新基金上市第一天就募集900億；今年一季度基金新增開(kāi)戶(hù)數高達374.4萬(wàn)……
億萬(wàn)中國百姓的腰包越來(lái)越鼓，一路高歌猛進(jìn)的證券市場(chǎng)，更有如火捻子一般，引爆了中國老百姓對理財的空前熱情。
理財，正在從昔日的“富人游戲”，演變?yōu)榻袢盏摹按蟊娦枨蟆�，一個(gè)充滿(mǎn)活力且潛力巨大的中國理財市場(chǎng)正在形成。
然而，懷有飽滿(mǎn)熱情的老百姓卻普遍缺乏基本的理財知識和正確的理財認識；我國目前也沒(méi)有一支充足的、成熟的理財師隊伍與龐大的理財市場(chǎng)和理財需求相匹配。
于是，瘋狂爆發(fā)了，困惑產(chǎn)生了……
新基金一天賣(mài)出900億！
“我一進(jìn)來(lái)，嚇我一跳，前面居然排了100多人，平時(shí)最多二三十人�！�4月10日中午，招商銀行中關(guān)村支行的營(yíng)業(yè)廳內，一位韓先生對《中國經(jīng)濟周刊》說(shuō)，“好像都是來(lái)買(mǎi)基金的�！�
記者發(fā)現十幾個(gè)人已經(jīng)將咨詢(xún)臺團團包圍，很多客戶(hù)手中拿著(zhù)大小不一外觀(guān)各異的包，可以看出那是現金�！艾F在老百姓真是有錢(qián)了�！表n先生感慨。
這次被“瘋搶”的是4月10日開(kāi)始申購的“上投摩根內需動(dòng)力基金”。一天之內，該基金的募集金額就已接近900億元，創(chuàng )下了募集時(shí)間最短、認購金額最多的天量紀錄。但由于該基金采取的是限量發(fā)行100億限額比例配售機制，也就是說(shuō)，最后的獲配比例將是9：1。目前該基金已經(jīng)正式公告提前結束發(fā)行。
900億，這是個(gè)令人咋舌的數字。去年12月“嘉實(shí)策略增長(cháng)基金”在創(chuàng )下419億份的首日認購最高記錄時(shí)，媒體已經(jīng)開(kāi)始以接近崩潰的語(yǔ)氣大嘆市場(chǎng)的瘋狂和基民的狂熱。而面對四個(gè)月之后的這900億，“我不知道該說(shuō)什么�！币晃辉俅谓邮堋吨袊�(jīng)濟周刊》采訪(fǎng)的專(zhuān)家真誠地、無(wú)奈地說(shuō)，“我也不想說(shuō)了，因為說(shuō)了也沒(méi)人會(huì )聽(tīng)�！�
還有兩個(gè)同樣令人震驚的數字—500萬(wàn)和1000億。
根據中國證券登記結算有限責任公司的統計數據，2007年一季度A股新增開(kāi)戶(hù)數高達500萬(wàn)戶(hù)，已經(jīng)超過(guò)了2006年全年308.35萬(wàn)的新增開(kāi)戶(hù)數，目前每日新增A股開(kāi)戶(hù)數均在10萬(wàn)戶(hù)以上。另外，一季度基金新增開(kāi)戶(hù)數也高達374.4萬(wàn)。
與此相伴的是，一季度A股總成交量和總成交額均放出天量：同樣來(lái)自于中國證券登記結算有限責任公司的統計數據顯示，一季度A股總成交量高達9180.5億股，總成交金額為75600億元，接近2006年全年的92500億元；日均成交金額1303億元，目前滬深兩市每日成交量仍基本穩定在1000億以上。
“老百姓理財熱情高漲的主要原因還是現在老百姓手中有錢(qián)了，理財的需求也就越來(lái)越強烈�！眹衣殬I(yè)技能鑒定專(zhuān)家委員會(huì )委員、理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌告訴《中國經(jīng)濟周刊》，“火爆的股市行情正好喚起了很多人平時(shí)沒(méi)有意識到的理財熱情，于是產(chǎn)生了這種爆炸式的效果�！�
國家統計局的數據顯示，2006年，中國城鎮居民人均可支配收入為11759元，同比增長(cháng)12.1%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際增長(cháng)10.4%；截至2006年底，我國國內居民儲蓄額已達到151687億元，比上年末增加20544億元。
但劉彥斌對目前很多老百姓盲目投資股票、基金的行為十分擔憂(yōu)，“股票、基金等投資活動(dòng)是理財當中最重要的一部分，但只是一部分，而不是全部。很多人把所有的錢(qián)，甚至抵押了房子去炒股票；許多老年人把養老的錢(qián)都拿出來(lái)買(mǎi)基金，這都是非常錯誤的�！�
理財師咋成了推銷(xiāo)員
大幅提升的百姓收入和龐大的儲蓄存量勢必會(huì )導致個(gè)人理財熱情的旺盛，但是，隨著(zhù)股票、債券、基金、期貨、黃金等各種投資渠道的拓展，投資的專(zhuān)業(yè)性和復雜性開(kāi)始顯現。一個(gè)巨大而潛力無(wú)窮的理財市場(chǎng)，也由此催生。
“老百姓不一定有這些方面的專(zhuān)業(yè)知識，也不一定有時(shí)間，所以他們需要專(zhuān)業(yè)的人士提供幫助和服務(wù)�！眲┍笳J為，老百姓的理財需求引發(fā)了理財師的產(chǎn)生和短缺。劉彥斌可以說(shuō)是我國最早的職業(yè)理財師之一。
