發(fā)表評論 今年“六一”即將到來(lái)。在全民理財意識的覺(jué)醒下，“小鬼當家”在深圳也越來(lái)越流行。隨著(zhù)深圳出現專(zhuān)門(mén)針對兒童財商的培訓機構，一些金融機構也推出兒童理財產(chǎn)品，并在六一開(kāi)展針對孩子的各種理財活動(dòng)，有的推出了理財賬戶(hù)，讓孩子自己操作；有的則是理財產(chǎn)品，讓家長(cháng)為孩子理財。
銀行瞄準高端客戶(hù)“下一代”
據了解，目前深圳金融機構的營(yíng)銷(xiāo)對象已經(jīng)瞄準高端客戶(hù)的“下一代”。今年六一期間，花旗銀行將推出“小小銀行家”活動(dòng)，旨在幫客戶(hù)培養孩子的儲蓄習慣。只要小孩子在該行開(kāi)立兒童理財賬戶(hù)，連續5個(gè)月內每月存入一定量的新資金，就能兌換“儲蓄小超人”積分貼紙，并將在深圳舉辦專(zhuān)門(mén)針對8歲到12歲孩子們的理財話(huà)劇。渣打私人銀行則將專(zhuān)門(mén)針對其客戶(hù)子女，啟動(dòng)理財培訓夏令營(yíng)“新銳營(yíng)”，其目的在于強化孩子的智商情商，讓他們能順利繼承家族產(chǎn)業(yè)，并成為新一代社會(huì )精英。今年暑假期間，渣打銀行還將組織貴賓客戶(hù)的孩子參觀(guān)香港的UBS金融街，并到渣打總部由渣打理財專(zhuān)家進(jìn)行財富管理培訓。此外，中行、民生等銀行也都有針對孩子的兒童賬戶(hù)、兒童理財卡。理財專(zhuān)家建議，可以通過(guò)給孩子開(kāi)立理財賬戶(hù)，從小培養他們的賬戶(hù)責任感。
除了教孩子理財，如何幫孩子理財也是學(xué)問(wèn)。為此，記者也采訪(fǎng)了一些理財專(zhuān)家，他們建議孩子要保障先行，醫療險以及意外險最重要。在教育資金儲蓄方面，則推薦基金定投業(yè)務(wù)。
開(kāi)個(gè)賬戶(hù)從小開(kāi)始理財
雖然女兒樂(lè )樂(lè )才兩歲，但余先生已經(jīng)在中行給她開(kāi)了奧運成長(cháng)賬戶(hù)，并且把每年大人給她的壓歲錢(qián)都存了進(jìn)去。余先生的下一目標就是女兒到了上學(xué)年紀，開(kāi)始教她存錢(qián)記賬的本領(lǐng)。昨日，記者從深圳多家銀行了解到，不少銀行都推出了兒童理財賬戶(hù)、兒童理財卡等產(chǎn)品。
在培育小孩理財意識方面，外資銀行已經(jīng)非常成熟，普遍都推出了兒童理財賬戶(hù)。但在記者采訪(fǎng)的6家中資銀行中，只有兩家有相關(guān)產(chǎn)品。據了解，這些賬戶(hù)主要是針對18歲以下兒童開(kāi)設，其中東亞銀行針對的是16歲以下兒童。不僅有兒童理財賬戶(hù)，而且一些銀行還會(huì )附送理財漫畫(huà)、理財小賬本等，培養孩子的理財意識。這些賬戶(hù)都是用孩子的戶(hù)口本或身份證來(lái)辦理，具備了銀行賬戶(hù)的基本功能，有的還針對孩子的需要推出了特色業(yè)務(wù)，如儲蓄可以獎勵超人貼紙，買(mǎi)文具可以打折等。對于孩子使用的銀行卡，家長(cháng)還可以通過(guò)短信提示實(shí)現實(shí)時(shí)監控。
如何為孩子理財
保險篇——
“符合條件的，應該先上深圳少兒醫保，然后再補充商業(yè)保險�！碧窖笕藟凵钲诜止镜膹埾壬J為，在給孩子買(mǎi)保險時(shí)應該從最基本的意外傷害險、醫療險做起，然后視情況補充重大疾病和教育金。
醫療險首選，意外險必備
孩子年紀小，對危險認識不足，遭受意外傷害的概率很高。因此，給孩子買(mǎi)保險首先要買(mǎi)醫療險和意外險，即保障型保險。
