現在，市民去銀行辦貸款或申請信用卡時(shí)，銀行都會(huì )查詢(xún)客戶(hù)的個(gè)人信用報告，以確定客戶(hù)的信用狀況是否合格。中國人民銀行建設的個(gè)人征信系統自今年年初正式運行后，各家商業(yè)銀行均建立了依托該系統的信用風(fēng)險審查制度，把查詢(xún)申請人信用報告作為信貸審查的固定程序。日前，央行整理發(fā)布了個(gè)人征信系統應用的部分典型案例，供銀行和客戶(hù)參考。
信用良好 審批時(shí)間短
●說(shuō)明：如果個(gè)人信用記錄一貫良好，再貸款的審批時(shí)間會(huì )大大縮短。
案例：工商銀行某分行在審查1筆120萬(wàn)元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款時(shí)，經(jīng)查詢(xún)個(gè)人征信系統發(fā)現，該客戶(hù)在其他銀行有1筆23萬(wàn)元的貸款，并且還款付息正常。該查詢(xún)結果與客戶(hù)本人的聲明相符，間接證實(shí)了客戶(hù)的信用度。在綜合考慮客戶(hù)提供的抵押物和還款能力之后，工行做出放貸決定，原來(lái)需1個(gè)多月的貸款時(shí)間縮短為兩個(gè)星期。
貸款炒房 銀行不歡迎
●說(shuō)明：對于通過(guò)銀行按揭買(mǎi)賣(mài)多套房產(chǎn)的“炒房”者，商業(yè)銀行對這種客戶(hù)新的貸款申請會(huì )采取慎重態(tài)度。
案例：建設銀行某分行在審查某客戶(hù)的個(gè)人住房貸款申請時(shí)，通過(guò)查詢(xún)個(gè)人征信系統發(fā)現，該客戶(hù)及其配偶在其他銀行有11筆個(gè)人住房貸款，而且都發(fā)生在近1年內，總貸款余額約696萬(wàn)元，月還款額共計8.7萬(wàn)多元，與其收入相比，償還能力明顯不足，具有明顯的投機傾向，信用風(fēng)險較高，因此建行拒絕了其申請。
失信老賴(lài) 一律擋門(mén)外
●說(shuō)明：個(gè)人征信系統能使銀行掌握客戶(hù)在異地和他行的借款和還款記錄，使失信的“老賴(lài)”不管在哪里都借不到錢(qián)。
案例：某客戶(hù)到工商銀行某分行申請個(gè)人綜合消費貸款7萬(wàn)元，該行查詢(xún)個(gè)人征信系統發(fā)現，該客戶(hù)除在工行有個(gè)人住房按揭貸款24.8萬(wàn)元外，在另一家銀行還辦理了個(gè)人住房按揭貸款31.3萬(wàn)元，且已逾期15次、拖欠貸款本金4.41萬(wàn)元，拖欠時(shí)間超過(guò)180天。鑒于該客戶(hù)存在如此嚴重的不良記錄，工行拒絕發(fā)放貸款。
負擔較重 貸款可縮水
●說(shuō)明：雖然客戶(hù)沒(méi)有不良信用記錄，但如果銀行覺(jué)得客戶(hù)的負擔太重，信用風(fēng)險較高，即使客戶(hù)的經(jīng)濟狀況良好，銀行也會(huì )對其新的貸款要求打折扣，或是拒絕貸款。
案例：某客戶(hù)向上海浦發(fā)銀行某分行申請住房按揭貸款，成數為六成。浦發(fā)行查詢(xún)個(gè)人征信系統后發(fā)現，申請人雖無(wú)貸款記錄，但是其配偶有多筆住房貸款記錄，貸款余額達140萬(wàn)元，雖然申請人夫婦雙方的職業(yè)較為穩定且收入較高，但浦發(fā)行還是決定將其貸款成數降為五成。(記者 李若愚)
來(lái)源：北京晨報
