中国老头老太做爰,国产麻豆乱码精品一区二区三区,国产伦精品一区二区三区老牛,日韩人妻无码一区二区三区99,午夜精品无码亚洲AV影院麻花

　　中新網(wǎng)5月5日電 據央行網(wǎng)站消息，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、公安部、國家工商總局聯(lián)合發(fā)布通知，加強銀行卡安全管理，預防和打擊銀行卡犯罪。

　　通知如下：

　　一、切實(shí)規范銀行卡發(fā)卡行為

　　(一)認真落實(shí)銀行卡賬戶(hù)實(shí)名制。發(fā)卡機構應嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》(國務(wù)院令第285號發(fā)布)、《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布)、《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行令〔2007〕第2號發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(hù)實(shí)名制的通知》(銀發(fā)〔2008〕191號)等法規制度要求，切實(shí)履行客戶(hù)身份識別義務(wù)，確保申請人開(kāi)戶(hù)資料真實(shí)、完整、合規。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統，驗證客戶(hù)身份信息。未履行責任導致匿名、假名賬戶(hù)開(kāi)立的，要按反洗錢(qián)法予以處罰，造成客戶(hù)資金損失的，要依法承擔責任。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統運行前開(kāi)立的銀行卡存量賬戶(hù)要逐步進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實(shí)的，發(fā)卡機構要專(zhuān)門(mén)標識，采取更嚴格的風(fēng)險控制措施。個(gè)人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構必須同時(shí)核對代理人和被代理人的真實(shí)身份。無(wú)正當理由不允許個(gè)人代理多人辦卡。對已在銀行大量開(kāi)戶(hù)或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴審查，并加強風(fēng)險防控。

　　(二)控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險。發(fā)卡機構可通過(guò)查詢(xún)人民銀行征信系統、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統、資信調查等方式分析申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申領(lǐng)首張信用卡的客戶(hù)，發(fā)卡機構要對客戶(hù)親訪(fǎng)親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。謹慎發(fā)展無(wú)穩定工作、收入的客戶(hù)群體，從嚴授信。發(fā)卡機構不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外包，不得擅自對信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等進(jìn)行調整。禁止單位代辦信用卡，法律法規另有規定的除外。

　　二、加強銀行卡交易監測和使用管理

　　(三)保護持卡人信息安全。發(fā)卡機構應建立有效的信息安全防護系統，保護持卡人信息安全。要為申請人提供安全可靠的密碼設置和修改服務(wù)，密碼應能通過(guò)柜臺、電話(huà)銀行等渠道快速、安全修改。向持卡人提供對賬單及其他服務(wù)憑證時(shí)，應對卡號進(jìn)行部分屏蔽(辦理柜臺業(yè)務(wù)打印的憑證除外)。發(fā)放的銀行卡卡片應符合《銀行卡卡片規范》(JR0052-2009)和《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規范》(JR0055-2009)的要求。發(fā)卡機構應積極發(fā)行采用PBOC 2.0標準的銀行IC卡，提高卡片防偽能力。經(jīng)持卡人同意，對大額交易，發(fā)卡機構可以采取電話(huà)、短信等渠道向持卡人確認或進(jìn)行風(fēng)險提示等風(fēng)險管理措施。對于銀行卡信息可能發(fā)生泄露的，發(fā)卡機構應聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，可采取措施臨時(shí)鎖定持卡人賬戶(hù)。

　　(四)完善對交易信息的動(dòng)態(tài)監測。發(fā)卡機構要建立和完善銀行卡交易監測系統，建立持卡人主體交易信息數據庫，實(shí)現對持卡人信息的風(fēng)險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應合并計算，統一各項業(yè)務(wù)指標和風(fēng)險指標的統計口徑。

　　(五)加強大額、可疑交易信息監測和報送。發(fā)卡機構要嚴格執行反洗錢(qián)規定，履行大額、可疑交易報告義務(wù)，加強對銀行卡資金交易的監測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開(kāi)戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時(shí)進(jìn)行反洗錢(qián)報送。對有疑似套現、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構可采取臨時(shí)鎖定交易等措施，并及時(shí)向公安機關(guān)報案。對確認存在套現、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構應采取止付卡片、追索欠款等措施。

　　發(fā)卡機構要將相關(guān)銀行卡風(fēng)險信息及時(shí)報送人民銀行征信系統，并積極報送中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統，充分利用共享機制進(jìn)行風(fēng)險防控。

　　(六)嚴格自助轉賬業(yè)務(wù)的處理。未經(jīng)持卡人主動(dòng)申請并書(shū)面確認，發(fā)卡機構不得為持卡人開(kāi)通電話(huà)轉賬、ATM轉賬、網(wǎng)上銀行轉賬等自助轉賬類(lèi)業(yè)務(wù)；為持卡人開(kāi)通自助轉賬業(yè)務(wù)時(shí)，要向持卡人充分提示開(kāi)通有關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，并要對持卡人進(jìn)行更為嚴格的真實(shí)身份核查，確保實(shí)名開(kāi)戶(hù)；未履行職責，產(chǎn)生資金風(fēng)險的，要依法承擔責任。持卡人開(kāi)通電話(huà)、ATM轉賬的，每日每卡轉出金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣。持卡人開(kāi)通網(wǎng)上銀行轉賬的，應采用數字證書(shū)、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉賬金額不應超過(guò)1千元人民幣，每日累計轉賬金額不得超過(guò)5千元人民幣。繳納公共事業(yè)費及同一持卡人賬戶(hù)之間轉賬的除外。