醫療險分兩類(lèi)，一類(lèi)是重大疾病保險，一類(lèi)是住院醫療、津貼型保險。目前市面上的重大疾病保險很少作為主險，大多都是附加險種。住院醫療和津貼型保險，是一種消費型險種，一般是以一年為保障期限，既有主險，也有附加險，品種比較豐富。住院醫療一般以住院期間實(shí)際發(fā)生的費用為賠付依據；津貼型保險則以住院天數為依據。這類(lèi)險種通常有一定的免賠額或免賠天數，投保時(shí)要了解清楚。
如果寶寶的家族有重大遺傳疾病史，那么就應該盡早給孩子投保重疾險，以防疾病發(fā)生引起無(wú)力承擔治療費用。從保險的投入成本來(lái)考慮，如果家庭經(jīng)濟狀況不是很好，買(mǎi)報銷(xiāo)性的住院費用保險就可以了。
孩童自我保護能力差，發(fā)生意外的可能性大，意外傷害保險是小孩必備的保險。目前市場(chǎng)上的少兒意外傷害險一般附加在少兒生存金保險中，各家保險一般都將生存金給付、意外死亡及傷殘等多項保障集合在一個(gè)險種之中，形成多功能的一攬子保險。因此，購買(mǎi)這類(lèi)保險一般都要購買(mǎi)生存金這樣的主險。
教育金分紅險量力而行
解決了傷害、醫療問(wèn)題，如果家庭經(jīng)濟條件較好，家長(cháng)又沒(méi)有更好的投資渠道，可以考慮給孩子購買(mǎi)教育金保險、分紅險等產(chǎn)品。
教育費用在一個(gè)年輕家庭中也在快速增長(cháng)，孩子的教育金儲備是一個(gè)負責任家庭必不可少的一塊“投資”。目前不少保險公司推出教育型保險，主要是為子女準備教育金，依據子女小學(xué)、初中、高中、大學(xué)等不同的成長(cháng)階段，提供保險給付或創(chuàng )業(yè)、結婚基金。不過(guò)這是一種強制儲蓄型的保險，家長(cháng)要根據自身實(shí)力量力而行。
保險專(zhuān)業(yè)人士周青提醒，一般情況下，普通工薪階層供孩子在國內上學(xué)的費用基本可以滿(mǎn)足，大可不必專(zhuān)門(mén)為孩子準備教育金；如果有打算送孩子去國外讀書(shū)的，就要盡早開(kāi)始籌備，一些保險公司針對這一人群開(kāi)發(fā)了保險產(chǎn)品，比如平安保險就設有美元、澳元等外幣的保險產(chǎn)品。
家庭經(jīng)濟實(shí)力確實(shí)很強的，不妨請保險公司提供一些理財型的險種進(jìn)行組合，比如分紅險。很多保險公司針對少兒推出的理財保險產(chǎn)品，除了可以選擇重大疾病保障、住院醫療等保障，還有投資理財的功能。比如，太平人壽的“太平小當家綜合理財計劃”，具有教育金積累和增值能力，孩子還可以享有18種重大疾病的保險保障或者充分的住院醫療、住院津貼保險。
給孩子買(mǎi)保險不建議一次買(mǎi)全，少兒期易發(fā)的風(fēng)險應先投保，而離少兒較遠的風(fēng)險就后投保。要購買(mǎi)有附加“豁免保費”條款的保險，保險的繳費期也不必太長(cháng)，集中在孩子未成年之前即可。另外，保險費可以考慮為投保人年收入的10%-15%，不要超過(guò)投保人年收入的20%.保險金額可以考慮為投保人自身年收入的5-10倍；如果經(jīng)濟不是特別寬裕，少兒險重大疾病保額可定在5萬(wàn)元至10萬(wàn)元。
兒童保險購買(mǎi)小貼士：從年齡段來(lái)分析，0-6歲：這個(gè)年齡段最容易生病、發(fā)生一些小小的意外，給孩子準備一份醫療保險是非常有必要的。7-12歲：教育基金、醫療保障一個(gè)都不能少。由于年齡偏大，購買(mǎi)兒童保險相對保費較貴，投保時(shí)可以選擇具有現金返還功能的保險。12歲以后：培養孩子的理財習慣。一方面可以選擇現金返還類(lèi)的壽險解決教育基金的問(wèn)題，一方面也可選擇儲蓄養老類(lèi)的保險提前投資孩子的未來(lái)。
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