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　　2008年，氣候變幻無(wú)常，經(jīng)濟跌宕起伏。跑不贏(yíng)理不清的CPI；冰火兩重天的股市；相對穩定的基金；上演“易主秀”的銀行理財；逆市而升的債市；熱點(diǎn)輪換的黃金、原油；備受關(guān)注卻讓人又愛(ài)又恨的保險……在似乎全民“失財”的2008年，緊捂著(zhù)錢(qián)包的人們，也一直在期盼和等待著(zhù)“危中尋機”的新財富時(shí)代的到來(lái)——

　　2008年狀態(tài)頻出，最不在狀態(tài)的非“經(jīng)濟”莫屬。在全球經(jīng)濟疲軟，金融危機爆發(fā)的大背景下，百度和GOOGLE先后出爐的搜索熱點(diǎn)排行榜里，以金融問(wèn)題為首的經(jīng)濟話(huà)題毫不謙虛地占據了前八席，可見(jiàn)其受關(guān)注的程度之高。

　　2008年也是財富變化跌宕起伏的一年，無(wú)論股市、樓市、還是消費，人們都或多或少地感受到財富流失，幾乎成為老百姓理財起伏最大的一年。

　　2008年的最后一天，盤(pán)點(diǎn)一年中投資理財的得與失，回顧一年里財富的起起落落，2008年的“危機”帶給我們財富縮水的危險，同時(shí)也給予我們快速成長(cháng)的動(dòng)力和機會(huì )，更喚起人們對2009年新財富曙光之期盼。

　　　　從通脹到通縮

　　　　跑不贏(yíng)理不清的CPI

　　5月12日國家統計局公布4月居民消費價(jià)格總水平同比上漲8.5%，從而使前4個(gè)月CPI達到8.2%。上半年一月高過(guò)一月的CPI，讓人們不斷尋找高收益理財方式，期待“跑贏(yíng)CPI”。就在人們懷疑全年4.8%的底線(xiàn)能否守住時(shí)，通脹開(kāi)始回落，12月國家統計局的數字顯示，11月CPI指數同比上漲2.4%，增速大幅減緩，而12月通脹繼續回落，有預測表明明年一季度通脹或為負值。

　　從通脹到通縮，央行不斷降息，低利率造成銀行理財產(chǎn)品低收益，很多理財產(chǎn)品的收益率都有所降低。即便如此，很多老百姓認為現在比通貨膨脹好，因為米、面、油、肉、蛋、奶等的降價(jià)讓生活成本降低了不少。

　　　　從6124到1664.93

　　　　冰火兩重天的股市

　　如果說(shuō)2007年全民理財，那么，那些在2007年理財的人們大多在2008年出現了失財的逆轉。中國A股從最高的6124點(diǎn)，跌至2008年10月28日的1664.93點(diǎn)，一年之內上證綜指最大跌幅高達72.8%。2008年下跌點(diǎn)數的一半，比中國股市前18年下跌點(diǎn)數總和還多。致使90%以上的投資者處于虧損狀態(tài)。

　　從大喜到大悲，從暴漲到暴跌。多次的利好政策只是讓A股小有起色，卻仍逃不開(kāi)下行的趨勢。自9月份，我國四萬(wàn)億救市、降息、減稅的政策相繼推出，股市開(kāi)始初步回暖。就在A(yíng)股市場(chǎng)“俯臥撐”期間，股民們又有一次次跌倒在"抄底"的過(guò)程中。投資股市的人們經(jīng)歷著(zhù)股市的冰火兩重天。

　　　　從漲到跌

　　　　波折起落的黃金、原油

　　2008年，黃金、原油等期貨品種熱點(diǎn)輪換，為投資者制造著(zhù)此起彼伏的財富效應。然而，漲的快跌的也猛。

　　2008年新春黃金市場(chǎng)迎來(lái)牛市，3月17日，黃金突破1000美元大關(guān)，以每盎司1032美元居歷史高位。又在隨后的三個(gè)交易日內連續下跌130美元，幾經(jīng)波折，到十月份跌到681美元/盎司。就在2008年，黃金市場(chǎng)締造著(zhù)一夜暴富的神話(huà)，同時(shí)黃金期貨投資者卻大多虧損。7月份，在國際金價(jià)沖高迅速回落的過(guò)程中，一些著(zhù)名黃金公司的爆倉事件引起了業(yè)內對我國黃金市場(chǎng)制度性問(wèn)題的深思。隨后的9月份，上海金交所內部叫停個(gè)人T＋D的“試點(diǎn)”業(yè)務(wù)。2008年國內黃金市場(chǎng)在經(jīng)歷一輪洗牌的同時(shí)，孕育著(zhù)變革。

　　黃金牛市3月的熱潮剛退去，原油就在7月達到最高峰，7月11日，紐約市場(chǎng)原油期貨價(jià)格高至147.27美元/桶。而在接下來(lái)的半年里，原油價(jià)格遭遇“腰斬再腰斬”，跌至最近的每桶33.17美元。

　　難怪有人感慨，離開(kāi)了股市，黃金、原油依然是過(guò)山車(chē)。

　　從偏股型到債券型

　　相對穩定發(fā)展的基金

　　在次貸危機、大小非解禁、國內經(jīng)濟增速下滑影響下的2008年，國內公募基金經(jīng)歷2007年牛市快速擴張后，2008年大幅下跌的股票市場(chǎng)對其是個(gè)較大的考驗。

