時(shí)下不少人錢(qián)包里現金越來(lái)越少，“卡”卻越揣越多。據了解，持卡消費已漸趨成為一種新時(shí)尚，少則3～5張多則數十張，無(wú)論走到哪里，“持卡族”隨身都只帶少量零錢(qián)與大量銀行卡撐數，只要能刷卡，“持卡族”走遍天下都不怕。
銀行卡分為借記卡與貸記卡兩大類(lèi)，各大銀行在傳統銀行卡基礎上，不斷推出創(chuàng )新產(chǎn)品與特色服務(wù)。面對上百款特色各異的卡，消費者該如何選擇呢？
刷卡族卡多錢(qián)包“癟”
刷卡族心理一：省掉取現手續費
據了解，現在的“持卡族”的錢(qián)包已經(jīng)越來(lái)越“癟”，哪怕是幾元錢(qián)的消費，“持卡族”都樂(lè )得輕松一刷搞掂。年輕白領(lǐng)小金便是這樣超級“窮鬼”，平時(shí)除了常備數張銀行卡，錢(qián)包里的零錢(qián)一般不會(huì )超過(guò)100元。按小金的話(huà)來(lái)說(shuō)，揣著(zhù)現金除了安全因素外，還可避免亂七八糟的花費。
小金常駐省外工作，每次都使用本省開(kāi)戶(hù)的工資卡取款，每個(gè)月的跨行跨市手續費竟達數百元之多。心疼不已的小金痛下決心，以后凡是能刷卡的地方，絕不會(huì )動(dòng)用錢(qián)包的現金。
刷卡族心理二：透支消費我賺了
大學(xué)畢業(yè)不久的阿俊則充分享受信用卡超前消費樂(lè )趣。阿俊在大學(xué)時(shí)就開(kāi)始炒股，如今更是將自己工資的90%投資到股市，偶爾也做做月光族，好在阿俊手中握著(zhù)2張信用卡，因而一直沒(méi)出現經(jīng)濟危機。
談起省錢(qián)經(jīng)，阿俊頗為得意，他說(shuō)日常開(kāi)支基本透支信用卡，等發(fā)工資后再立即補上，從未因超期被罰款。刷卡不僅可獲購物打折，還可獲贈小禮物，比較合算。
分析：
緣何持卡消費日益受寵？專(zhuān)業(yè)人士認為與銀行卡的增值功能與特色服務(wù)有直接關(guān)系。據了解，各大銀行為搶占市場(chǎng)，一邊加快產(chǎn)品創(chuàng )新與服務(wù)升級，一邊各出奇招大打優(yōu)惠促銷(xiāo)牌，從而令一張小小的銀行卡，搖身一變成了功能各異的特殊增值卡。
新型卡帶來(lái)增值服務(wù)
●增值功能一——持創(chuàng )新借記卡可多享受50天利息
巧用創(chuàng )新型借記卡可升值加息。深發(fā)行佛山分行最近率先推出創(chuàng )新型借記卡。據其個(gè)經(jīng)部副總經(jīng)理劉愛(ài)平介紹，此款創(chuàng )新型借記卡名日“聚財卡”，增加了消費延付、智能存款、協(xié)議轉賬等三大新功能。
劉愛(ài)平給記者舉了一個(gè)例子，如果持卡人去商場(chǎng)消費1000元，以前的做法是刷卡時(shí)消費款立即被劃走，不再有任何利息，創(chuàng )新借記卡由于可提供消費延付功能，因此即便消費款被劃走，持卡人依然可以繼續享有50天消費款利息，無(wú)異于為持卡人增加了一筆利息收入。
此外，智能存款、異地存取款、跨行轉賬免費以及消費積分抵貸等特色“增值”服務(wù)，也能為持卡者節省不少開(kāi)支。特別是將信用卡與房貸按揭捆綁在一起的“消費積分抵貸”，積分返利可高達1%，對于購房按揭者來(lái)說(shuō)不失為一個(gè)好的省錢(qián)選擇。
●增值功能之二——持貴賓借記卡可享受特色服務(wù)
持貴賓借記卡可享受特色服務(wù)。一方面是基礎服務(wù)，包括對銀行卡服務(wù)功能進(jìn)行完善，以及為持卡人提供專(zhuān)業(yè)的服務(wù)咨詢(xún)及指導等；另一方面則是為顧客提供額外的增值服務(wù)，如機場(chǎng)貴賓服務(wù)、全球通取款等，均是只針對貴賓級高端客戶(hù)特設的增值服務(wù)。
據交通銀行佛山分行個(gè)經(jīng)部余其廣介紹，基礎服務(wù)主要包括一對一專(zhuān)家理財咨詢(xún)、綜合賬單分析、自動(dòng)補款等多種形式，一般來(lái)說(shuō)成功申請貴賓卡的客戶(hù)均可以享受該項服務(wù)；而額外增值服務(wù)則主要包括諸如機場(chǎng)貴賓服務(wù)、高端客戶(hù)俱樂(lè )部增值交流活動(dòng)、全球通取款等多重優(yōu)惠服務(wù)，非常適合整日滿(mǎn)天飛的商務(wù)人士持有。
