發(fā)表評論 隨著(zhù)2008年的到來(lái)，許多“奧運寶寶”的準父母們就要“轉正”了。寶寶的到來(lái)，為家庭帶來(lái)了許多天倫之樂(lè )。孩子是家庭的未來(lái)，給予孩子健康的身體和完善的教育，是為人父母的最大愿望。因此，時(shí)下怎么給寶寶買(mǎi)保險成為了許多準父母們關(guān)心的話(huà)題。面對形形色色的保險產(chǎn)品，到底該怎樣投保，為寶寶買(mǎi)哪些保險才合適？?jì)和ｋU專(zhuān)家們提供了他們的建議。
攻略一：據經(jīng)濟實(shí)力投保
一般說(shuō)來(lái)，在寶寶出生30天后，就可以為他們選購保險產(chǎn)品，主要有意外險、醫療險、重大疾病險、教育金儲備險等。
對于經(jīng)濟實(shí)力一般的家庭可考慮只買(mǎi)意外險和醫療險，一旦孩子發(fā)生疾病或意外后，可以得到一定的經(jīng)濟賠償，這樣花錢(qián)不多但保障挺好。經(jīng)濟實(shí)力稍強些的家庭還可考慮投保幼兒重大疾病險。
而對于經(jīng)濟實(shí)力較強的家庭，在健康保險的基礎上可為寶寶增投教育金儲備險。購買(mǎi)教育險其實(shí)等同于“強制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開(kāi)利息稅。
因此，保險專(zhuān)家建議，為寶寶購買(mǎi)保險時(shí)，應該遵守“先近后遠，先急后緩”的原則，易發(fā)的風(fēng)險先投保，按照意外險、醫療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排，有經(jīng)濟能力的才可考慮養老、投資理財型保險。
攻略二：首選意外、醫療險
很多父母花大量資金為孩子購買(mǎi)教育金保險，卻不購買(mǎi)或疏于購買(mǎi)意外保險和醫療保險，這是將保險的功能本末倒置。
據有關(guān)部門(mén)對全國11個(gè)城市4萬(wàn)多名幼兒進(jìn)行的調查顯示，我國每年有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫學(xué)治療。同時(shí)，幼兒寶寶也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，給孩子投保意外險和醫療保險是很有必要的。
寶寶的醫療保險一般分為兩種類(lèi)型：一種是補償型，以實(shí)際發(fā)生的全部費用為賠付上限，不重復賠付；另一種是根據診斷書(shū)賠付的大病險，只要寶寶確實(shí)患上保險范圍內的疾病，保險公司就會(huì )賠付相應的額度。
另外，在條件允許的情況下，保險專(zhuān)家還建議附加住院醫療險和住院津貼保險。這樣，寶寶生病住院，不僅醫療費用可以報銷(xiāo)，大人還可獲得20—50元/天的住院補貼。不過(guò)，幼兒的住院率非常高，從保險投入成本來(lái)看，一般買(mǎi)報銷(xiāo)性的住院費用保險就可以了。
攻略三：投保并非越多越好
保險專(zhuān)家介紹，投保幼兒險，并不是越多越好。從投保數額上說(shuō)，目前，兒童險風(fēng)險保障最高為10萬(wàn)元，購買(mǎi)兩家公司以上可以累加，但超出10萬(wàn)元的部分無(wú)效。因為一般保險公司都規定，獲保金額并不能累加，如果寶寶出現意外，醫院提供的收費清單只能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買(mǎi)多份不同的保險，之前要仔細閱讀保險條款，尋找理賠程序上沒(méi)有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢(qián)。
從保險種類(lèi)上說(shuō)，也沒(méi)必要一次性買(mǎi)全了，因為保險也是一種消費，它也會(huì )根據具體情況而發(fā)生變化。對于很多資金不是特別寬裕的家庭，尤其是大人自己的養老金尚沒(méi)有儲備足夠的情況下，考慮寶寶的養老問(wèn)題確實(shí)沒(méi)有必要。另外，寶寶的父母如果參加了由政府機構或單位提供的少兒醫療保險，再為孩子選擇商業(yè)險時(shí)，只需要補充那些不足的部分就可以了。
攻略四：大人投保很重要
很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買(mǎi)保險，卻忽略了大人本身，其實(shí)這是一個(gè)嚴重的誤區。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果只給孩子買(mǎi)保險，大人自己卻不買(mǎi)，那么大人發(fā)生意外時(shí)，這個(gè)家庭很可能會(huì )因此陷入困境。
同時(shí)，在投保時(shí)，一定要選擇有投保人豁免的保險，以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續投保財力時(shí)，孩子仍可以享受不變的保障。
投保小貼士
一、“新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買(mǎi)保險，保險費不要超過(guò)投保人年收入的10%；
二、如經(jīng)濟不是特別寬裕，寶寶重大疾病險保額可定在5萬(wàn)元至10萬(wàn)元，這樣就可以打消對絕大多數重大疾病的擔心；
三、各家保險公司產(chǎn)品大同小異，只是包裝組合不同而已。所以，保險代理人的選擇顯得更為重要；
四、如果經(jīng)過(guò)比較對保險合同不滿(mǎn)意，或者聽(tīng)說(shuō)還有更合適的產(chǎn)品，可以充分利用猶豫期終止合同；
五、購買(mǎi)保險后，記住抽空翻翻抽屜，及時(shí)了解自己孩子擁有哪些保險保障，按時(shí)去取錢(qián)。(記者 王丹）
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