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　　三、進(jìn)一步強化對受理市場(chǎng)的風(fēng)險控管

　　(七)嚴把特約商戶(hù)準入關(guān)，落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制。收單機構發(fā)展特約商戶(hù)要建立嚴格的實(shí)名審核和現場(chǎng)調查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統等核查方式，核實(shí)商戶(hù)法定代表人或負責人、授權經(jīng)辦人的個(gè)人身份，了解商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、財務(wù)狀況、資信等，必要時(shí)，要向公安部門(mén)、工商行政管理部門(mén)、商戶(hù)開(kāi)戶(hù)行或其他單位進(jìn)一步核實(shí)。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢(xún)、中介、公益類(lèi)等低扣率、零扣率商戶(hù)的審查。

　　(八)建立健全對特約商戶(hù)的現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監控制度。收單機構要建立商戶(hù)交易數據庫和監控系統，設置可疑交易監控和分析指標，根據特約商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況和規律，建立風(fēng)險控制模型。建立對特約商戶(hù)的定期現場(chǎng)檢查制度，對于新簽約商戶(hù)、出售易變現金商品(如珠寶、電腦等)商戶(hù)，以及發(fā)生過(guò)可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現等有不良記錄的高風(fēng)險商戶(hù)，要提高現場(chǎng)檢查頻率。嚴格對消費撤銷(xiāo)、退貨、消費調整等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的交易授權管理。

　　發(fā)現有關(guān)商戶(hù)涉嫌違規受理銀行卡的行為時(shí)，收單機構要及時(shí)調查核實(shí)，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的，收單機構可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現等違法行為的商戶(hù)，收單機構應立即終止其銀行卡交易，并向公安部門(mén)報案，將有關(guān)情況報告人民銀行，將商戶(hù)和其法定代表人或負責人的相關(guān)信息報送人民銀行征信系統，并積極向中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統報送。

　　對于因管理不善，導致所拓展商戶(hù)和所布放POS機多次發(fā)生故意受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐等違法犯罪行為的收單機構，人民銀行要予以通報并限期整改。

　　(九)完善收單協(xié)議和商戶(hù)檔案管理。收單機構應與商戶(hù)簽訂書(shū)面協(xié)議，明確各方的權利、義務(wù)和責任。協(xié)議應包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶(hù)與交易數據保密條款、交易憑證的管理、各類(lèi)風(fēng)險損失情況下經(jīng)濟責任的承擔等。要建立完備的商戶(hù)檔案，保存商戶(hù)準入的證明文件復印件、風(fēng)險評估報告、商戶(hù)培訓、POS機管理、商戶(hù)信息變化、對商戶(hù)的現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監控情況等文件資料。要加強對特約商戶(hù)的培訓和風(fēng)險教育，至少半年一次對商戶(hù)收銀員和相關(guān)人員進(jìn)行義務(wù)培訓。

　　(十)嚴格對收單外包服務(wù)機構的管理。收單機構可以委托收單外包服務(wù)機構為特約商戶(hù)提供POS機布放、維修等一項或多項服務(wù)。但特約商戶(hù)的資金清算責任和風(fēng)險管理責任由收單機構承擔。非金融機構作為外包服務(wù)機構參與外包服務(wù)的，必須具有健全的組織架構、內控制度和業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制措施，有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)人員擔任董事、高級管理職務(wù)，必須執行人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標準。

　　收單機構要協(xié)調程序開(kāi)發(fā)商加強POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務(wù)機構，不得允許外包服務(wù)機構以商戶(hù)名義入網(wǎng)。對于涉及客戶(hù)信息和交易信息處理的外包服務(wù)機構，收單機構不得允許外包服務(wù)機構存儲銀行卡卡號以外的信息。由于外包服務(wù)機構的過(guò)失，造成發(fā)卡機構和持卡人資金損失的，應由收單機構先行賠付，再根據外包協(xié)議進(jìn)行追償。

　　(十一)遵守收單市場(chǎng)秩序。收單機構應嚴格遵守商戶(hù)類(lèi)別代碼和扣率的有關(guān)規定，禁止套用、變造與真實(shí)商戶(hù)類(lèi)型不相符的商戶(hù)編碼以及多家商戶(hù)共用一個(gè)商戶(hù)編碼和多臺終端機具共用一個(gè)終端編號。要正確設置并向中國銀聯(lián)注冊有關(guān)商戶(hù)信息，在交易處理時(shí)向中國銀聯(lián)準確上送，同時(shí)確保受理終端能夠完整、準確讀取并傳輸卡片驗證碼。

　　收單機構原則上不得為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所地不在收單機構注冊地的特約商戶(hù)提供銀行卡收單服務(wù)。如確有因財務(wù)、資金清算需要為經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在收單機構注冊地的特約商戶(hù)提供收單服務(wù)的，應經(jīng)收單機構總部審核同意，同時(shí)將有關(guān)收單事項向人民銀行報告。嚴禁收單機構為了自身短期利益而出現爭搶優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、一柜多機、不計成本降低商戶(hù)結算手續費等非理性競爭行為。