在人們的期待中，保監會(huì )終于公布了交強險第一個(gè)業(yè)務(wù)年度的財務(wù)報告。作為我國首個(gè)強制推行的險種，交強險從施行之日起就引起很大爭議，一時(shí)間要求調整之聲不絕于耳。
此次報告的出臺，終于使人們對以往“說(shuō)不清”的高收費、“暴利”、無(wú)責賠付等被質(zhì)疑的焦點(diǎn)問(wèn)題有了一定程度的了解，同時(shí)對未來(lái)交強險的調整也提出了思考和建議。
數據揭開(kāi)暴利說(shuō)面紗
“暴利”是交強險開(kāi)始實(shí)施后受質(zhì)疑最大的一個(gè)問(wèn)題，而交強險收支的不透明更加重了人們的猜測。北京首信律師事務(wù)所律師孫勇通過(guò)自己的計算認為交強險存在400多億元的“暴利”，一時(shí)在社會(huì )上引起軒然大波。
而這次由世界4大會(huì )計師事務(wù)所之一的普華永道咨詢(xún)公司出具的交強險首年財務(wù)匯總報告揭開(kāi)了它神秘的面紗。
根據報告，2006年7月1日至2007年6月30日，全國交強險業(yè)務(wù)共承保各類(lèi)機動(dòng)車(chē)5755萬(wàn)輛，承保率約38%，保費收入合計507億元。截至今年6月30日已經(jīng)終止保險責任的保費227億元，尚未終止保險責任的保費280億元。交強險首年賠款支出合計139億元，各類(lèi)經(jīng)營(yíng)費用合計141億元，投資收益合計14億元。
保監會(huì )新聞發(fā)言人袁力表示，由于在交強險制度實(shí)施第一年各家保險公司成本投入較大，比如電腦改造、流程再造等，并且按照國內會(huì )計準則要求先期投入全部計入當年，因此交強險首年財務(wù)報告匯總出現39億元賬面虧損。而按國際若干年攤銷(xiāo)的會(huì )計準則計算的話(huà)，則出現小幅盈利，2007年1月至10月交強險實(shí)現了9.3億元賬面利潤。
數據顯示，交強險首年經(jīng)營(yíng)費用合計141億元，費用項目主要包括手續費、傭金、營(yíng)業(yè)稅金及附加、保險保障基金、保險業(yè)務(wù)監管費、行政管理費用等。按照總保費收入507億元來(lái)計算，交強險的綜合成本率約為27%。保監會(huì )財險部主任郭左踐認為，目前這個(gè)費用水平還有一定壓縮空間�！拔覀儸F在就是要敦促保險公司通過(guò)加強內部管理，進(jìn)一步壓縮經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)費用，提高經(jīng)營(yíng)水平�！睂ΡO管部門(mén)的這種表態(tài)，有車(chē)的老百姓當然樂(lè )于看到。
費率降低最好一次到位
賠付額過(guò)低也一直是交強險飽受爭議的問(wèn)題之一。
一些司機表示，與第三者責任保險相比，交強險保費高，但是賠付額卻過(guò)低。以家用車(chē)為例，每年1050元保費，賠付上限僅為6萬(wàn)元。與往往高達數十萬(wàn)元的人身傷害損失相比，根本不能解決賠償問(wèn)題。
袁力介紹，對交強險經(jīng)營(yíng)情況的評估表明，隨著(zhù)交強險業(yè)務(wù)的平穩運行，其經(jīng)營(yíng)成本已呈現逐漸下降趨勢。因此，保監會(huì )已初擬在不增加投保人負擔的前提下，將交強險責任限額提高一倍至12萬(wàn)元。
根據11月30日公布的中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )提交給保監會(huì )的交強險基礎費率調整的初步方案，在12萬(wàn)元責任限額下，交強險基礎費率按車(chē)型不同將有不同幅度的下調。其中，廣受關(guān)注的普通家庭用車(chē)的保費擬由現行1050元下調至950元。目前8大類(lèi)42種車(chē)型中，涉及基礎費率下調的車(chē)型將有16種，下調幅度從5%到33%不等。
對此，車(chē)主王先生表示，即使是這樣的標準交強險的費率還是過(guò)高，他認為在500元左右是合理的，這樣才是一個(gè)保障而不是負擔。
同時(shí)，一些司機對交強險區分損失類(lèi)別也提出了異議，認為分別設限后，即便損失總額不超過(guò)總限額，也不能全部獲得賠付。應當不區分損失類(lèi)別，只要在總的保險限額內的損失，都應當賠付。
百姓期待交強險更合理
面對交強險“保費高、保額低”以及“被撞了反而要交400元錢(qián)”的畸形現象，很多法學(xué)專(zhuān)家和保險專(zhuān)家們建議應剔除交強險中的財產(chǎn)賠償責任。
中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟法學(xué)院院長(cháng)王衛國說(shuō)，保險公司大量理賠成本搭在了財產(chǎn)損失上，其結果是將此前的商業(yè)三責險“保費低、保額高”現象，演變?yōu)榻粡婋U的“低保額、高保費”。
現行交強險看似保障范圍較寬，而實(shí)際上對財產(chǎn)損失而言，最高僅為2000元的賠償限額無(wú)疑是很低的，并無(wú)多大實(shí)際意義，反而增大社會(huì )成本。機動(dòng)車(chē)強制保險應只限于人身傷亡，不包括財產(chǎn)損害。而且取消財產(chǎn)賠償責任后，“被撞了還要給錢(qián)”這樣的怪事、麻煩事就會(huì )避免發(fā)生，而由此引發(fā)的一些“碰瓷”等違法行為也就自然迎刃而解。
北京市德潤律師事務(wù)所律師童朋方認為，應該強化社會(huì )救濟基金，把強制險全部放在救助基金里面，在發(fā)生死亡和人身傷殘的情況下通過(guò)救助基金來(lái)解決問(wèn)題。
對此，王衛國表示，這和強制險最大的區別就在于沒(méi)有利潤驅動(dòng)。但是這種方式有一個(gè)問(wèn)題要考慮，就是理賠怎么處理。
編后：千呼萬(wàn)喚，保監會(huì )終于揭開(kāi)了交強險首年財務(wù)審計報告的“神秘面紗”。22家保險公司虧損，只有兩家盈利的結果讓輿論一片嘩然。交強險“不盈不虧”的設立原則淪落成了一種調侃。
好在保監會(huì )隨即宣布對交強險保額和費率進(jìn)行調整聽(tīng)證。最高賠償額擬提至12萬(wàn)元 16種車(chē)型費率下調這一“親民”舉措將大眾的關(guān)注焦點(diǎn)從質(zhì)疑轉向期盼。暫且不管保險公司為啥虧損還要調低保費，這“一升一降”卻也將直接關(guān)系全國1億多“車(chē)主”的利益。同時(shí)，保額越高，事故中受害人能獲得的保障就越高，算是體現了“以人為本”。
對交強險初步調整方案，仍有人認為費率還是過(guò)高，沒(méi)有發(fā)揮應有的保障功能，也有些專(zhuān)家呼吁交強險取消財產(chǎn)賠償責任，更有人對交強險在有些地方出現打折現象迷惑不已。14日的聽(tīng)證會(huì )究竟會(huì )給我們帶來(lái)怎樣的驚喜，我們期盼著(zhù)，更期待著(zhù)交強險越“變”越合理。(辛華）
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