主角：精英家庭年收入70萬(wàn)
陳小姐今年40歲，在一家公司擔任廣告策劃師，年收入20萬(wàn)，丈夫與陳小姐同齡，在公司任職銷(xiāo)售總監，年收入50萬(wàn)。兒子小文今年12歲，上小學(xué)六年級。目前陳小姐有一套價(jià)值200萬(wàn)的自住用房，已償清貸款，現金及活期存款200萬(wàn)，國債100萬(wàn)，股票型基金100萬(wàn)，現值150萬(wàn)，無(wú)任何負債。另外，陳小姐家庭每月支出費用2萬(wàn)元，除了二人公司都有醫保和社保外，每人各購買(mǎi)了15萬(wàn)保額的重大疾病保險，目前還有10年交費期，年交保費約1萬(wàn)元。
目標：夫妻二人45歲退休
夫妻二人身居要職，可謂職場(chǎng)精英，由于工作繁忙，長(cháng)期處于壓力下，健康開(kāi)始出現問(wèn)題，因此夫婦兩人打算在45歲時(shí)退休，然后過(guò)一種自己想過(guò)的生活。但是希望退休后每年有20萬(wàn)的可支配資金，以維持現在的生活水平。
分析：退休需求缺口125萬(wàn)
太平人壽理財師林麗萍經(jīng)過(guò)測算認為，按平均壽命80歲計算，夫妻二人需要700萬(wàn)才能滿(mǎn)足退休后的生活支出，但兒子小文年紀尚小，兩人退休時(shí)兒子剛好上大學(xué)，如果加上出國留學(xué)，預計需要100萬(wàn)的教育費用(含生活費)。
目前家庭流動(dòng)性資產(chǎn)為450萬(wàn)，要滿(mǎn)足退休后的生活需求還差250萬(wàn)，加上兒子的教育費用，總需求為350萬(wàn)。夫婦二人年收入扣除各項支出后每年可節余45萬(wàn)，五年即可積累225萬(wàn)，離退休需求缺口為125萬(wàn)。
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