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　　理財產(chǎn)品趨向保守

　　日前，記者走訪(fǎng)了京城各家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現各家銀行理財產(chǎn)品的數量相較此前減少很多，咨詢(xún)購買(mǎi)的人也明顯減少。有的銀行表示目前在銷(xiāo)的理財產(chǎn)品只有一兩款，有的銀行干脆表示目前沒(méi)有理財產(chǎn)品在銷(xiāo)，可以關(guān)注銀行相關(guān)信息。在全部在銷(xiāo)的理財產(chǎn)品里，記者發(fā)現大多數為信托類(lèi)等穩健型理財產(chǎn)品，而去年的收益率冠軍“打新”產(chǎn)品卻發(fā)行慘淡。

　　目前，各家銀行都推出了貸款類(lèi)信托理財產(chǎn)品，如工行的“穩得利”系列、建設銀行的“利得盈”系列等，而招商銀行也推出期限較短的掛鉤債券、票據資產(chǎn)等保守型產(chǎn)品。不少商業(yè)銀行的客戶(hù)經(jīng)理表示，目前投資者普遍關(guān)注的都是保本型的低風(fēng)險理財產(chǎn)品，因其收益穩定，風(fēng)險較低而格外受到青睞。

　　據西南財大信托與理財研究所最新報告顯示，今年4月，31家商業(yè)銀行 (26家中資行、5家外資行)共發(fā)行314款理財產(chǎn)品，發(fā)行數較3月份下降12%。今年4月共有151款非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品問(wèn)世，但其中有高達140款產(chǎn)品為投資信貸資產(chǎn)和票據資產(chǎn)的信托類(lèi)產(chǎn)品，這部分理財產(chǎn)品的真實(shí)風(fēng)險與收益結果是屬于保本固定收益類(lèi)型。

　　一位銀行業(yè)內人士認為，從目前情況看，市場(chǎng)環(huán)境及監管強度都要求銀行規避高風(fēng)險產(chǎn)品，轉為穩健的低風(fēng)險理財產(chǎn)品上。郭田勇對此也表示，銀行理財產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)應該以穩健型的產(chǎn)品為主，注重低風(fēng)險，穩定收益。同時(shí)可以為了滿(mǎn)足一些風(fēng)險承受能力強的投資者，設計一小部分高風(fēng)險、高收益的產(chǎn)品。

　　先風(fēng)險評估后投資

　　銀監會(huì )要求，各銀行全面評估投資者的風(fēng)險承受能力，并在提供理財產(chǎn)品時(shí)向投資者警告潛在投資風(fēng)險。

　　5月6日，記者來(lái)到了位于金融街附近的一些商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現大多數銀行窗口還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)給客戶(hù)提供風(fēng)險測試。當記者咨詢(xún)理財產(chǎn)品時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理雖然謹慎地回答收益率等問(wèn)題，但對于風(fēng)險評估并未提及。在一家銀行的營(yíng)業(yè)廳內，記者見(jiàn)到了正在咨詢(xún)理財產(chǎn)品的市民高鴻。高先生說(shuō)，之前也有買(mǎi)理財產(chǎn)品，但是銀行說(shuō)的最多的就是收益率，對于風(fēng)險這方面一直都沒(méi)著(zhù)重強調。

　　“銀行總是強調預期收益有多高，強調保本性，對于風(fēng)險等問(wèn)題往往忽略不談了，完全是在推銷(xiāo)，不像做理財。作為投資者，其實(shí)我們也知道會(huì )有風(fēng)險，但是具體風(fēng)險有哪些，不太清楚�！备呦壬�說(shuō)。記者隨機采訪(fǎng)了20位市民，能詳細說(shuō)出理財產(chǎn)品風(fēng)險的只有4人，其他都和高先生一樣，對于風(fēng)險只是有一個(gè)概念而已。

　　事實(shí)上，銀行理財產(chǎn)品包含了市場(chǎng)、流動(dòng)性、本金、匯率、操作等多項風(fēng)險，如果沒(méi)有和自身的承受能力結合，很容易誤買(mǎi)不適合自己的理財產(chǎn)品，造成不必要的損失。5月伊始，深發(fā)展銀行推出了首個(gè)確定客戶(hù)風(fēng)險偏好和投資類(lèi)型的“客戶(hù)風(fēng)險承受度評估系統”�！皩�客戶(hù)風(fēng)險承受度的了解，對銀行和客戶(hù)都是十分重要的，它就像一份客戶(hù)個(gè)性分析問(wèn)卷一樣，幫助我們和客戶(hù)去了解他潛在的投資屬性和偏好，從而協(xié)助客戶(hù)作出正確而適合的投資選擇。這對于一個(gè)標準的理財規劃服務(wù)來(lái)說(shuō)是不可或缺的”，深發(fā)展總行的相關(guān)負責人表示。

　　據介紹，該系統通過(guò)綜合評估和動(dòng)態(tài)記錄客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資期限、風(fēng)險認知、風(fēng)險偏好、短期及長(cháng)期風(fēng)險承受水平等，獲取客戶(hù)的整體風(fēng)險承受度。經(jīng)過(guò)評估后的客戶(hù)將被分為不同等級，然后被推薦相同風(fēng)險等級的產(chǎn)品。

　　對此，很多專(zhuān)家學(xué)者表示，以前銀行有些盲目追求利潤，粗放性的做理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，造成了如今的一系列問(wèn)題。風(fēng)險評估將會(huì )是未來(lái)理財產(chǎn)品市場(chǎng)的一個(gè)新趨勢，會(huì )大大改善這種狀態(tài)，有利于未來(lái)市場(chǎng)的良性發(fā)展。

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