七月給人的印象首先就是酷熱的天氣，但比天氣還熱的是各類(lèi)理財新品———儲蓄國債、交強險等都從7月起開(kāi)始面市，工行“金行家”、中信銀行的人民幣理財雙季計劃等也是七月個(gè)人理財的看點(diǎn)。
儲蓄國債：賺得更安全
國債向來(lái)是一種深受老百姓青睞的金融產(chǎn)品，我們經(jīng)�？梢钥吹絿鴤l(fā)行期間投資者排長(cháng)隊購買(mǎi)的盛況。儲蓄國債是指財政部在境內面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲蓄資金為目的、滿(mǎn)足長(cháng)期儲蓄性投資需求的、用電子方式記錄債權的一種不可流通的人民幣債券，很適合那些收入比較穩定、追求長(cháng)期穩定收益或是對資金的流動(dòng)性要求不高的投資者的理財需求。
與憑證式國債不能交易流通也不能提前兌付、需要資金時(shí)只能抵押融資相比，儲蓄國債(電子式)更多地考慮到老百姓的流動(dòng)性需求。儲蓄國債的設計期限比較長(cháng)，可減少老百姓國債到期后趕緊再買(mǎi)新債的現象，不僅滿(mǎn)足了投資者追求長(cháng)期穩定低風(fēng)險投資的需求，也降低了相關(guān)機構的發(fā)行成本和交易成本。
據悉，在儲蓄國債試點(diǎn)期間，將先行推出固定利率固定期限和固定利率變動(dòng)期限兩個(gè)品種。變動(dòng)期限品種是一種創(chuàng )新的國債品種，它是固定利率，但期限浮動(dòng)，到期一次還本付息，如果最長(cháng)期限為10年期，那么投資人可以選擇在2年、3年、5年、7年終止投資,在規定的時(shí)間內終止投資不扣除利息。
從已經(jīng)發(fā)行的三年期儲蓄國債的利息來(lái)看，明顯高于相同期限儲蓄存款的收益。以1萬(wàn)元為例，在銀行存入3年期定期存款，到期后扣除20%利息稅，存款人實(shí)得利息777.6元；如果購買(mǎi)票面利率為3.14%的3年期的固定利率固定期限儲蓄國債，3年可獲得利息收入942元，而且不用繳利息稅，比存款利息高出164.4元。如果計算國債利息重復投資收益，儲蓄國債的累計收益還會(huì )更高些。儲蓄國債以電子方式記錄債權，實(shí)行各承辦銀行與中央國債公司二級托管，付息、兌付全部由系統自動(dòng)完成，投資者投資更加安全和方便。值得注意的是，儲蓄國債可以進(jìn)行非交易過(guò)戶(hù)和質(zhì)押貸款等。
提醒：欲購買(mǎi)儲蓄國債的投資人應先到銀行開(kāi)立債券托管賬戶(hù)，用以登記投資人持有的儲蓄國債債權。目前已經(jīng)獲準開(kāi)辦這項業(yè)務(wù)的銀行有中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行和招商銀行等。投資人認購儲蓄國債需在發(fā)行期內攜帶有效身份證明原件以及債券托管賬戶(hù)到銀行的儲蓄國債代銷(xiāo)試點(diǎn)業(yè)務(wù)柜臺填妥《債券交易憑證》，銀行則會(huì )向投資人提供認購確認書(shū)。一些銀行在申請認購儲蓄國債時(shí)不接受現金，投資人必須預先在用于認購儲蓄國債的對應資金賬戶(hù)中存入足額的資金，這無(wú)疑是需要投資者注意的。
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