一位不起眼的小巧女子，即將登上蘇黎世刑事法庭的被告席，并由此進(jìn)入瑞士銀行業(yè)史冊。她是瑞士人，中年，被控犯下迄今全球金額最大的私人銀行業(yè)欺詐罪(根據瑞士刑法法典規定，不能指明其姓名)。
該女子此前就職于蘇黎世的花旗銀行，擔任客戶(hù)主管人。她被控從一名客戶(hù)(后來(lái)成了她的雇主) ——隱居瑞士的德國富豪彼得·米庫塔那里轉移走1.14億瑞士法郎(合9400萬(wàn)美元)。盡管米庫塔是一位白手起家的精明商人，但他顯然沒(méi)有覺(jué)察到，幾個(gè)月來(lái)，他賬戶(hù)上的錢(qián)被不斷抽走。他的律師團辯稱(chēng)，這名女子十分熟悉銀行內部的運作程序，從而能夠威逼同事并繞開(kāi)銀行規章。但該名女子否認上述指控。
現在，米庫塔已經(jīng)起訴花旗集團的這家瑞士子公司沒(méi)有盡到職責，致使欺詐案得以發(fā)生。
在另一起官司中，捷克政府正把矛頭對準全球最大的財富管理機構瑞銀集團。該案將于秋季前在蘇黎世的民事法庭開(kāi)庭審理。據捷克政府方面的律師說(shuō)，瑞銀玩忽職守，導致2760萬(wàn)瑞郎資金被轉走，沒(méi)有匯入捷克政府在該銀行的賬戶(hù)，而被中途轉移到了一個(gè)中間賬戶(hù)上。
瑞銀集團拒絕對目前的法律糾紛予以置評。該行與花旗銀行均否認在各自案子中有任何不當行為，且兩家銀行拒絕了庭外和解的建議。
私人銀行業(yè)欺詐可能增多
但是，無(wú)論上述鬧得沸沸揚揚的官司結果如何，更多證據表明，近幾年，私人銀行業(yè)的欺詐活動(dòng)處于上升態(tài)勢，這可能是由于誘惑不斷增大的緣故。據畢馬威的法務(wù)會(huì )計師說(shuō)，僅去年一年，英國的法院就受理了49宗針對銀行業(yè)、涉及重大欺詐的案件，相比之下，2004年只有10起類(lèi)似案件。盡管這些數字沒(méi)有區分銀行的類(lèi)別，但涉及的金額翻了多倍，2004年不足500萬(wàn)英鎊，2006年上升到了9300萬(wàn)英鎊。
欺騙，不論是實(shí)際發(fā)生的還是涉嫌的欺騙，在私人銀行業(yè)內都不是什么新鮮事，正如畢馬威的數字所示，欺騙絕不僅限于在瑞士發(fā)生。例如，倫敦就發(fā)生過(guò)一樁令人矚目的案件。高盛的秘書(shū)喬伊蒂·德-勞雷，從她的3位銀行家上司在該投銀開(kāi)設的賬戶(hù)上，成功取走了逾400萬(wàn)英鎊(合790萬(wàn)美元)，無(wú)人察覺(jué)。2004年，德-勞雷女士被判入獄7年。
雖然許多金融中心可能成為欺詐的發(fā)生地，但瑞士和瑞士境外金融機構往往特別顯眼。在全球私人持有的海外財富中，約1/3在瑞士。長(cháng)期以來(lái)，瑞士金融機構享有穩定和誠信的盛譽(yù)，更不用說(shuō)保密和謹慎，在國際私人銀行業(yè)具有龍頭地位。因此，即使是其他地方發(fā)生欺詐指控，瑞士機構也可能牽扯其中。
銀行家和律師們提出了不一樣的理由，來(lái)解釋欺騙行為顯著(zhù)上升的現象。經(jīng)濟增長(cháng)強勁，導致全球財富猛增，推動(dòng)巨額錢(qián)款進(jìn)入私人銀行。單瑞銀集團一家，2006年其全球財富管理網(wǎng)絡(luò )，就接受了1130億瑞郎的凈新增財富，超過(guò)了許多銀行的整個(gè)資產(chǎn)負債額。
全球化使財富管理更復雜
此外，全球化使許多富人的金融事務(wù)更加復雜，且有可能增加了欺詐的機會(huì )。不管是為了回報最大化還是把稅收降至最少，許多百萬(wàn)富翁在操作自己的財富時(shí)，建起了極為復雜的金融架構，覆蓋了眾多司法管轄區域。
“信托、基金會(huì )或在財政寬松的離岸場(chǎng)所成立的公司越來(lái)越復雜，使得欺詐的機會(huì )更多，”代表捷克政府的蘇黎世律師邁克爾·克萊默表示。銀行也會(huì )遭欺騙，結果是自己成為法律訴訟中的被告。
盡管各項手續一直在不斷收緊，但私人銀行與零售銀行業(yè)仍有可能出現紕漏。近幾年，監管部門(mén)推出了大量額外規定，主要是為了應對有組織犯罪和恐怖主義行為。但一些律師則認為，大量增加規則有時(shí)候可能會(huì )適得其反，執行的重擔過(guò)重，許多銀行職員走捷徑圖省事，從而使騙子有了可乘之機。
在欺詐行為是否增加這一問(wèn)題上，瑞士銀行家協(xié)會(huì )的表態(tài)很謹慎。他們強調，在涉及大額資金時(shí)，極少出現十分棘手的狀況。但許多經(jīng)驗豐富的私人銀行家承認，欺詐行為總是打擦邊球——或許永遠也無(wú)法完全避免。
“只要你的人與客戶(hù)有業(yè)務(wù)往來(lái)，錢(qián)又比客戶(hù)少很多，就會(huì )出現問(wèn)題，過(guò)去是這樣，現在是這樣，將來(lái)也會(huì )這樣”，一位頂級私人銀行首席執行官表示，“此外，服務(wù)客戶(hù)的職員一直在年輕化。這種誘惑對年紀輕的銀行職員比年紀大的更強烈，因為年紀大的銀行家工作多年后，囊中可能已很殷實(shí)。與客戶(hù)的資產(chǎn)相比，他或許還不是很富有，但兩者之間的差距并沒(méi)有那么大，”
顯然，無(wú)論制定多少規章，實(shí)施什么樣的懲罰，永遠也無(wú)法根除一些人伸手撈錢(qián)的誘惑。調查官們表示，表象會(huì )具有欺騙性。瑞士一位相當了解私人銀行業(yè)案件，卻不愿透露姓名的高級檢察官表示：“有時(shí)候，最不可能犯事的人卻是最危險的。要小心內賊！”(海格·西蒙尼恩 尼基·泰特）
