對于大多數剛成家的年輕人來(lái)說(shuō)，只有合理安排支出，才能用剩余的資金投資理財，在穩定的基礎上實(shí)現保值增值。
建立家庭賬本
對于記賬，很多人都覺(jué)得麻煩，難以堅持。其實(shí)建立家庭賬本不僅有利于弄清楚資金的去向和消費結構，更可以提醒自己節省不必要的開(kāi)支，還能作為樹(shù)立長(cháng)遠理財目標的一個(gè)依據。
現代家庭除了一些日用的賬單需要支付，還有信用卡、房貸、股票和理財產(chǎn)品等等，顯然，傳統的手工記賬方式已不能適應，所以要利用一些新型的理財記賬工具，讓家庭的賬目變得清晰，而且省時(shí)、省力。
對于家庭日常開(kāi)銷(xiāo)，水、電、煤、電話(huà)等日常支付可以直接綁定在銀行卡上，然后利用該銀行的網(wǎng)上銀行，就可以直接看到家庭日常開(kāi)銷(xiāo)的支付情況，有些銀行比如工行的網(wǎng)上銀行還提供賬單下載，可以一目了然看到付費的專(zhuān)項支出情況。
對于家庭資金流動(dòng)，建立賬戶(hù)號管理和夫妻雙方的關(guān)聯(lián)賬戶(hù)很實(shí)用。目前有些銀行已經(jīng)開(kāi)通這類(lèi)服務(wù)，有了賬戶(hù)號管理，只要登錄網(wǎng)上銀行，就可展示本人清晰的資產(chǎn)負債報表、收支表等財務(wù)報表，并在多個(gè)賬戶(hù)中進(jìn)行資金劃轉。而夫妻雙方的關(guān)聯(lián)賬戶(hù)是將兩人的賬戶(hù)進(jìn)行關(guān)聯(lián)，這樣登錄網(wǎng)上銀行后，不僅可以看到雙方的賬戶(hù)余額和交易信息，還可以看到整個(gè)家庭的收支表和資產(chǎn)負債表。
對于家庭投資記賬，投資記賬工具比起單純的資金記賬工具要復雜得多，因為投資產(chǎn)品比如股票的價(jià)值隨市場(chǎng)變化在不斷發(fā)生變化。所以，建議在家里的電腦上制作一個(gè)表格，把每天的股票市值、基金凈值等投資項目記錄下來(lái)，并設定公式計算總盈虧，這樣全家每天的投資收益就很清楚了。此外，現在網(wǎng)上關(guān)于家庭記賬的網(wǎng)站有很多，可以選擇和試用。
另外，集中憑證單據也可以成為記賬的輔助工作，如購物時(shí)索取發(fā)票，記賬時(shí)，時(shí)間、金額、品名等項目都一清二楚。此外，銀行扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等，都應保存，有利于生活和消費井井有條。
先保障再投資
已經(jīng)成立了家庭，就必須要以整個(gè)家庭為單位制定理財規劃，要留下足夠的流動(dòng)資金防范意外的發(fā)生，做到先有保障，再進(jìn)行投資。怎么做到保障完善呢？要考慮以下幾個(gè)方面。
房產(chǎn)計劃。買(mǎi)房是人生理財目標中最重要、最復雜的大事。對于還沒(méi)買(mǎi)房的新婚夫婦來(lái)說(shuō)，首先要設定目標并計算所需資金，如5年后希望買(mǎi)一套總價(jià)100萬(wàn)元的房子，若預計貸款八成，須先準備約20萬(wàn)元的自備款，其次對于如何準備20萬(wàn)元，建議采用定期定額投資基金的方式，每個(gè)月投資的金額約2583元，假設以年平均報酬率10%來(lái)計算，投資5年，就可以攢夠20萬(wàn)元。同時(shí)，也可以購買(mǎi)股票型基金等。
消費和儲蓄計劃。必須決定一年的收入里多少用于當前消費、多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表，這是人們?yōu)榇_保實(shí)現目標所經(jīng)常使用的一種工具。
保險計劃。人生的不確定性導致持續的保險需求。為了應付疾病和其他意外傷害，保險既是一種保障又是一種投資。
投資計劃。當有剩余資金時(shí)，需要尋找一種投資組合，能夠使收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。投資工具種類(lèi)繁多，從最簡(jiǎn)單的銀行儲蓄到投機性最強的期貨，要根據自身特點(diǎn)妥善加以選擇。
教育金計劃。據調查，目前在一些大城市，培養一個(gè)孩子至大學(xué)畢業(yè)，需要一大筆錢(qián)，所以?xún)浣饝霸玳_(kāi)始。除了定期存款、教育保險等風(fēng)險較低相應收益也較小的投資工具，有能力承受一定風(fēng)險的投資者也可以考慮基金等投資工具。
家庭理財不是靠一個(gè)人來(lái)完成的，需要夫妻雙方共同出謀劃策，互相支持。在理財中丈夫和妻子可以利用各自的特點(diǎn)和風(fēng)險偏好組合投資，讓收益穩定增長(cháng)。(王璐)
