2007年4月2日，在首批拿到本地注冊的法人營(yíng)業(yè)執照后，花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行4家外資銀行在中國20多個(gè)省(市)的100多家網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)開(kāi)門(mén)迎客。
對于眾多的銀行和消費者來(lái)說(shuō)，這是具有標志性意義的一天。從此，在華外資銀行走上了與中資銀行的同一起跑線(xiàn)上——他們擁有了和中資銀行一樣的法人地位，可以向中國居民提供人民幣業(yè)務(wù)。
除了4家銀行之外，還有8家外資銀行獲得中國監管部門(mén)的批準，將其境內分支機構改組為法人銀行，這些銀行包括日本瑞穗實(shí)業(yè)銀行、日本三菱東京日聯(lián)銀行、新加坡星展銀行以及荷蘭銀行等等。目前這些銀行正在籌備開(kāi)業(yè)。而在這12家之外，希望進(jìn)入中國的外資銀行還有許多許多。
一些外資銀行的專(zhuān)業(yè)人士分析說(shuō)，過(guò)去5年的過(guò)渡期，受制度限制，外資銀行在中國市場(chǎng)僅是試水，2007年外資銀行開(kāi)始真正“亮劍”。
“這次，‘狼’是真的來(lái)了�！庇腥嗽u論說(shuō)。
對中資銀行而言，外資銀行帶來(lái)的既有挑戰也是機遇。銀監會(huì )相關(guān)負責人稱(chēng)，外資銀行的進(jìn)入，為中資銀行提供了與狼共舞的機會(huì )。 而外資銀行的真正進(jìn)入，也許可以幫助國內銀行放下傲慢的姿態(tài)，學(xué)會(huì )和公眾打交道，學(xué)會(huì )提高服務(wù)水平，學(xué)會(huì )平衡自身經(jīng)濟利益和社會(huì )利益。中國銀行業(yè)將開(kāi)啟一個(gè)新的金融時(shí)代。
外資銀行青睞誰(shuí)
據有關(guān)統計，目前外資銀行在華機構的絕大多數的客戶(hù)對象，是其所在國或地區的對華投資企業(yè)，以及其他三資企業(yè)，大致比例為50%～60%，而中國國內的企業(yè)只占10%～20%。
外資銀行優(yōu)質(zhì)的企業(yè)客戶(hù)構成，其定位大都集中于世界500強在華企業(yè)和跨國集團分支公司、26萬(wàn)家資產(chǎn)規模達5.46億美元信譽(yù)良好的外資企業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況良好的1190家資產(chǎn)總額達2.5萬(wàn)億元國有企業(yè)家及430萬(wàn)家資產(chǎn)規模達61331.1億元民營(yíng)企業(yè)。
當這樣的客戶(hù)群體被外資行吸儲，中資銀行的發(fā)展肯定會(huì )遭遇前所未有的沖擊。
跨國企業(yè)
外資銀行對企業(yè)客戶(hù)的爭奪，可能比想像的要嚴重。
2002年的3月，南京愛(ài)立信提前歸還了南京工行和交行的巨額貸款，轉而投奔花旗銀行�？鐕镜摹疤薄笔录S即引起了中國銀行業(yè)的極大關(guān)注。
而自2007年以來(lái)，各家外資銀行更加快了跨國公司中國區總部人民幣和外匯資金全面歸集的工作。如可口可樂(lè )、百事可樂(lè )、屈臣氏等，都已將其所有資金歸集到其國外的主辦銀行，結算賬戶(hù)每天進(jìn)行資金匯劃結清。據估計，外資銀行歸集的人民幣資金至少1000億元以上。
目前，外資銀行大致能為這些企業(yè)客戶(hù)提供包括現金賬戶(hù)的支付、抵押貸款、融資租賃、職工養老保險計劃、消費貸款、企業(yè)資產(chǎn)管理和投資顧問(wèn)等一攬子服務(wù)。
但公司的主要業(yè)務(wù)，還是在外匯業(yè)務(wù)上。有統計顯示，在可以經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行中，外匯業(yè)務(wù)大多占其全部業(yè)務(wù)的八成以上。
