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外資銀行的經(jīng)驗和管理優(yōu)勢，中資銀行的網(wǎng)點(diǎn)和本土優(yōu)勢，將令彼此間圍繞客戶(hù)的理財戰爭分外激烈
★ 文/陳曉舒
早在去年年底出臺的《外資銀行管理條例》就規定，改制后的外資法人銀行將可享受“國民待遇”，從事全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，其中包括個(gè)人房屋、汽車(chē)等消費貸款，對存款數量也將不再有限制。條例一出，一系列的業(yè)內變革便開(kāi)始靜悄悄地蓄謀。
4月，春花爛漫，中國銀行業(yè)正式迎來(lái)了它的本地國籍外國孩子——改制后的外資銀行。至此，從個(gè)人理財業(yè)務(wù)、財富管理到私人銀行業(yè)務(wù)，中外資銀行開(kāi)始一同分享中國市場(chǎng)這塊大蛋糕。
外資個(gè)人理財：門(mén)檻仍高
《外資銀行管理條例》中規定，外資銀行在轉制為法人銀行后，可以全面經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，接收本地居民的人民幣存款也不再受到不能低于100萬(wàn)元的額度限制。美好的框架瞬間為人們勾畫(huà)出外資銀行零門(mén)檻攬客的幻象。
在國貿上班的李澤在看到有關(guān)外資銀行“一元起存”的報道后就表示：“改制后的外資銀行將會(huì )是我的首選，因為我的工作地點(diǎn)就在匯豐銀行邊上，可以在環(huán)境高雅的營(yíng)業(yè)廳接受?chē)H化的服務(wù)，還不需要排隊�！�
但幻想畢竟是幻想，花旗中國董事長(cháng)施瑞德曾向媒體表示，由于網(wǎng)點(diǎn)較少，花旗銀行人民幣業(yè)務(wù)不會(huì )面向小額資金客戶(hù)，如果那樣，將會(huì )降低花旗中國的整體服務(wù)水準。
而匯豐中國的卓越理財最低門(mén)檻是50萬(wàn)元，少于標準的，每月收取300元手續費；非卓越理財客戶(hù)低于10萬(wàn)元或等值的，每月收取150元手續費。
之前曾表示“一元起存”的渣打則透露，渣打“優(yōu)先理財”每月賬戶(hù)的日均余額應不少于10萬(wàn)美元，如低于這個(gè)數字，每季度將收服務(wù)費250元人民幣；“創(chuàng )智理財”日均余額也要在1萬(wàn)美元以上，否則每月收取費用150元人民幣。
如此看來(lái)，就算只存1元錢(qián)就能到外資行開(kāi)戶(hù)，但小額賬戶(hù)卻要背負高額的服務(wù)管理費，當月管理費甚至要高于當月的利息收入，花錢(qián)存款理財，與想象中的大相徑庭。
而除了儲蓄，外資銀行改制后的另一目標便是個(gè)人房貸市場(chǎng)，據了解，截至2006年，中國個(gè)人住房貸款余額超過(guò)了2萬(wàn)億元。而目前5年期以上貸款存在約4%的凈利差。風(fēng)險小、收益高，房貸業(yè)務(wù)豐厚的利潤確是外資銀行預謀已久的。
前不久在北京舉行的24屆軍博房展會(huì )上，東亞銀行迅速推出了房產(chǎn)抵押貸款，渣打銀行則提供商鋪、寫(xiě)字樓及別墅等貸款服務(wù)。
而去年上半年已搶先國內住房按揭市場(chǎng)的匯豐銀行也不甘示弱，稱(chēng)未來(lái)會(huì )在房貸業(yè)務(wù)上有所動(dòng)作。
有專(zhuān)家分析說(shuō)，外資銀行存貸款利率同樣按照央行公布基礎利率執行。加息后的五年期以上房貸利率為7.11%，在此基礎上可給以八五折，即6.04%的貸款優(yōu)惠。在價(jià)格上，中外資銀行站在同一起跑線(xiàn)上，接下來(lái)的競爭將是服務(wù)的競爭。
而相比之下，雖然外資銀行素有服務(wù)周到的美譽(yù)，但房貸還款方式依然比較單一，對于個(gè)人的信用程度要求也更為復雜。此外，中外資銀行提前還款最低限額也不同，中資銀行最低還款額為1萬(wàn)元，而東亞銀行是10萬(wàn)元。
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