不過(guò)這種貴賓高端服務(wù)，一般只有屬于白金鉆石級的客戶(hù)，才可能獲得此項服務(wù)。
為促辦貸記卡 各銀行大打送禮牌
正值七月炎夏，開(kāi)卡送禮、消費送禮等也趁機張揚著(zhù)火辣辣的誘惑。據了解，不少銀行為促進(jìn)貸記卡消費，經(jīng)常會(huì )推出系列促銷(xiāo)活動(dòng)，如舉辦開(kāi)卡送禮、消費送旅游送保險活動(dòng)，因此選擇活動(dòng)促銷(xiāo)多的銀行開(kāi)信用卡，則有可能經(jīng)常收獲意外驚喜。
廣發(fā)行佛山分行推出的開(kāi)卡獲贈保險及“樣樣行”免息分期付款，可謂獨樹(shù)一幟個(gè)性鮮明。
據廣發(fā)行鄧震堅介紹，開(kāi)卡送禮及免費贈送保險，是最受消費者歡迎的一項。廣發(fā)行共有3款特色信用卡，分別為“廣發(fā)真情卡”——針對女士發(fā)行、“廣發(fā)車(chē)主卡”——針對有車(chē)一族發(fā)行、“廣發(fā)南航民珠卡”——針對商務(wù)人士發(fā)行，只要開(kāi)了其中一張卡，不僅可獲得不同比例的積分與數額不等的保險，另外還有那價(jià)值數百元精巧可愛(ài)的迷你小冰箱以及各種可愛(ài)的小物件，對消費者來(lái)說(shuō)也是難以抵擋的誘惑。
除了廣發(fā)行，招行、交行等最近也在大打開(kāi)卡送禮牌，不過(guò)不管其送出的禮品多么具誘惑力，消費者須先看清了再開(kāi)。
建議：申辦信用卡重點(diǎn)關(guān)注三要素
專(zhuān)業(yè)人士認為，申辦銀行卡除了要仔細了解各款銀行卡的特點(diǎn)及增值服務(wù)，且還要重點(diǎn)關(guān)注額度遞增、到期還款日、失卡保障等三大要素，再結合自己的經(jīng)濟實(shí)力與特色偏好挑選合適產(chǎn)品。
●額度遞增
信用卡額度遞增與持卡人刷卡消費次數及金額有直接關(guān)系。據了解，每家銀行對信用額度遞增的評估方式各不相同。有些銀行的信用額度遞增評估由電子信息系統自動(dòng)完成，而有些銀行則必須借助人工完成。如果是由電子信息系統自動(dòng)評估完成，持卡人刷卡次數及消費金額越高，獲得信用額度遞增的幾率就越高。
●到期還款日
據了解，到期還款日為滾動(dòng)式不固定天數，以賬單日期往后推20或者25天為最終還款日期，因此，如果賬單日期設置不一樣，到期還款日也不一樣，若因還款計日弄錯而導致罰款損失，可是得不償失。
據廣發(fā)行鄧小姐介紹，廣發(fā)行還款計日公式為T(mén)+20，其中T為賬單日期，規定為每個(gè)人的生日，T+20天則意味著(zhù)刷卡消費之日起到生日的天數，再往后推遲20天，為單筆消費的最終免息還款期限，因此到期還款日最短為21天，最長(cháng)為56天。
●失卡保障
信用卡失卡保障也是持卡人不能忽略的關(guān)鍵因素。信用卡大多不設密碼，僅憑簽名消費，一旦被盜或者遺失，極有可能造成經(jīng)濟損失會(huì )直接影響持卡人的經(jīng)濟利益。
廣發(fā)行鄭小姐表示，有的銀行規定在掛失前48小時(shí)之內所產(chǎn)生的賬單，由銀行全額理賠。而有些銀行則規定只能按所持信用卡的不同等級，由銀行承擔規定額度內的損失，超出部分須由顧客承擔。
“很多人在開(kāi)卡前什么也沒(méi)看清楚，出問(wèn)題后才知道核對條款�！编嵭〗憬ㄗh顧客最好采用“簽名+密碼”消費方式。
特別提醒：不開(kāi)通或少刷卡都要繳年費
有些人以為手中的信用卡是多多益善，但申請到手后卻并不一定都能派上用場(chǎng)。對此，專(zhuān)業(yè)人士提醒消費者，信用卡一旦申請獲批后，哪怕是不開(kāi)通或是刷卡少于規定次數，都將面臨被扣繳年費。因此，專(zhuān)業(yè)人士建議消費者切勿盲目開(kāi)卡，否則“消費者是上帝”的福沒(méi)享成，倒先虧掉了一筆年費。(上官建慶）
