現在市場(chǎng)上銀行理財產(chǎn)品基本分保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品，可細分為固定收益類(lèi)產(chǎn)品、打新股產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII以及股權類(lèi)信托類(lèi)理財產(chǎn)品。
保本型理財產(chǎn)品：一般投資于固定收益類(lèi)產(chǎn)品�！捌淞咙c(diǎn)是保障本金的安全的前提下，有著(zhù)高于同期銀行存款的預期收益，”建行山東濟寧分行高端客戶(hù)服務(wù)中心首席理財經(jīng)理張汝潔表示，“同時(shí)它的期限選擇靈活，從三個(gè)月到十年不等，適合風(fēng)險厭惡型客戶(hù)，定位于以養老金為理財目標的客戶(hù)比較適合�！�
目前各家銀行的固定收益類(lèi)一年期的理財產(chǎn)品的收益都在4%以上，但加息通道下存在著(zhù)銀行利率高于產(chǎn)品收益的情況，因此投資者應選擇短期限的產(chǎn)品。
“打新股”理財產(chǎn)品：一般是不承諾保本的。張汝潔說(shuō)：“這類(lèi)理財產(chǎn)品相對于固定收益類(lèi)的產(chǎn)品風(fēng)險是高的，但是還是屬于中等風(fēng)險的產(chǎn)品，由于購買(mǎi)的門(mén)檻比較低，適合中等收入家庭，風(fēng)險承受力中低等的客戶(hù)，一般用于以教育金和養老金為理財目的的客戶(hù)�！�
結構性理財產(chǎn)品：大都是外匯理財產(chǎn)品，張汝潔介紹，目前外匯理財產(chǎn)品大都是和一些基礎資產(chǎn)掛鉤的投資方式，是將金融衍生產(chǎn)品等工具與傳統金融產(chǎn)品相結合組成的具有一定風(fēng)險特征的個(gè)人外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠期、期貨、掉期(調期、互換)和期權中一種或多種特征的結構化產(chǎn)品。這種理財產(chǎn)品設計方式復雜，收益率較高，所以這類(lèi)產(chǎn)品主要適合公司及中高端零售客戶(hù)。
QDII產(chǎn)品：張汝潔表示，人民幣升值使投資者可能面臨本金和收益的匯兌損失，有的QDII產(chǎn)品在設計時(shí)雖然進(jìn)行了人民幣匯率風(fēng)險的避險安排，但同時(shí)也相應降低了收益率。目前各家銀行的QDII產(chǎn)品的收益率一般都在1%-3%之間，一些外資銀行的QDII的產(chǎn)品收益高能夠達到6%，仍然遠遠低于在中國市場(chǎng)的投資。
股權類(lèi)信托類(lèi)理財產(chǎn)品：風(fēng)險比較高的人民幣理財產(chǎn)品，同時(shí)和風(fēng)險相匹配的就是高的收益率。銀行是專(zhuān)門(mén)為一些高收入、風(fēng)險承受力高的一些高端客戶(hù)設計的。一般入門(mén)額度比較高，例如：建行的財富三號理財產(chǎn)品，起始金額是50萬(wàn)，投資期限是5年。張汝潔提醒客戶(hù)，“此類(lèi)產(chǎn)品期限長(cháng)，流動(dòng)性差，在選擇此類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，一定要用閑散資金�！�(崔君儀）
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