投連險新的精算規定出臺后，對于投保者來(lái)說(shuō)，究竟有哪些改變，獲得多少益處，這里幫助大家算一筆賬。
1萬(wàn)元死亡獲賠4200元
新規對投連險提出了新的風(fēng)險保額，要求個(gè)人投資連結保險或萬(wàn)能保險在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險保額不得低于保單賬戶(hù)價(jià)值的5%。
按照新規，假設某人第一年向壽險公司投保投連險1萬(wàn)元，扣除初始費用50%后，剩余的5000元中，如果將20%即1000元為個(gè)人風(fēng)險保障賬戶(hù)，另外4000元為個(gè)人投資賬戶(hù)即保單賬戶(hù)。
按照新規要求死亡風(fēng)險保額不得低于保單賬戶(hù)價(jià)值的5%，那么某人萬(wàn)一身故出險，風(fēng)險保額必須在“4000元×5%”以上，家屬最低可獲得4000×(1+0.05)=4200元。而在以前的規定中，只限定風(fēng)險保額不得為零，那么，如果投保人身故，究竟能得到多少錢(qián)，就很難說(shuō)了。
6年后退保不扣費
之前投保人想中途退保，就要在保單現金價(jià)值中扣除一定的退保費用。根據新規，投連險第一年退保費用依然為10%，但之后每年有小幅度的下調。
舉個(gè)例子，如果某投保人同樣是第一年交了1萬(wàn)元保費，第一年購買(mǎi)后發(fā)現不合適，立刻就后悔買(mǎi)了該險種，要求保險公司退保，那么，保險公司將按10%扣除退保費。投保人可拿回9000元。以后每年退保費遞減，分別為保費的8%、6%、4%、2%。
假設每年交的保費相同，仍然為1萬(wàn)元，也就是說(shuō)，從第二年開(kāi)始，分別可以拿回1.84萬(wàn)元、2.82萬(wàn)元、3.84萬(wàn)元和4.9萬(wàn)元。實(shí)際上，5年投保后退保承受的損失和新規定實(shí)施前第一年退保的損失相當。如果到了第六年后退保，將不收退保費。這大大提高了投保人的投資回報率，降低了投資風(fēng)險。
1萬(wàn)元保險第一年多2000元資金
新規定統一規范了投連險的初始費率。如銀行保險產(chǎn)品(躉繳型)初始費用5萬(wàn)元及以下的初始費用上限為10%，5萬(wàn)元以上是5%。
個(gè)人代理人銷(xiāo)售的(期繳型)產(chǎn)品，第一年為50%，隨后每年逐漸降低，第二年降低到25%，第三年為15%，第四、第五年為10%，以后各年不得高于5%。這意味著(zhù)投保人個(gè)人投資保障賬戶(hù)上的保費增加了，提高了對投保人的保障。
比如某人期繳保費1萬(wàn)元，按目前的舊規定，一般保險公司都會(huì )收取60%至70%的初始費用，那么，第一年只有3000元至4000元進(jìn)入自己的投資保障賬戶(hù)，而按照新規定，第一年將有5000元進(jìn)入投資保障賬戶(hù)。多出的1000至2000元在第一年就可能取得更高的收益。（劉洋）
