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　　四、改進(jìn)銀行卡受理終端的管理

　　(十二)加強ATM巡檢、監控。收單機構布放的ATM終端要符合《銀行卡自動(dòng)柜員機(ATM)終端規范》(JR/T0002-2009)的要求，確保ATM的安全技術(shù)防范能力。收單機構要對ATM建立定期巡檢制度，及時(shí)發(fā)現和排除風(fēng)險隱患。要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時(shí)段ATM的巡查和監控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng )造條件實(shí)現ATM的實(shí)時(shí)監控。要及時(shí)向客戶(hù)提示犯罪分子利用ATM作案的新手段和新動(dòng)向，提高客戶(hù)的安全意識和自我保護能力。發(fā)現犯罪分子作案痕跡后，各收單機構應立即向公安部門(mén)報案，并協(xié)助破案。

　　(十三)落實(shí)POS機安全技術(shù)標準。收單機構要加強對POS機申請、參數設置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤消的管理，建立覆蓋各環(huán)節完整的管理制度，規范POS機終端程序的版本控制。要嚴格落實(shí)POS機安全技術(shù)標準，各種POS機應符合《銀行卡銷(xiāo)售點(diǎn)(POS)終端規范》(JR/T0001-2009)的要求。要改善POS機密鑰和參數的安全管理，確保不同的POS機使用不同的終端主密鑰并定期更換(即“一機一密”)。POS機密鑰和相關(guān)參數必須由收單機構指定專(zhuān)人管理。未達到要求和沒(méi)有完成POS機“一機一密”改造工作的地區和機構，必須于2010年年底前完成改造。要嚴格按照規定設置和保管POS機終端維護人員密碼、收銀主管密碼、收銀員密碼，并加大密碼更換頻率。

　　(十四)控制移動(dòng)POS機的安裝。收單機構應謹慎對待特約商戶(hù)安裝移動(dòng)POS機的申請，除航空、交通罰款、上門(mén)收費、移動(dòng)售貨、物流配送等確有使用移動(dòng)POS機需求的行業(yè)商戶(hù)，其他類(lèi)型商戶(hù)原則上不得安裝移動(dòng)POS機。收單機構要使用更為嚴格的技術(shù)手段，對移動(dòng)POS機的使用進(jìn)行有效跟蹤和監控，原則上不應允許移動(dòng)POS機跨地區使用，要屏蔽移動(dòng)POS商戶(hù)SIM卡的漫游功能。對于確有移動(dòng)POS機跨地區使用需求的商戶(hù)，收單機構要對其進(jìn)行嚴格核實(shí)確認并經(jīng)總部審核同意后再予以開(kāi)通，有關(guān)信息要同時(shí)向人民銀行報告。要加強對移動(dòng)POS機安裝商戶(hù)的回訪(fǎng)工作，如發(fā)現商戶(hù)私自移機使用或超出其經(jīng)營(yíng)范圍使用的情況，一律取消其受理資格，并將有關(guān)信息錄入人民銀行征信系統和中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統。收單機構要加強對電話(huà)POS等安全性較低的低成本受理終端的管理。

　　五、提高中國銀聯(lián)防風(fēng)險服務(wù)水平

　　(十五)建立和完善銀行卡風(fēng)險防控體系。中國銀聯(lián)要建立交易數據記錄、分析和監控系統，加強可疑交易監控和分析，對交易風(fēng)險進(jìn)行綜合、動(dòng)態(tài)評估和分類(lèi)管理，保護賬戶(hù)和交易信息安全。要加強對受理市場(chǎng)風(fēng)險的分析和研判，完善對高風(fēng)險收單機構和特約商戶(hù)的識別、監測措施。要敦促、協(xié)助收單機構加強對特約商戶(hù)及機具的管理，研究建立全國統一的特約商戶(hù)信息注冊、登記、風(fēng)險防控系統。要加強直聯(lián)POS機的密鑰管理和交易功能管理。在2010年年底前按照“一機一密”的要求完成直聯(lián)POS機的改造。嚴格按照收單機構提交的入網(wǎng)申請開(kāi)通POS交易功能，對于收單機構未提出開(kāi)通聯(lián)機退貨等高風(fēng)險交易功能的申請，不得擅自開(kāi)通。

　　中國銀聯(lián)要加強對其分公司和子公司的規范管理，嚴格執行銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規范和技術(shù)標準，將跨行清算業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離，對因收單和外包服務(wù)業(yè)務(wù)管理不善造成案件和損失的，須承擔賠償責任。要會(huì )同成員機構盡快制定信用卡還款、電話(huà)POS等現行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規范中沒(méi)有明確規定的跨行支付服務(wù)的業(yè)務(wù)規則和技術(shù)標準。未經(jīng)商業(yè)銀行同意，不得自行開(kāi)通信用卡還款、電話(huà)POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

