理財求助：27歲的王小姐(1390****193)，在一家私營(yíng)公司任人力資源部經(jīng)理助理。畢業(yè)4年，工作穩定�，F仍為單身的王小姐每月稅后收入約3000元，每月固定支出主要是租房700元和社保300元，其它支出約1000元，另外每月固定留出500元臨時(shí)資金。今年，身為家中獨女的王小姐得到了父母“贊助”的10萬(wàn)元買(mǎi)房資金，見(jiàn)身邊同事不是投資房產(chǎn)就是投資股市，她也想在成都市內購買(mǎi)一套小戶(hù)型，并投資基金，現想求助早報做出一個(gè)理財計劃。
理財顧問(wèn)：招商銀行理財師廖佳海爾紐約人壽理財師白萍
王小姐想購買(mǎi)小戶(hù)型房產(chǎn)和基金的計劃，是否可行呢？廖佳分析認為，小王如果現在就買(mǎi)一套小戶(hù)型，以目前市場(chǎng)均價(jià)6500元/平方米計算，總價(jià)應為32.5萬(wàn)元，假設首付10萬(wàn)元，貸款30年，22.5萬(wàn)元采取等額本息方式還款，每月需還1624元，超過(guò)了王小姐月收入的50%。因此，以她目前的收支情況，建議推遲購房。她現在應該節約開(kāi)支，進(jìn)行投資，待收入提高或金融資產(chǎn)積累到一定量時(shí)，再實(shí)施該計劃。投資基金不失為一個(gè)好的想法。
為此，廖佳和白萍為王小姐設計了3種理財方案，分別是“保守型理財方案”、風(fēng)險適中的“穩健型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。由于王小姐具有較強風(fēng)險承受能力，可以根據其風(fēng)險承受偏好進(jìn)行投資理財。目前建議王小姐控制開(kāi)支，每月結余提升為800元—1000元，并留出5萬(wàn)元作為定期存款以備不時(shí)之需。
保守型理財方案
每月結余金額中可用500元—800元購買(mǎi)定期定額保守配置型基金，如匯豐晉信2016基金；5萬(wàn)元購買(mǎi)人民幣理財產(chǎn)品；500元臨時(shí)資金可購買(mǎi)貨幣基金。
該方案本金風(fēng)險低且收益高于銀行同期利率，適合長(cháng)期穩健投資者。
穩健型理財方案
每月結余金額中可用500元—800元購買(mǎi)定期定額積極配置型基金，如廣發(fā)穩健增長(cháng)基金、銀河銀聯(lián)穩健基金；3萬(wàn)元購買(mǎi)積極配置型基金，2萬(wàn)元購買(mǎi)股票型基金；500元臨時(shí)資金可購買(mǎi)貨幣基金。
該方案有一定風(fēng)險，收益適中，適合有一定風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好的投資者。
激進(jìn)型理財方案
每月結余的500元—800元購買(mǎi)股票型基金，如：匯添富優(yōu)勢精選基金、華夏紅利基金等；5萬(wàn)元全部購買(mǎi)股票型基金；500元臨時(shí)資金可購買(mǎi)貨幣基金。該方案風(fēng)險較大，收益較大，適合風(fēng)險承受能力強且有風(fēng)險偏好者。
根據王小姐的情況，理財師建議她選擇方案二或方案三。同時(shí)她也可考慮配備一定數額的股票，但鑒于其這方面專(zhuān)業(yè)性不強，推薦最好仍以投資基金為主。另外，由于王小姐已購買(mǎi)社保，商業(yè)保險方面可考慮購買(mǎi)意外傷害保險。(記者 孟梅）
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