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　　境外理財產(chǎn)品惹爭議

　　對于整風(fēng)，如果說(shuō)整個(gè)理財產(chǎn)品市場(chǎng)成了箭靶，那么QDII理財產(chǎn)品中的海外基金部分無(wú)疑是一個(gè)相對的靶心。

　　自銀監會(huì )放開(kāi)允許銀行QDII投資海外基金后，QDII海外基金從開(kāi)始發(fā)展轉向盛行。去年下半年開(kāi)始，諸多銀行與海外基金合作，將其引入國內。去年8月底，花旗銀行與施羅德投資管理公司合作推出的QDII“施羅德全球基金系列”，即是讓投資者直接投資開(kāi)放式海外共同基金，并可當天贖回。

　　記者近日求證相關(guān)部門(mén)了解到，《通知》所指的不能代銷(xiāo)境外基金，是指銀行不能成為境外基金的銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)延伸，必須要嚴格設立基金風(fēng)險責任承擔機制。目前基金是由證監會(huì )監管，如果沒(méi)有相關(guān)資格，境外基金并不能直接在國內銷(xiāo)售。

　　在記者調查中，盡管此前有消息說(shuō)部分外資行的境外理財產(chǎn)品有停售現象，但銀行客服人員均表示境外理財產(chǎn)品仍然有售。盡管日此，大多數銀行的QDII代客境外理財產(chǎn)品沒(méi)有前幾個(gè)月銷(xiāo)售火爆，銀行幾乎沒(méi)有新的理財產(chǎn)品發(fā)布，而市場(chǎng)的需求也很冷淡。

　　和中資行一樣，外資銀行也相繼展開(kāi)了對理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的自查�；ㄆ煦y行、匯豐銀行、東亞銀行等相繼表示，其推出的外�；�金產(chǎn)品的性質(zhì)并不是基金代銷(xiāo)，而是代理資產(chǎn)管理�！爱a(chǎn)品在推出前都是經(jīng)過(guò)了銀監局的報備，完全合規�！币患彝赓Y行的相關(guān)負責人表示。

　　銀監局對此還沒(méi)有做出具體的解釋?zhuān)�表示還在進(jìn)一步的研究中。境外理財產(chǎn)品的性質(zhì)到底是基金代銷(xiāo)還是代理資產(chǎn)管理？花旗銀行在此前接受采訪(fǎng)時(shí)表示，兩者的區別主要體現在責任歸屬上�；�金代銷(xiāo)是將對客戶(hù)的責任轉移給境外資產(chǎn)管理公司，而代理資產(chǎn)管理無(wú)論是風(fēng)險評估、售后服務(wù)、客戶(hù)反饋都由銀行負責，銀行的主動(dòng)性體現其中。

　　境外理財產(chǎn)品之所以在此次整風(fēng)中受到格外關(guān)注，與其飛速發(fā)展的勢頭脫不開(kāi)干系。外資行完成本地法人注冊后，爭奪高端客戶(hù)、大量吸收人民幣存款等成為其首要策略。一位外資人銀行投資產(chǎn)品負責人告訴記者，境內金融產(chǎn)品不豐富、外資行又擅長(cháng)境外市場(chǎng)投資。對外資行自身來(lái)說(shuō)，代客境外理財業(yè)務(wù)利潤頗豐，而在中國有錢(qián)人看來(lái)，理財服務(wù)、產(chǎn)品設計以及資金運作，外資行更有經(jīng)驗和豐富的資源。

　　專(zhuān)家指出，此次對于境外理財產(chǎn)品的整風(fēng)，對于投資者來(lái)說(shuō)是件好事。將會(huì )促進(jìn)未來(lái)QDII產(chǎn)品信息的更加透明化，產(chǎn)品設計更加規范和成熟，銷(xiāo)售過(guò)程中更加客觀(guān)和規范。雖然此次對于境外理財產(chǎn)品的性質(zhì)產(chǎn)生了爭議，但從各國的經(jīng)驗來(lái)看，開(kāi)放境內居民直接投資海外股票、基金等方式是不可逆轉的趨勢。

　　在此次整風(fēng)行動(dòng)中，投資者的風(fēng)險評估成為銀監會(huì )重點(diǎn)關(guān)注的對象之一。銀監會(huì )特別指出，部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳過(guò)程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風(fēng)險，沒(méi)有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強調預期收益率。這也是銀監會(huì )提出的銀行“六宗罪”之一。

　　銀監會(huì )此次發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》強調，不得以發(fā)售理財產(chǎn)品名義變相代銷(xiāo)境外基金或違反法律法規規定的其他境外投資理財產(chǎn)品。這一條規定直接將眾人的目光引向了境外理財產(chǎn)品。

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