重大疾病險的新規在8月1日已正式實(shí)施，統一重新定義了25種疾病、指定了6類(lèi)必保病，各大保險公司也已紛紛推出新款重疾險。想要投保新重疾險的消費者該如何選擇？已經(jīng)購買(mǎi)了老重疾險的投保人又有何影響？記者近日就此采訪(fǎng)了有關(guān)保險公司。
老保戶(hù)：舊保單可享新待遇
在重疾險的新規推出之后，幾乎所有保險公司都允諾：即便顧客持有的是老保單，理賠也會(huì )對照重疾險的新規實(shí)行“有利于投保人”的原則。所以老保單持有者在申請理賠的時(shí)候完全可以按照新規定，對于新規中的6類(lèi)必保病即使老保單沒(méi)有涉及也可以要求理賠，而且投保疾病的定義應該按照新規定中的統一定義。
比如，信誠人壽在新規定正式公布幾小時(shí)后，就在新產(chǎn)品發(fā)布會(huì )上宣布，信誠重疾險的老保單將全部自動(dòng)升級為新標準保單，而且保費不增加。泰康人壽和中德安聯(lián)也都公開(kāi)承諾，原合同約定的疾病病種范圍內申請理賠時(shí)，只要符合原合同重大疾病定義或新重大疾病標準定義之一的，便可獲得賠付。新華人壽、合眾人壽、光大永明人壽、友邦等多家公司也作出了類(lèi)似承諾和聲明。
另外一點(diǎn)要注意的是，保單中的責任免除條款，新規定框定了八類(lèi)除外責任，任何重疾險的責任免除只能在這八類(lèi)之內，所以老保單中出現這八類(lèi)以外的責任免除條款就作廢了。
新保戶(hù)：重點(diǎn)比較額外保障
新版重疾險必須涵蓋6種必保疾病，并且新規范統一定義了25種重大疾病。記者發(fā)現，各大保險公司推出的新型重疾險的受保疾病大多為“25+X”型——即囊括了25種規范定義的重大疾病險外(包括6種必保疾病)，都各自增加了不同的X種其他疾病。
所以消費者在購買(mǎi)新版重疾險的時(shí)候，可以比較各家公司的“X”款額外保障，根據自身需要選擇保險公司。如太平洋人壽推出的新重疾險走“常見(jiàn)重疾”路線(xiàn)，新增了常見(jiàn)的5種重疾，如重大心血管疾病、呼吸道疾病、因職業(yè)關(guān)系導致的HIV感染；人保健康的新險種則在25種規范定義重疾上增添6類(lèi)“疾病終末期”，包括慢性呼吸功能衰竭、系統性紅斑狼瘡性腎炎、嚴重多發(fā)性硬化癥、嚴重肌營(yíng)養不良癥等。
另外，重疾險產(chǎn)品保費繳納方式也有不同，有均衡保費，也有自然保費——均衡保費型的保費年年都一樣，通常為儲蓄型險種；自然保費型，年輕時(shí)的保費非常少，但隨著(zhù)年齡增大保費也逐漸提高，通常為消費型重疾險。如友邦的“守護人生”重疾險，屬于均衡保費，可選擇基本保險金額10萬(wàn)元，年繳保險費6650元，繳費20年。而泰康人壽的一款“雙重關(guān)愛(ài)重疾險+世紀泰康個(gè)人住院醫療保險”組合產(chǎn)品就是另一類(lèi)，假設“雙重關(guān)愛(ài)”選擇5萬(wàn)元保額、20年繳費，“世紀泰康”選擇三檔保障，那么前十年每年繳費與后十年每年繳費就不一樣，每年相差近100元。(周凱 吳迪）