據某專(zhuān)業(yè)理財網(wǎng)站進(jìn)行的調查顯示：有78%的人對理財服務(wù)有需求，50%以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。國家經(jīng)濟景氣監測中心公布的調查結果也表明，全國約70%的居民希望在自己的金融消費中有個(gè)好的理財顧問(wèn)。而麥肯錫公司去年發(fā)布的一項調查則認為：中國理財規劃業(yè)務(wù)的利潤高達320億美元。
在各方力量的推動(dòng)下，理財規劃師迅速“躥紅”，各種認證受到追捧。
但是，現有的“理財專(zhuān)家”、“理財師”不僅數量缺口嚴重，而且人員素質(zhì)也良莠不齊，很難滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要。一些金融機構存在“只講收益，不提風(fēng)險”的誤區，不利于理財市場(chǎng)長(cháng)期發(fā)展，也埋下很多不穩定因素。
韓先生向記者講述了他的一段經(jīng)歷：前兩天韓先生在修車(chē)的時(shí)候，遇到一個(gè)銀行的理財顧問(wèn)，向他推薦‘理財產(chǎn)品’�！八f(shuō)是一定賺錢(qián)，我不相信，哪有一定賺錢(qián)的東西？！我總覺(jué)得他像賣(mài)保險的�！表n先生說(shuō)。
中國人民銀行副行長(cháng)吳曉靈在去年年底的時(shí)候就曾提醒：“一定不要把金融理財師，變?yōu)楸旧砉井a(chǎn)品的推銷(xiāo)員�！�
“這個(gè)問(wèn)題確實(shí)是客觀(guān)存在的，而且在很長(cháng)一段時(shí)間內都不會(huì )消除�！眲┍笳J為，市場(chǎng)爆發(fā)使得理財師規模在短時(shí)期內急劇壯大，必須會(huì )導致良莠不齊，但隨著(zhù)金融產(chǎn)品的增多和理財服務(wù)的深化，這種現象會(huì )逐步得到解決。
“現在市場(chǎng)給了理財師一個(gè)機會(huì )，也要給他們一些時(shí)間�！眲┍笳f(shuō)，“十年前剛剛有律師的時(shí)候，大家對律師也不信任，但隨著(zhù)律師隊伍的壯大，他們的社會(huì )公信力在不斷加強�！�
另外，在美國，70%的理財師都是40多歲的人，因為經(jīng)驗和閱歷對于理財師來(lái)說(shuō)非常重要。而在我國，由于理財行業(yè)剛起步，理財師也只是2003年—2004年才出現的新職業(yè)，大部分理財師都沒(méi)有太多的經(jīng)驗。
更有甚者，在“理財師”、“理財顧問(wèn)”、“理財專(zhuān)家”種種頭銜讓人眼花繚亂之際，很多地方開(kāi)始出現了打著(zhù)理財顧問(wèn)公司名義詐騙的行為，比如全國正在打擊以出售赴國外上市公司原始股的案件。
理財是不是就是發(fā)財
“這些人被騙，除了人性的弱點(diǎn)、貪婪之外，就是無(wú)知�！眲┍笳f(shuō)，“如果他們懂一些股票知識，就不會(huì )輕易相信騙子的話(huà)�！�
“我們正在倡導老百姓多數人要做自助理財，自己把握自己的財富和命運。即使你再去找理財師的時(shí)候，也要能夠分辨出理財師的建議是不是對，是不是適合自己。理財知識是學(xué)習的，老百姓應該具備判斷理財師水平的基本能力，這樣才不會(huì )被欺騙�！�
那么，當熱情照進(jìn)迷茫，對于韓先生這樣的“理財盲”來(lái)說(shuō)，究竟什么才是理財呢？
“很多人現在認為理財就是錢(qián)生錢(qián)是不對的，這是個(gè)誤解。理財是一個(gè)長(cháng)期的行為，是為了家庭財務(wù)上的平穩，絕對不是為了發(fā)財�！眲┍笳f(shuō)。
劉彥斌認為：理財是一個(gè)人為了實(shí)現自己的生活目標而管理自己財富資源的一個(gè)過(guò)程，是一個(gè)一生的過(guò)程�！罢f(shuō)俗了，就是賺錢(qián)、管錢(qián)和花錢(qián)。我常用這樣一個(gè)比喻：收入像一條河，財富是個(gè)水庫，花出去的錢(qián)就是流出去的水，剩下的才是你的財�！�
對于一般百姓的理財，劉彥斌支了最基本的幾招。從大的原則上來(lái)講，要把“水庫”里水分成三份：第一份是“應急錢(qián)”，要留6-12個(gè)月應急費用，以應付突然失業(yè)和家人生病�！斑@部分錢(qián)只能存在銀行里，或者買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金，是絕對不能炒股票的�！�
第二份是“保命錢(qián)”，就是要留三到五年的生活費，年輕人可以少一點(diǎn)，“這部分錢(qián)可以買(mǎi)國債、存定期存款或者買(mǎi)養老保險，也不能買(mǎi)股票�！�
第三份是“閑錢(qián)”，也就是說(shuō)五到十年都不會(huì )用的錢(qián)，“這部分錢(qián)才可以用來(lái)炒股票和購買(mǎi)基金”。
另外作投資的時(shí)候要從長(cháng)遠考慮，比如購買(mǎi)基金，最好用定期定額的方式分批地買(mǎi)。如果計劃用10萬(wàn)元買(mǎi)基金，按照每半年2.5萬(wàn)，分四次購買(mǎi)�！安灰�10萬(wàn)塊錢(qián)一下子都進(jìn)去，萬(wàn)一市場(chǎng)跌了損失就大了�！�(孫冰）
