在目前的震蕩行情下，直接投資股市的風(fēng)險非常大。隨著(zhù)老百姓理財意識的提升和基金等專(zhuān)業(yè)理財產(chǎn)品的普及，更多的理財方式進(jìn)入了“工薪族”的視線(xiàn)，其中“基金定投”受到不少個(gè)人投資者的青睞。
風(fēng)險攤薄，小錢(qián)變“大錢(qián)”
“基金定投”業(yè)務(wù)也叫“定期定額申購”，是國際上通行的一種類(lèi)似于銀行零存整取的基金理財方式，是一種以相同的時(shí)間間隔和相同的金額申購某種基金產(chǎn)品的理財方法。
基金定投最大的好處是可以平均投資成本。使用基金定投時(shí)，由于購買(mǎi)金額和購買(mǎi)時(shí)間都是固定的，因此當基金凈值走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數較少；而在基金凈值走低時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數較多，即自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長(cháng)期下來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險。
如此這般，在平攤了投資成本的前提下，時(shí)間的長(cháng)期復利效果就會(huì )凸現出來(lái)，不僅資金的安全性較有保障，而且可以讓平時(shí)不在意的小錢(qián)在長(cháng)期積累之后變成“大錢(qián)”。
舉例來(lái)說(shuō)，即便每個(gè)月只在基金定投業(yè)務(wù)中投資300元，假如所投基金的未來(lái)平均收益率為5%，投資5年之后，投資者所能獲得的資金總額將達到20427元。即使不考慮延期投資的成本降低因素，其實(shí)際投資收益率仍將達到13%。
需要注意的是，基金定投最好選股票型基金或者是配置型基金，因為債券型基金或貨幣市場(chǎng)基金這類(lèi)投資品種主要是獲取固定收益，風(fēng)險攤薄的作用不明顯。而在選擇股票型基金或配置型基金進(jìn)行定投時(shí)，投資者一定要對基金的業(yè)績(jì)進(jìn)行綜合衡量和分析，選擇過(guò)往業(yè)績(jì)優(yōu)異、具有較強品牌實(shí)力的產(chǎn)品。
“自動(dòng)理財”更省心
基金定投作為一種基礎的自動(dòng)理財模式，可以為投資者省去很多麻煩，節省時(shí)間成本。如果要辦理基金定投，投資者只需按基金管理公司的相關(guān)規定，到代銷(xiāo)銀行的任一網(wǎng)點(diǎn)提出申請。開(kāi)通“基金定投”業(yè)務(wù)后，銀行將根據投資者申請的扣款金額、投資年限，每月自動(dòng)在其指定賬戶(hù)內扣款，操作十分方便。
基金定投這種自動(dòng)理財方式不僅可以讓投資者省心省力，而且每月自動(dòng)扣款的設置會(huì )幫助投資者“強制儲蓄”，將投資者的閑散資金積少成多，不用再擔心成為“月光族”，長(cháng)期積累下來(lái)也會(huì )是一筆不小的積蓄。此外，通過(guò)“基金定投”進(jìn)行理財可以合法節稅，所得收益完全免稅，而一般儲蓄目前還要征收利息稅。
長(cháng)期投資回報更高
雖然基金定投的操作相對簡(jiǎn)便，但是如果做不到長(cháng)期投資，其優(yōu)勢必然大打折扣。
定期定額投資需要較長(cháng)的投資期限，才能減少市場(chǎng)短線(xiàn)波動(dòng)對投資回報的影響。此外，如果投資者在買(mǎi)進(jìn)基金后，因為短期內無(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回或者停止續投，很可能功虧一簣，無(wú)法達到定期定投“長(cháng)期平均成本”目的，等到股市上漲時(shí)只能望洋興嘆，也無(wú)法分享此時(shí)基金的良好績(jì)效表現。因此，基金定投如果想達到效果，一定要做到堅持長(cháng)期投資。
此外，收入不穩定的投資者也應慎用定期定額投資�；鸲ㄍ兑蟀丛驴劭�，如果扣款日內投資者賬戶(hù)資金余額不足，即被視為違約，超過(guò)一定的違約次數，定期定額投資計劃將被強行終止，由此可能會(huì )給投資者帶來(lái)一定的損失。所以，參與“基金定投”要量力而行，在投資前一定要留夠充足的資金供日常生活使用。
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基金定投門(mén)檻降至百元
今年7月起，中國農業(yè)銀行聯(lián)合泰達荷銀、富國、景順長(cháng)城、大成、長(cháng)盛、華夏、交銀施羅德、國泰等八家基金管理公司共同推出“金鑰匙·基金寶”基金定期定額業(yè)務(wù)，且部分基金起點(diǎn)限額低至100元。
目前全國各家銀行的基金定投業(yè)務(wù)每月投資的最低限額一般為200元，作為基金定期定額投資市場(chǎng)門(mén)檻最低的品種，農行此次百元起步旨在吸引普通大眾的加入。對于一般城鄉居民來(lái)說(shuō)，每月100元的低風(fēng)險理財投資可以接受，且每月若只投入300元，在農行能購買(mǎi)三只基金，分散了投資風(fēng)險。
基金定期定額投資是指每隔一段固定時(shí)間(例如每月10日)、以固定的金額(例如100元)投資于同一只開(kāi)放式基金，這種方式類(lèi)似于銀行儲蓄的“零存整取”。農行在7月2日至12月31日期間基金前端申購費率降至八折。(陳麗）
