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王小姐今年31歲，屬于典型的“剩女”一族。在一家外資企業(yè)任部門(mén)主管的她，月收入約10000元，但工作繁忙，一直沒(méi)有時(shí)間和心情談婚論嫁，于是單身到現在。而且王小姐堅持“女性應經(jīng)濟獨立”的觀(guān)點(diǎn)，即使將來(lái)嫁人，她也希望能夠保持獨立的財務(wù)狀況，因此個(gè)人的養老、醫療問(wèn)題就擺在王小姐面前。
王小姐在2004年買(mǎi)了一套房子自住，目前市值約120萬(wàn)元，尚余10萬(wàn)元貸款未還。最近兩年股市火爆，王小姐沒(méi)有炒股，但是買(mǎi)了不少基金，目前市值約6萬(wàn)元，此外還有12萬(wàn)元銀行存款。王小姐目前買(mǎi)的基金都是指數型的，今年股市前景未測，她擔心指數型基金業(yè)績(jì)不佳又風(fēng)險較大，有意贖回再購買(mǎi)其他基金，不知是否有必要？如果要購買(mǎi)其他基金，買(mǎi)哪種基金比較合適？
王小姐每月日常支出約4000元，另外每年給父母2萬(wàn)元，此外還有約1萬(wàn)元用于旅游。王小姐單位上有三險一金，但她沒(méi)有購買(mǎi)商業(yè)保險，最近在考慮購買(mǎi)醫療險和養老險，但不知道是否兩種都有必要購買(mǎi)，購買(mǎi)多少合適？
理財建議
王小姐的兩個(gè)想法：調換基金和增加醫療養老保險，都是以保證財務(wù)獨立為根本目的。綜合以上的財務(wù)狀況分析，建議王小姐對現在的理財策略和方向，小調整，多保持。
1 部分存款購買(mǎi)人民幣理財產(chǎn)品
王小姐現有的銀行存款12萬(wàn)元，利息收益非常低，在“負利率”時(shí)，這部分錢(qián)每年都在貶值。因此，建議把這些錢(qián)轉換成能夠獲取更高收益的理財產(chǎn)品，當然同時(shí)也需承擔相應多一些的風(fēng)險。
留出5萬(wàn)元后，7萬(wàn)元購買(mǎi)銀行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品，比如“新股只只打”這樣的集合理財計劃，預期收益率要高于一年定期存款，最好是高于物價(jià)指數水平，這種產(chǎn)品資金的流動(dòng)性非常高，如果新股申購政策變化，可以即刻轉換成購買(mǎi)債券基金。
2 每月定投保持指數型基金的核心組合
王小姐應當保持目前的月度收支水平，把每月的大約6000元的節余，以定期定投的方式購買(mǎi)指數基金，如滬深300或中證100指數基金。這些指數基金跟蹤市場(chǎng)基準的表現，屬于“被動(dòng)型”基金，在以下方面大大優(yōu)于“主動(dòng)型”基金：指數基金費率通常較低，稅收成本更小，而且不用擔心基金經(jīng)理突然改變投資組合。何況，大多數主動(dòng)型基金的業(yè)績(jì)表現不如指數型基金。國外的實(shí)踐已經(jīng)證明了，這兩年國內的市場(chǎng)狀況也在一定程度上驗證了這一點(diǎn)。
因此，指數基金應當成為王小姐投資組合里的核心部分，而且每月的定投還要繼續購買(mǎi)指數型基金，短期的波動(dòng)是一種必然，可以通過(guò)長(cháng)時(shí)間來(lái)化解。
3 適當增加健康保障
一般來(lái)說(shuō)，基本的社會(huì )保障保險，如三險一金，基本可以保障個(gè)人有能力抵御日常生活中的風(fēng)險。王小姐已經(jīng)有了三險一金，在大的保障方面基本可以無(wú)憂(yōu)了。
針對其職業(yè)特點(diǎn)，建議王小姐增加健康方面的保障，一方面是購買(mǎi)健康醫療保險，如果出差較多，人身意外保險也必須考慮，但是總體而言，用不著(zhù)購買(mǎi)太多，保費支出控制在收入的5%即可。
另一方面，王小姐要注意增加體育、健身、休閑等方面的支出，保持健康也是正確決策、做好工作、財務(wù)獨立的基本保障。
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