發(fā)表評論 刊前語(yǔ)
數據顯示，2007年以來(lái)，中國股民和基民的開(kāi)戶(hù)數量屢創(chuàng )新高。這在一定程度上表明，儲蓄為主的單一財富結構已經(jīng)不能滿(mǎn)足居民日益豐富的理財需求，財富結構的多元化勢在必行�！拔覈壳叭司鵊DP處于1000美元到3000美元之間，從國際社會(huì )經(jīng)驗來(lái)看，在這個(gè)階段，一方面是我國從低收入國家邁入中低收入國家的標志，同時(shí)也是理財市場(chǎng)‘起飛’的臨界點(diǎn)�！庇袑�(zhuān)家如是表示。
只有不到10%的中國消費者的財富得到了專(zhuān)業(yè)管理，而在美國，大約58%的家庭金融資產(chǎn)分散于各項長(cháng)期投資。目前，國內各大銀行紛紛推出自己的理財品牌，“貴賓理財服務(wù)”、“財富管理中心”應運而生。專(zhuān)業(yè)財富規劃服務(wù)是他們的核心，在做私人理財業(yè)務(wù)時(shí)，還以財富俱樂(lè )部、高端聚會(huì )、沙龍等方式使高端人士聚集在一起，一方面對于銀行業(yè)務(wù)頗有幫助，另外一方面，這樣的活動(dòng)也有利于高端人士互相接觸，發(fā)掘新的商機。如同“MBA同學(xué)會(huì )”，眼下，加入到這樣一個(gè)精英匯集的財富俱樂(lè )部，也成為實(shí)力和社會(huì )地位的新象征，成為財富圈的新時(shí)尚。
理財市場(chǎng)需求的迅速增長(cháng)，對理財市場(chǎng)的供給者也提出了越來(lái)越高的要求。高端理財到底如何理？以助人“發(fā)財”為職業(yè)的理財規劃師又是些什么人？本期，我們記者將帶你走進(jìn)財富中心，走進(jìn)職業(yè)理財師。
在位于成都市中心的建行大廈里，魏芳的位置很特殊，她工作地點(diǎn)位于這棟大廈的最高一層38樓，同樣處于一棟大廈的同事要見(jiàn)她，必須先電話(huà)聯(lián)系，因為如果沒(méi)有一種特別的卡片，大廈電梯是不會(huì )把你送達魏芳所在樓層的。作為建設銀行四川省分行財富管理中心主任，魏芳還有另一個(gè)身份——CFP國際金融理財規劃師，她說(shuō)，“來(lái)這里的每一位客戶(hù)都是真正的財富智者，他們所擁有的每一份財富都潛藏著(zhù)巨大的潛能，我的工作就是讓這份潛能不斷升級。盡管壓力巨大，但我很喜歡這份挑戰性的工作�！�
天天忙碌而快樂(lè )
建行大廈38樓，最大的特點(diǎn)就是“地廣人稀”，不同裝修風(fēng)格的貴賓接待室共同特點(diǎn)是舒適和優(yōu)雅，坐在這里，便心情舒暢；站在窗前，便可俯瞰成都市中心。
魏芳日常就在這里工作。在外人眼中，魏芳他們的工作非常神秘。但在魏芳自己眼中，這份工作除了特別忙碌和客戶(hù)身份不能透露外，并沒(méi)有什么神秘可言。
作為金融理財師、財富管理中心主任，魏芳的工作分為兩個(gè)方面。她既要對支行提供業(yè)務(wù)上的指導，還要面對客戶(hù)。理財師的業(yè)務(wù)能力不僅來(lái)自于理論，更多需要實(shí)踐，和客戶(hù)的溝通，可以更多的接近市場(chǎng)，了解市場(chǎng)的需求。因而，在日常工作中，魏芳也需要對很多客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)。這讓她非常忙碌，用她自己的話(huà)說(shuō)是“滿(mǎn)負荷運轉”，下午7點(diǎn)之前能離開(kāi)辦公室已經(jīng)是非常幸運了。而節假日、周末，常常需要給客戶(hù)提供理財服務(wù)或者組織一些營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。
但這并沒(méi)有讓她感到厭煩，她說(shuō)：“我感覺(jué)到快樂(lè )，充實(shí)�！蔽悍挤浅Ｏ矚g做理財師這個(gè)工作，理由是：“理財是一個(gè)新興的朝陽(yáng)事業(yè)，發(fā)展空間非常大�！彼J為，隨著(zhù)中國經(jīng)濟的持續增長(cháng)，理財會(huì )更深入地走進(jìn)人們的生活，人人都需要理財，做理財師，會(huì )得到更多的尊重，也會(huì )有更多的成就感。再有就是在這個(gè)行業(yè)做，可以對自己的人生做出更好的規劃。
最基本的工作是“聊天”
