“如果在2006年的這個(gè)時(shí)候，把手中的錢(qián)用來(lái)買(mǎi)基金，可以打包票，比提前還貸要劃算，但到了2007年，就不好說(shuō)了。尤其是春節前那一周股市的震蕩，更讓人心里沒(méi)了底�！币晃汇y行的金融產(chǎn)品銷(xiāo)售人員這樣對自己的朋友說(shuō)，因為她自己剛買(mǎi)基金不到半年，雖然小有回報，可畢竟價(jià)格曲線(xiàn)總是在上下起伏。而且加之去年基金賺錢(qián)、股市見(jiàn)漲，不少“生手”也蜂擁而來(lái)盲目購買(mǎi)，按照常理，市場(chǎng)過(guò)熱往往預示著(zhù)風(fēng)險臨近。
投資是一種心理游戲
行內一個(gè)常識是，當看到買(mǎi)菜的老頭老太都在想著(zhù)去買(mǎi)基金股票的時(shí)候，就是股市“過(guò)熱”、開(kāi)始下跌的時(shí)候了。小秦在春節前曾一度猶豫不決，拿著(zhù)6萬(wàn)元的年終獎，考慮了很久�？僧斔潇o下來(lái)，看到同事、朋友和銀行里基金柜臺前的長(cháng)隊。最終還是決定了將這部分錢(qián)用來(lái)提前還款。在辦理手續時(shí)，理財顧問(wèn)告訴他，最近和他一樣猶豫要投資還是還款的人很多，只不過(guò)個(gè)體的情況有所不同。也有些抗風(fēng)險能力略強，加上手中的貸款房也不是自己唯一可居住的場(chǎng)所的投資者，處于可進(jìn)可退的這群人，放棄還款去投資買(mǎi)股票。但對于那些工薪階層而言，投資畢竟有風(fēng)險，利用手中的閑錢(qián)提前還貸，其實(shí)不失為一個(gè)既劃算又明智的選擇。
對此，業(yè)內人士建議：“投資行為和投機不同，無(wú)論是買(mǎi)股票還是買(mǎi)基金，可以發(fā)現，想短期內有高回報的人基本掙不到什么錢(qián)，投資從來(lái)都是一個(gè)長(cháng)期行為，基金投資也是個(gè)長(cháng)期的過(guò)程，理性的投資人不必在乎一天兩天甚至幾個(gè)月的收益變化。用行內人的話(huà)說(shuō)，如果你手中的錢(qián)，短期內還有別的用途，不是放在那三五年都可用可不用，就最好不要去買(mǎi)股票和基金�！倍缮癜头铺貏t認為，選對一支股票，如果不打算持有10年以上，那最好一周都不要持有。
貸款利息也是既得收益
理財的人都懂得一個(gè)簡(jiǎn)單的道理——理財決不是賭博，除了勇氣與膽識更需要耐心與關(guān)注。但對于投資新手們來(lái)說(shuō)卻是難以理性和冷靜，當看到某個(gè)金融產(chǎn)品的豐厚回報，沖動(dòng)型投資者就會(huì )不假思索地盲目跟風(fēng)。無(wú)論炒股票還是買(mǎi)基金，他們眼中看到的只有回報，不會(huì )分析風(fēng)險，看不到部分基金和股票過(guò)去出現的虧損，還有一些基金公司可能出現的操作失誤。更有甚者，是那些沒(méi)有任何金融常識的投資客，由于對基金的盈利過(guò)程并不清楚，盲目聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的各種介紹，倉促買(mǎi)入，結果撿了芝麻，丟了西瓜。這些新手當中，不乏一些還肩負貸款的購房人。最終結果只能是加大個(gè)人的經(jīng)濟壓力和心理負擔。
中行理財分析師指出，其實(shí)相比較投資股票、基金而言，提前償還貸款，也不失為一種投資。最近兩年，為了抑制房地產(chǎn)投機行為，國家多次利用加息手段，進(jìn)行宏觀(guān)調控。連續4次加息過(guò)后，目前5年期以上的基準利率為6.84%%，雖然各家銀行為爭奪房產(chǎn)貸款這塊蛋糕，基本上都執行5.814%%的優(yōu)惠利率，但如果針對個(gè)人的第二套住房的情況實(shí)行差別對待，那利息的上調對購房者也將是個(gè)不小的負擔。購房貸款者賀小西非常認同理財師的觀(guān)點(diǎn)。以他30萬(wàn)元20年的貸款為例，由此計算，選擇等額本金還款法，第一個(gè)月還款額約為2580元左右，之后每月逐月遞減，20年后總還款額為46.59萬(wàn)元，共需支付利息16.59萬(wàn)元。而今年春節前，小西提前還了5萬(wàn)元之后，按照縮短期限的提前還款方式，由于貸款本金額度的降低，3月份的月供已降低為2328元左右，20年后總還款額也下降為32.43萬(wàn)元，支付的利息下降至9.81萬(wàn)元。這樣算下來(lái)，一下就節省約6.7萬(wàn)元的利息支出。(楊純）