　　不同的基金類(lèi)型卻也遭遇著(zhù)冰火兩重天的境地。在2008年，偏股型基金縮水一半不稀奇，而債券型基金則獲得突飛猛進(jìn)的成長(cháng)。據統計，截至12月25日，2008年國內股票型、混合型基金，分別下跌了52.09%、48.24%。全部偏股型基金平均虧損50.91%。而債券基金卻氣勢如虹。截止到12月25日，所有債券型基金(AB類(lèi)分開(kāi)計算)的凈值增長(cháng)率為6.11%，且有8只債券型基金的凈值增長(cháng)率大于10%。由于海外市場(chǎng)系統性風(fēng)險集中爆發(fā)，QDII基金的業(yè)績(jì)不盡如人意，200年共發(fā)行5只QDII基金產(chǎn)品，募集規模明顯減小。

　　不過(guò)，2008年2家基金公司成立，上百只新基金(包括偏股型、債券型、QDII、保本型等)獲批發(fā)行，為市場(chǎng)提供增量資金2千億元。不能否認，國內基金業(yè)較為穩定的發(fā)展速度。與此同時(shí)，管理層也相繼出臺專(zhuān)戶(hù)理財、基金估值新政以及創(chuàng )新基金產(chǎn)品綠色通道審核等政策。預計未來(lái)，我國基金業(yè)產(chǎn)品創(chuàng )新的步伐會(huì )顯著(zhù)提高。

　　從穩賺不賠到零收益

　　上演“易主秀”的銀行理財

　　2007年銀行理財產(chǎn)品熱潮過(guò)后，剛剛興起的銀行理財在多事之秋的2008年也從賣(mài)方市場(chǎng)轉為買(mǎi)方市場(chǎng)。一方面銀行理財產(chǎn)品以其出色的收益率、安全性、流動(dòng)性獲得了投資者的認可，成為理財市場(chǎng)上的主角，另一方面又在紅火的同時(shí)顯現著(zhù)各種問(wèn)題，遭遇著(zhù)嚴峻的考驗。

　　據統計，雖然年初時(shí)出現了結構性產(chǎn)品零收益風(fēng)波，但2008年上半年銀行理財產(chǎn)品募集資金高達1.07萬(wàn)億元。理財產(chǎn)品市場(chǎng)的需求并沒(méi)有出現萎縮的現象。

　　盡管如此，理財產(chǎn)品的“收益門(mén)”，最終將銀行理財穩賺不賠的面紗徹底撕去，收益也是遠不如從前。不過(guò)，動(dòng)蕩的市場(chǎng)中，銀行理財產(chǎn)品并非全軍覆沒(méi)，而是上演了一場(chǎng)“易主秀”。曾風(fēng)靡一時(shí)的銀行系QDII產(chǎn)品至今幾乎"銷(xiāo)聲匿跡"，一直以來(lái)默默無(wú)聞的債券類(lèi)、信貸類(lèi)、票據類(lèi)等理財產(chǎn)品受到投資者的追捧。同時(shí)，“短、平、快”的銀行理財產(chǎn)品更能為投資者所接受，也成為投資者更為偏好的理財方式。

　　為了規范銀行理財市場(chǎng)，銀監會(huì )出臺了系列政策，要求銀行理財產(chǎn)品必須進(jìn)行風(fēng)險提示。與此同時(shí)，投資者也終于意識到：銀行理財產(chǎn)品并不等于保本投資。

　　從被遺忘的角落到閃亮登場(chǎng)

　　逆市飛揚的債券

　　在股市如火如荼的2007年，債券似乎被人遺忘到了角落里。但是，當全球金融危機蔓延，各國政府降息保經(jīng)濟的時(shí)候，曾經(jīng)收益率偏低的債券開(kāi)始粉墨登場(chǎng)，并獲得陣陣掌聲。

　　2008年，先后發(fā)行的五期憑證式國債，因為利率直追CPI，得到不少穩健型投資者的追捧。在之前幾期的憑證式國債中，3年期收益率達到5.74%，5年期的達到6.34%。在今年10月20日發(fā)行的第五期憑證式國債，3年期利率也達到了5.53%。多年不見(jiàn)連夜排隊購買(mǎi)國債的情形在2008年重現。

　　9月之后的債券行情更是火爆，商業(yè)銀行自9月份以來(lái)大幅增加了債券的投資力度，甚至不惜同業(yè)拆借加大債券投資，由此引發(fā)了所有債券類(lèi)產(chǎn)品的交易量?jì)r(jià)齊升。

　　不過(guò)，被不少專(zhuān)家判斷提前預支了降息預期的債券市場(chǎng)牛市還將持續多長(cháng)時(shí)間還是未知數，需要投資散戶(hù)從股市的教訓中總結經(jīng)驗，把預期的風(fēng)險也計算其中的好。

　　從保障到投資

　　又愛(ài)又恨的保險

　　2008年，中國保險業(yè)在資本市場(chǎng)低迷與自然災害雙重洗禮中傷痕累累，卻也愈挫愈勇。老百姓空前關(guān)注保險，卻又對之又愛(ài)又恨。2008年，在業(yè)內外各方的共同努力下，中國的保險制度不斷健全與完善，巨災險、存款保險呼之欲出，金融混業(yè)拉開(kāi)序幕。

　　在應對空前自然災害中做出巨大貢獻的保險行業(yè)，面對資本市場(chǎng)的低迷也顯現出很多不足。消費的升級，讓越來(lái)越多的人選擇保險，人們除了進(jìn)行保障型投資外，更多的人開(kāi)始關(guān)注投資分紅型保險，但是目前中國的資本市場(chǎng)處于波瀾起伏階段，投資渠道單一，發(fā)展投連險和萬(wàn)能險的風(fēng)險很大，加上不少投資者的保險知識和投連險包含的知識含量不匹配，因此，很可能讓人又愛(ài)又恨。

　　如何加強自身的風(fēng)險管理以應對越來(lái)越國際化的風(fēng)險，成為擺在中國保險業(yè)面前的重要課題。(記者 王聰)