中新網(wǎng)9月26日電 近日，中國保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于加強航空意外保險管理有關(guān)事項的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)�！锻ㄖ窂谋Ｗo消費者利益出發(fā)，改變了過(guò)去以條款和費率管制為主的監管手段，廢止行業(yè)指導性條款，要求公司加強內控、銷(xiāo)售管理和再保險安排，發(fā)揮市場(chǎng)機制的作用，促進(jìn)市場(chǎng)競爭和規范發(fā)展�！锻ㄖ返南掳l(fā)標志著(zhù)航空意外保險(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“航意險”)改革邁出了重要一步。日前，保監會(huì )有關(guān)負責人就《通知》有關(guān)內容回答了記者的提問(wèn)。
1、問(wèn)：為什么說(shuō)《通知》的下發(fā)標志著(zhù)航意險改革邁出了重要的一步？
答：自航意險開(kāi)辦以來(lái)，無(wú)論是人民銀行還是保監會(huì )作為監管主體，均以條款和費率監管為主要手段。最初，航意險是1989年根據國務(wù)院第28號總理令《國內航空運輸旅客身體損壞賠償暫行規定》的有關(guān)要求開(kāi)辦的，當時(shí)的中國人民保險公司與民航總局、國務(wù)院法制辦一起研究制定了最早的航意險產(chǎn)品，分五種費率，即3、5、7、9、11元分別保1、2、3、4、5萬(wàn)元。1993年調整為5、10元分別保3、6萬(wàn)元；1996年調整為10、20元分別保10、20萬(wàn)元；1998年人民銀行頒發(fā)了保額20萬(wàn)元、保費20元的統頒條款，同時(shí)廢止各保險公司原有航意險條款。2002年10月，修訂后的《保險法》規定，保險監管機構不再制定保險條款，統頒條款失去法律依據。2003年初保監會(huì )廢止統頒條款，公布了行業(yè)指導性條款，費率是20元，保額40萬(wàn)元，比統頒條款便宜了50%。此后，行業(yè)指導性條款成為主流產(chǎn)品，替代產(chǎn)品也逐步發(fā)展起來(lái)。
本《通知》廢止了行業(yè)指導性條款，將航意險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權完全交給保險公司，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)機制作用，促進(jìn)保險公司創(chuàng )新產(chǎn)品和改善服務(wù)，為消費者提供更好的保險保障。因此，《通知》的下發(fā)標志著(zhù)航意險改革邁出了重要的一步。
2、問(wèn)：《通知》的出臺背景是什么？
答：截至2006年末，有22家壽險公司、11家產(chǎn)險公司經(jīng)營(yíng)航意險。2006年實(shí)現航意險保費1.76億元，連續兩年呈下降趨勢。2007年1-7月航意險保費1.27億元。航意險在保險業(yè)中占比很小，但涉及千萬(wàn)個(gè)投保人和家庭的切身利益。保監會(huì )一直以來(lái)高度關(guān)注這一市場(chǎng)，并連續出臺了多個(gè)規范性文件。本《通知》下發(fā)之前，航意險市場(chǎng)主要依靠條款和費率管制，統頒條款、行業(yè)指導性條款在不同階段發(fā)揮了穩定市場(chǎng)等積極作用，但規范手續費競爭和市場(chǎng)秩序的效果并不理想，還抑制了保險公司的經(jīng)營(yíng)自主性和改善管理服務(wù)的積極性，加上航意險事故的小概率性助長(cháng)了保險公司的僥幸心理，對防范巨災風(fēng)險方面沒(méi)有給予應有的重視，影響業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展，甚至可能危及被保險人利益。本《通知》旨在改進(jìn)監管手段，發(fā)揮市場(chǎng)機制作用，激活經(jīng)營(yíng)主體的自主性和積極性，規范市場(chǎng)競爭秩序，豐富投保人的選擇權，確保被保險人的利益。
3、問(wèn)：《通知》在哪些方面有所突破？
答：一是廢止航意險行業(yè)指導性條款，加大市場(chǎng)機制作用。將航意險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權交給保險公司，提高保險公司經(jīng)營(yíng)積極性。二是規范公司內控管理，提高業(yè)務(wù)、財務(wù)數據真實(shí)性�！锻ㄖ芬蟊ｋU公司銷(xiāo)售航空意外險加強渠道管理，實(shí)現公司內部電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，確�？蛻�(hù)信息資料能完整及時(shí)地記錄在業(yè)務(wù)管理系統，禁止手工出單，防止保費流失和假保單、撕?jiǎn)温駟维F象。三是明確再保險要求，防范巨災風(fēng)險�！锻ㄖ芬蟊ｋU公司根據航意險業(yè)務(wù)特點(diǎn)做好再保險安排，可以切實(shí)提高消費者的保障程度，并降低保險公司經(jīng)營(yíng)航意險的僥幸心理。四是鼓勵開(kāi)發(fā)替代產(chǎn)品，豐富投保選擇權�！锻ㄖ饭膭畋ｋU公司開(kāi)發(fā)不同期限的替代產(chǎn)品，為消費者提供更多的產(chǎn)品選擇權，以滿(mǎn)足不同群體、不同層次的保險需求。
4、問(wèn)：廢止航意險行業(yè)指導性條款會(huì )不會(huì )影響消費者購買(mǎi)保險？
答：航意險行業(yè)指導性條款廢止后，保險公司完全擁有了產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權，將根據市場(chǎng)需求和自身優(yōu)勢，加強產(chǎn)品創(chuàng )新，改善管理服務(wù)，從而消費者有望得到更多的產(chǎn)品選擇權，享受更好的保險服務(wù)。保險公司已推出很多保險期限為一周、一月、一年不等的替代產(chǎn)品，完全可以滿(mǎn)足航意險的保障需求，如2007年上半年上海航意險替代產(chǎn)品的保費占比已接近70%。
5、問(wèn)：保監會(huì )下一步在規范航意險市場(chǎng)發(fā)展和保護消費者利益方面有哪些監管舉措？
答：保監會(huì )將開(kāi)展一系列規范航意險市場(chǎng)發(fā)展和保護消費者利益的工作。一是敦促保險公司自覺(jué)貫徹落實(shí)《通知》要求，加強航意險業(yè)務(wù)的內控管理、銷(xiāo)售管理、保單管理和再保險安排，改善保險服務(wù)，提高消費者滿(mǎn)意度；二是要求各地保監局加強航意險市場(chǎng)的監督檢查力度，打擊違法違規行為，切實(shí)維護被保險人權益；三是研究解決包括航意險在內的短期意外險的進(jìn)一步強化監管問(wèn)題，包括信息系統、出單系統、后續監督檢查等一攬子監管要求和工作方案。
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