昨日，在本報與廣發(fā)基金管理公司合辦的“理財講堂”第11期上，廣發(fā)基金上海分公司VIP客戶(hù)經(jīng)理丁穎麗，向到會(huì )的投資者又傳授了三招被稱(chēng)為“特種兵軍規”的基金投資“秘訣”。
第一條特種兵軍規，為“基金需要長(cháng)期持有”。丁穎麗指出，炒基金——靠短期的凈值差價(jià)獲益的行為，是不能讓基金投資收益最大化的，只有長(cháng)期持有基金才能充分分享證券市場(chǎng)的成果。
她以紐約股市和上海股市的歷史數據為依據，比較了短線(xiàn)投資和長(cháng)線(xiàn)投資的收益率差別，充分闡述了基金需要長(cháng)期持有的觀(guān)點(diǎn)。她特別指出，在1996年到2006年這十年間，上證綜指上揚了201.14%，但只要投資者踏空其中漲勢最凌厲的20個(gè)交易日，其投資收益就將變?yōu)?27.80%。
第二條特種兵軍規，為“組合投資是硬道理”。丁穎麗認為，投資組合是平抑風(fēng)險、保證收益的有效方法；而組合的關(guān)鍵是產(chǎn)品之間的相關(guān)性；組合要根據市場(chǎng)和投資者自己理財目標的變化而調整。
丁穎麗表示，基金投資有三種組合：1、倉位不同的基金組合；2、投資標的不同的基金組合；3、管理人不同的基金組合。她用實(shí)例得出結論——購買(mǎi)多只同風(fēng)格的基金，不見(jiàn)得會(huì )有效分散風(fēng)險。
在她看來(lái)，普通的投資者只需購買(mǎi)兩家優(yōu)秀基金管理公司旗下的不同風(fēng)格基金便足夠了。投資者可以根據風(fēng)險承受能力，組合投資優(yōu)秀的股票型基金、平衡型基金、債券型基金、貨幣型基金。
丁穎麗認為，市場(chǎng)往往是板塊輪動(dòng)的，某一段時(shí)期可能小盤(pán)股表現優(yōu)異，另外一個(gè)時(shí)期可能大盤(pán)藍籌股表現好。而很多基金在基金合同中都有明確的投資標的，如廣發(fā)小盤(pán)基金只投資中小盤(pán)的股票。每家基金公司都有其自身的特點(diǎn)，可以結合公司風(fēng)格進(jìn)行組合。
第三條特種兵軍規，為“用定投戰勝自己”。丁穎麗稱(chēng)，“定投”有三大好處：1、“定投”能強迫自己養成投資的習慣；2、“定投”能有效戰勝市場(chǎng)波動(dòng)；3、“定投”能實(shí)現子女教育及自己養老的目標。
丁穎麗認為，基金“定投”省時(shí)、省力、更省心。首先，銀行自動(dòng)扣款，不僅省去了大家舟車(chē)勞頓的辛苦，也節省大家的辦理時(shí)間，方便又有效率。其次，股票市場(chǎng)漲跌變化快速，絕大多數投資者對市場(chǎng)高低的判斷并不能給自己的投資加分。
丁穎麗認為，人的一生需要三份基金“定投”。第一份“定投”針對20歲出頭的青年人，幫助他們早日達到擁有一套舒適住房的愿望，因而被稱(chēng)作“美好小康購房計劃”。第二份“定投”針對青年夫婦，幫助他們?yōu)樽优L(cháng)大后接受優(yōu)質(zhì)高等教育做準備，因而被稱(chēng)作“金博士教育計劃”。第三份“定投”針對中年家庭，為自己和老伴在退休后繼續保持高品質(zhì)生活而準備足夠的生活費，因而被稱(chēng)作“夕陽(yáng)紅養老計劃”。(記者 薄繼東）
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