我們最基本的工作就是和客戶(hù) “聊天”，聊教育背景、家庭情況、整個(gè)收入開(kāi)支以及財產(chǎn)結構等等。大部分客戶(hù)并不十分清楚自己的理財目標，需要理財師耐心地說(shuō)明和講解，許多東西都是在與客戶(hù)互相溝通的過(guò)程中逐漸清晰。魏芳服務(wù)的客戶(hù)，大多數資金量都非常大，她很大程度上更像是客戶(hù)的資產(chǎn)“管家”，要以敏銳的判斷力為客戶(hù)量身訂制金融管理服務(wù)，并就客戶(hù)的股票期權、房地產(chǎn)、基金和私人股本等資產(chǎn)提供建議。有時(shí)候還會(huì )承擔一些與投資無(wú)關(guān)的工作，比如和客戶(hù)的家人聊天，幫助客戶(hù)的子女選擇某項培訓等。
對于理財，很多人認為就是如何“錢(qián)生錢(qián)”，魏芳卻不這樣認為。她說(shuō)，理財是一個(gè)綜合的概念，它是指從家庭的實(shí)際財務(wù)狀況出發(fā)，利用貨幣的時(shí)間價(jià)值和金融理財工具，合理調劑人生資金余缺，從容應對和解決家庭中的重大事項，確保生活質(zhì)量穩定或穩步提高。所以，“我們不會(huì )為推銷(xiāo)產(chǎn)品而去做理財�！蔽悍颊f(shuō)，在具體的業(yè)務(wù)操作中，決不會(huì )一旦有了新產(chǎn)品，就在客戶(hù)進(jìn)門(mén)之后，努力地把這些產(chǎn)品推銷(xiāo)給他。一般來(lái)說(shuō)，很多客戶(hù)比較注重投資回報率、資產(chǎn)流動(dòng)性，但容易忽略風(fēng)險，這就需要我們在風(fēng)險這一塊給予客戶(hù)充分的提醒和解釋。
為客戶(hù)“量體裁衣”
“很多客戶(hù)做商業(yè)、實(shí)業(yè)非常成功，對個(gè)人財富打理也有很強的自信。對于由‘外人’來(lái)提供規劃建議有一定的排斥，客戶(hù)從第一次到完全接受，通常要經(jīng)過(guò)排斥、猶豫、試驗再到完全認可。我有個(gè)客戶(hù)始終認為買(mǎi)基金還不如自己炒股。2007年3月，在我的建議下投資了部分基金，結果到9月‘算賬’，基金獲利近100%，而他自己操作的股票賬戶(hù)出現虧損。理財業(yè)務(wù)需要‘量體裁衣’”，魏芳說(shuō)，不同的客戶(hù)由于財富經(jīng)歷不同，對風(fēng)險的理解和承受能力也不相同。這就需要我們一方面注重對客戶(hù)風(fēng)險觀(guān)念的教育，讓他們覺(jué)得投資是有回報也是會(huì )有風(fēng)險的；另一方面，我們也要根據不同客戶(hù)的需求在全國范圍內建行的合作伙伴中尋找適合他們的產(chǎn)品。
魏芳說(shuō)，現在經(jīng)常有信任我們的客戶(hù)提出把自己財富全權委托給我們打理，但由于國內相關(guān)法律法規的暫時(shí)缺失，我們無(wú)法做到這一點(diǎn)。其實(shí)在國外，私人銀行的業(yè)務(wù)范圍相當廣泛：從幫助客戶(hù)管理龐大的家族資產(chǎn)，到提供避稅建議、參謀遺產(chǎn)、遺贈問(wèn)題，甚至還提供收藏鑒定，代表客戶(hù)到拍賣(mài)場(chǎng)所競標古董。得標之后，財務(wù)顧問(wèn)還會(huì )幫客戶(hù)用古董作抵押向銀行貸款，再用借款投資生利等等。
目前，國內銀行業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，因此銀行能提供的產(chǎn)品比較有限，不過(guò)，眼下這種局面正在改善。魏芳所在財富管理中心與包括中金公司、中信信托、中國平安等國內知名金融機構有了合作關(guān)系，理財領(lǐng)域涉及證券、基金、保險、房地產(chǎn)、信托、藝術(shù)品投資鑒賞、稅務(wù)籌劃等方面。
這些在銀行柜臺上無(wú)法購買(mǎi)的產(chǎn)品給客戶(hù)帶來(lái)的收益遠遠超過(guò)了他們的想象�！�2007年4月我們給客戶(hù)推薦的‘財富3號1期’，一款股權投資產(chǎn)品，截止到2007年9月，其年化收益率達到了465%，該產(chǎn)品是每個(gè)季度公布收益，估計2008年1月公布的收益也會(huì )讓客戶(hù)滿(mǎn)意�！辈贿^(guò)高收益也帶來(lái)投資高門(mén)檻，魏芳說(shuō)，當初起點(diǎn)只要50萬(wàn)，如今門(mén)檻已經(jīng)提高到500萬(wàn)了。而以前銀行提供的“匯得盈、利得盈”等理財產(chǎn)品，已經(jīng)成為一種大眾化的理財工具。
“理財師應該成為財務(wù)管家�！蔽悍颊f(shuō)，“就像我們的宣傳手冊上，我們更希望客戶(hù)能夠稱(chēng)呼我們另一個(gè)親切的名字——私人理財師�！�(記者 董天剛）
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