8月，留學(xué)市場(chǎng)又活躍起來(lái)。隨著(zhù)新一批留學(xué)生即將踏上海外求學(xué)路，越來(lái)越多的家長(cháng)和準備出國留學(xué)的人開(kāi)始關(guān)注銀行的出國留學(xué)金融服務(wù)和外匯理財。
林先生目前有8萬(wàn)美元，想作為5年后給兒子出國留學(xué)四年的費用。由于最近人民幣在不斷升值，林先生考慮是繼續持有美元好，還是換成人民幣好。另外，林先生想通過(guò)投資基金，使手中的美元保值增值。
理財分析
對于每個(gè)準備送子女出國的家庭來(lái)說(shuō)，精打細算、巧用留學(xué)資金進(jìn)行理財，不僅能夠使手頭的資金保值增值，還能讓出國求學(xué)之路變得更加便捷。如果沒(méi)有足夠的保證金，可以申請出國留學(xué)外匯貸款。只要出國，就難免要遇到兌換外匯、匯款的問(wèn)題。究竟是一下子把錢(qián)都帶出去，還是通過(guò)匯款的方式將生活費陸續寄出去，需要權衡考慮。此外，對于留學(xué)海外的人來(lái)說(shuō)，更需要警惕各種不期而至的風(fēng)險，通過(guò)保險來(lái)降低有關(guān)損失是個(gè)不錯的選擇。
假設目前出國留學(xué)每年的費用為2萬(wàn)美元，未來(lái)5年平均留學(xué)費用增長(cháng)率為2.5%，5年后留學(xué)費用增長(cháng)率為3%，經(jīng)過(guò)理財規劃后，為林先生設計一份未來(lái)五年的外匯理財方案。
理財規劃
理財專(zhuān)家建議，不要全部投入基金中，因為基金會(huì )根據情況時(shí)常發(fā)生變動(dòng)，有跌有漲，如林先生剛好在基金跌時(shí)要供兒子出國而贖回那就很不劃算了。做太冒險的投資，會(huì )給林先生的經(jīng)濟帶來(lái)打擊，可以采用分散投資的組合投資方案。
建議林先生將8萬(wàn)美元分成幾個(gè)項目來(lái)進(jìn)行投資，但是每個(gè)項目必須要求風(fēng)險系數為最低。
把8萬(wàn)美元的40%用于存入銀行，因為現在銀行的利息提高，而且本金十分穩定，風(fēng)險基本沒(méi)有。
把20%用于投資證券，證券投資的風(fēng)險較高，但年回報十分可觀(guān)。
把20%用于投資外匯理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品比較穩定，風(fēng)險系數小，而且年回報率比銀行存款要高。
再將剩余的20%用于投資基金，但是選擇基金時(shí)要比較偏重于穩定性強的(如貨幣基金、債券型基金)，這兩種基金的回報率雖然低，但是風(fēng)險也比較小。
這樣投資既可以保證本金不會(huì )流失太多，又可以有穩定的收益，為林先生兒子出國打下結實(shí)基礎。
購買(mǎi)保險
“天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍�！�，特別是對于留學(xué)海外的人來(lái)說(shuō)，更需要警惕各種不期而至的風(fēng)險，可以通過(guò)保險來(lái)降低有關(guān)損失。從境內保險公司提供的保險品種來(lái)看，林先生可為兒子選擇每年繳費1000元的綜合人身意外傷害保險，保險利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險金額為50萬(wàn)元。
另外，支付一定的保費可附加雙倍意外傷害保險、意外醫藥補償、手術(shù)費、住院費用等醫療保險和各種收入保障保險�？梢园凑彰總�(gè)學(xué)年來(lái)購買(mǎi)這種保險，當孩子學(xué)習途中回國時(shí)可暫停。也可以考慮到國外后再購買(mǎi)，一方面國外保險產(chǎn)品比較多；另一方面理賠、契約變更也比較方便，但要了解清楚保險條款，選擇最適合自己的險種。在眾多的保險中，醫療保險無(wú)疑最需要重視。
留學(xué)貸款
根據留學(xué)國家的不同，留學(xué)費用也有很大差異，包括各種學(xué)費以及生活費用在內，費用大概在20萬(wàn)至60萬(wàn)元不等。如果沒(méi)有足夠的保證金，可以申請留學(xué)貸款。
例如，英國大使館與招行合作推出了“金葵花”出國留學(xué)理財套餐，套餐包括個(gè)人出國結匯換匯、出國留學(xué)個(gè)人貸款等內容。想靠銀行貸款完成學(xué)業(yè)的人，可以申請的留學(xué)貸款最高期限達到8年，最高貸款額為留學(xué)教育費用的100%。(黃勁松）