　　(十六)健全銀行卡風(fēng)險信息共享機制。中國銀聯(lián)要協(xié)調各成員機構建立防范銀行卡風(fēng)險的工作機制和信息共享平臺，為成員機構報送銀行卡交易可疑和違法違規信息、利用銀行卡風(fēng)險信息共享系統提供良好的服務(wù)，不斷完善銀行卡風(fēng)險信息共享機制。要高度重視風(fēng)險信息傳遞的時(shí)效性和有效性，對成員機構上報的風(fēng)險信息及時(shí)在系統內共享，并迅速進(jìn)行風(fēng)險提示。對于成員機構有關(guān)涉嫌偽冒交易的調查請求，應盡快協(xié)助調查，并及時(shí)向成員機構反饋。

　　六、各負其責，密切配合

　　(十七)加強部門(mén)協(xié)調。加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡違法犯罪是深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)、構建社會(huì )主義和諧社會(huì )的要求，是保障人民群眾根本權益、維護銀行良好聲譽(yù)、建立誠信社會(huì )的重要舉措，更是當前形勢下支持擴大內需、促進(jìn)消費、減少現金犯罪的現實(shí)需要。各人民銀行分支機構、銀監會(huì )派出機構、公安部門(mén)、工商行政管理部門(mén)要深刻認識加強銀行卡安全管理、防范和打擊銀行卡違法犯罪的重要性和緊迫性，充分發(fā)揮各有關(guān)部門(mén)的職能作用和部門(mén)間的協(xié)同作用，共同采取有效措施，從源頭上防范、治理銀行卡違法犯罪行為，建立健全銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機制。

　　(十八)人民銀行、銀監會(huì )要切實(shí)履行管理職責。人民銀行要會(huì )同銀監會(huì )認真查找銀行卡業(yè)務(wù)存在的管理漏洞和風(fēng)險，不斷完善銀行卡業(yè)務(wù)法規制度，盡快制定《銀行卡條例》，配合有關(guān)部門(mén)制定和出臺有關(guān)信用卡套現的司法解釋?zhuān)�敦促各銀行卡經(jīng)營(yíng)機構嚴格執行銀行卡業(yè)務(wù)規范，全面開(kāi)展銀行卡市場(chǎng)的檢查、監督。對于銀行卡經(jīng)營(yíng)機構違反實(shí)名制、賬戶(hù)管理、利率管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理和反洗錢(qián)規定的，要依法實(shí)施處罰。

　　人民銀行應會(huì )同公安部盡快建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長(cháng)效機制，協(xié)調兩部門(mén)及各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)的力量和資源，共同成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室，暢通情報信息渠道。

　　(十九)公安部門(mén)應保持對銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢。各地公安部門(mén)要把偵查破案放在突出的位置，集中精干力量，認真梳理各金融機構移送的犯罪線(xiàn)索，開(kāi)展偵破工作，力爭破獲一批大要案件，打掉一批犯罪團伙，摧毀一批偽卡制造窩點(diǎn)。充分發(fā)揮服務(wù)、參謀職能，掌握銀行卡犯罪的新手法、新趨勢等情況，及時(shí)通報金融主管部門(mén)和有關(guān)商業(yè)銀行。要配合檢、法部門(mén)加強分析研究，為刑事打擊提供法律支持。要完善并加強對銀行卡犯罪活動(dòng)形勢的分析、研判，提高預防、打擊犯罪的整體作戰能力。積極受理銀行卡犯罪案件，符合條件的，要盡快立案并快速偵破。要積極配合人民銀行建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長(cháng)效機制，成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室。

　　(二十)工商行政管理部門(mén)要加強對信用卡相關(guān)廣告的規范管理。各級工商行政管理部門(mén)要提示廣告發(fā)布者加強對信用卡相關(guān)廣告的審查，不得為無(wú)營(yíng)業(yè)執照或沒(méi)有發(fā)卡機構授權的中介機構發(fā)布信用卡廣告。信用卡廣告中不得含有“信用卡提現”、“信用卡貸款”、“POS消費提現”、“刷卡取現”、“辦卡刷卡一條龍服務(wù)”、“代還信用卡透支款”等違法違規提供信用卡辦理和提現服務(wù)的內容。對發(fā)現的違法廣告，工商行政管理部門(mén)要依法查處。

　　各級工商行政管理部門(mén)要依法打擊不法中介。不得為企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍核定信用卡咨詢(xún)、金融咨詢(xún)、資金借貸等業(yè)務(wù)，防止咨詢(xún)類(lèi)中介企業(yè)以金融咨詢(xún)的名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)。要配合人民銀行、公安部加大對違規以信用卡咨詢(xún)、金融咨詢(xún)等名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)的咨詢(xún)類(lèi)中介企業(yè)以及信用卡套現商戶(hù)的清查力度。