事實(shí)上，外資銀行不僅為本土跨國企業(yè)“貼身服務(wù)”，中國的“走出去企業(yè)”也是外資銀行關(guān)注的重點(diǎn)。
4月10日，剛剛組建法人銀行不久的渣打銀行(中國)有限公司與中國惟一承辦出口信用保險業(yè)務(wù)的政策性保險公司中國出口信用保險簽署了《關(guān)于投資業(yè)務(wù)的專(zhuān)項合作協(xié)議》。根據協(xié)議，雙方將以能源、采礦、農林、基礎設施及高新技術(shù)行業(yè)的跨境投資和并購項目作為重點(diǎn)合作領(lǐng)域，為中國企業(yè)拓展海外業(yè)務(wù)以及跨國企業(yè)來(lái)華投資提供具有世界一流水平的無(wú)縫式的金融和保險服務(wù)。
德意志銀行就曾為寶鋼提供長(cháng)期出口信貸；為中國石油化工總公司提供1.5億美元的銀團貸款；還使用杠桿租賃，為中國民航提供了價(jià)值3億美元的5架飛機；而比利時(shí)聯(lián)合銀行在華業(yè)務(wù)的對象，也主要側重于跨國公司及大型中資企業(yè)，如上海通用汽車(chē)、中國國際集裝箱有限公司和中國遠洋運輸有限公司等。
荷銀中國區財務(wù)總監支均曄曾表示，這兩年，荷銀將主要通過(guò)其遍布全球的網(wǎng)絡(luò )，協(xié)助其跨國公司客戶(hù)推廣中國業(yè)務(wù)，把業(yè)務(wù)范圍從現金管理、貿易融資和零售銀行拓展到企業(yè)融資以及資本市場(chǎng)，包括中介業(yè)務(wù)，比如信用卡業(yè)務(wù)、貼現、現金池以及保理業(yè)務(wù)。
國內大企業(yè)客戶(hù)
2007年1月底，渣打銀行稱(chēng)，該行已把大宗商品風(fēng)險解決方案作為一個(gè)企業(yè)銀行產(chǎn)品，向銀監會(huì )遞交了申請，意在向中國企業(yè)提供大宗商品衍生產(chǎn)品，助其降低商品價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的損失。
目前，中國尚未有銀行推出此項業(yè)務(wù)，若此項產(chǎn)品問(wèn)世，渣打將成為在中國內地首推大宗商品風(fēng)險管理服務(wù)的銀行。
盡管在外資銀行企業(yè)客戶(hù)構成之中，國內企業(yè)份額不大，但因為這些業(yè)務(wù)有助于國內企業(yè)擴大出口，降低成本，并且由于服務(wù)方式靈活、效率高、態(tài)度好，國內企業(yè)客戶(hù)對外資銀行也是贊譽(yù)有加。
日前已經(jīng)出現了一些大型國內企業(yè)轉投外資銀行的跡象。一家四川省級集團企業(yè)日前就將其下所有銀行賬戶(hù)轉到了外資銀行。原因是這家外資行給該企業(yè)的授信條件非常優(yōu)厚，貸款甚至無(wú)須抵押。
由于外資銀行大多實(shí)行全能銀行的經(jīng)營(yíng)模式，與嚴格分業(yè)管理的中資銀行相比，其全方位的服務(wù)易于滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的需求，因而其在銀團貸款、貿易融資、資金管理和衍生產(chǎn)品等公司業(yè)務(wù)方面的服務(wù)優(yōu)勢也在進(jìn)一步顯現。
統計表明，目前外資銀行已有12項基本業(yè)務(wù)，約100多個(gè)業(yè)務(wù)品種，其中新增的業(yè)務(wù)有QFII托管、網(wǎng)上銀行、國債承銷(xiāo)、企業(yè)現金管理、金融衍生產(chǎn)品、個(gè)人財富管理等。新增業(yè)務(wù)品種很多都能與企業(yè)客戶(hù)相關(guān)。
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