讀者李先生：我35歲，從事計算機技術(shù)工作，月薪1萬(wàn)元；太太32歲，在國企從事行政工作，月薪5000元；女兒在幼兒園上大班。我們全家身體健康，雙方單位均有三險。我們沒(méi)有購買(mǎi)其他商業(yè)保險，也無(wú)債務(wù)拖欠，家里有定期存款12萬(wàn)元，國債3萬(wàn)元，現金2萬(wàn)元，手里還有市值5萬(wàn)元的股票。請問(wèn)我們應該怎樣理財呢？
指導專(zhuān)家：中國民生銀行南京分行理財經(jīng)理 劉浩
家庭財務(wù)狀況分析：李先生家庭處于黃金階段，家庭收入在向頂峰攀登，女兒的教育經(jīng)費在幾年內不會(huì )很多。短期理財目標為買(mǎi)車(chē)和買(mǎi)房，長(cháng)期理財目標為夫妻退休計劃和女兒的教育費用。
目前夫妻雙方收入穩定，醫療保險交納正常，無(wú)負債，有一定積蓄，家庭的各項財務(wù)指標表明李先生的家庭財務(wù)狀況比較健康。
從李先生家庭資產(chǎn)投資的品種可以看出，李先生家庭投資屬于穩健型，在獲得一定收益的情況下愿意承受一定的投資波動(dòng)。
專(zhuān)家建議 由于李先生家庭處在黃金階段，每月家庭支出只占到收入的30%左右，故家庭的應急基金只需滿(mǎn)足家庭3個(gè)月的支出就可以了，約2萬(wàn)元。其余資金可以分為4部分進(jìn)行資產(chǎn)管理：
一、 固定保本資產(chǎn)：40%，約8萬(wàn)元。穩定的儲蓄和國債可降低可能出現的家庭財務(wù)風(fēng)險，保證了家庭的財務(wù)狀況穩定，也可選擇收益較穩定的貨幣市場(chǎng)基金，為女兒的教育計劃儲備一定積蓄。每月可從家庭收入中支出5000元存入。
二、 成長(cháng)資產(chǎn)：30%，約6萬(wàn)元�？墒褂�30%的現有資金投資于收益較穩定、風(fēng)險相對小的銀行理財產(chǎn)品、開(kāi)放式基金等產(chǎn)品，目標收益保持在4-10%。每月可從家庭收入中支出3000元投入。
三、 積極資產(chǎn)：20%，約4萬(wàn)元。對于有炒股經(jīng)驗的李先生來(lái)說(shuō)，選擇20%的可用資金投資于股票或股票型基金，追求資產(chǎn)的快速增長(cháng)較為合適。
四、 保險資產(chǎn)：10%，約2萬(wàn)元。李先生一家無(wú)商業(yè)保險，可選擇購買(mǎi)醫療健康險，雖然夫妻雙方都買(mǎi)了社保，但在面對高昂醫療費用時(shí)社保不能完全應對。還應購買(mǎi)一定的大病險和意外險以保障幸福生活。
最后建議李先生夫妻可選擇“定額定投”的方式購買(mǎi)開(kāi)放式基金，以實(shí)現分散風(fēng)險，平均投資。(高晨）
