“六一”即將到來(lái)，打算為孩子們未來(lái)投資的家長(cháng)們又在煞費苦心地選擇各種理財渠道。而隨著(zhù)近段時(shí)間基金賺錢(qián)效應的凸現，也導致了一些購買(mǎi)了教育險的家長(cháng)開(kāi)始考慮退保，不少打算投保的市民也在猶豫。那么，家長(cháng)們在籌措教育金時(shí)，該不該舍保險買(mǎi)基金呢？如何才能做到魚(yú)與熊掌兼得呢？
保費豁免功能免除后顧之憂(yōu)
少兒教育金保險是少兒險的一種，它著(zhù)重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng )業(yè)金、婚嫁金等。傳統的少兒教育金保險由于繳費和保險年限都比較短，收益與儲蓄差別不大，即使有紅利可分，收益也很難跟股票、基金等相比。
但對籌措教育金來(lái)說(shuō)，高收益固然重要，但到了不得不交學(xué)費時(shí)，能夠保證拿出一筆錢(qián)來(lái)更重要。于是，具備保費豁免功能的少兒教育險，就變得難以替代。
在做選擇之前，我們不防舉個(gè)例子比較基金投資或保險的收益。假設劉先生一年前為剛出生的兒子投保了5萬(wàn)元保額的教育年金保險，并附加了5萬(wàn)元保額的附加兒童重疾險，原本打算分期繳納保費至寶寶18歲，每年繳保費5026.5元，到了寶寶18到21歲，每年可領(lǐng)1.5萬(wàn)元的大學(xué)教育金，25歲保險期滿(mǎn)還可領(lǐng)回4萬(wàn)元。
繳費一年后，劉先生發(fā)現每年投資5000元基金，到18歲后，每年拿到的錢(qián)比投保多得多。于是第二年，劉先生退了保，投入1萬(wàn)元到基金中。
然而，第二年，劉先生發(fā)生意外，生前為寶寶教育作出的投入只有這1萬(wàn)元，而即使今后每年基金的平均收益率保持在10%，由于沒(méi)有了后期投入，到寶寶18歲時(shí)，也只可以累計4.5萬(wàn)元左右。
可如果沒(méi)有退保，由于教育金保險具有保費豁免功能，在投保人不幸身故后，將豁免以后的各期保險費，保險合同依然有效，那么，即使沒(méi)有了后期的投入，劉先生生前同樣投入1萬(wàn)元左右，仍可保證為寶寶在18歲到25歲提供共計10萬(wàn)元的資金用于教育，還可以為其25歲前患上重大疾病提供5萬(wàn)元的醫療費。
4成基金6成教育金保險
不難看出，能夠提供教育金的保險就像“守門(mén)員”，幫你守住保障的底線(xiàn)，而基金則像“前鋒”，幫你累積更多的教育金。
因此，專(zhuān)家建議，市民不妨考慮將教育金保險和基金相結合，退有最低保障，進(jìn)有高收益。具體來(lái)看，市民可把準備投入教育金儲備的資金分成兩部分，一部分按今后需求的最低限額投保，另一部分可用于投資基金，如60%的教育金儲備通過(guò)教育保險積累，40%的教育金儲備通過(guò)基金來(lái)實(shí)現。
最好分期交保費(相關(guān)鏈接)
保費豁免是教育金保險的最大優(yōu)勢，但并不是所有的教育金保險都有保費豁免條款，對于沒(méi)有此條款的主險，市民應附加相關(guān)的“少兒險保費豁免保險”。
同時(shí)，如果投保的教育金保險可豁免保費，最好選擇分期交保費的期繳方式，這樣才能真正達到保費豁免的功能。
選擇適當的領(lǐng)取期
雖然都被冠名教育金保險，但不同的教育金保險所側重的領(lǐng)取期差別不小，市民要根據自己最需要領(lǐng)取資金的時(shí)期進(jìn)行選擇。
據了解，目前教育金保險主要分為3種。一是純粹的教育金保險，提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；二是針對某個(gè)階段教育金的保險，通常針對初中、高中或者大學(xué)中的某個(gè)階段，主要以附加險的形式出現；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費用，還可以額外給付生存保險金的教育金保險。(成長(cháng)）
