發(fā)表評論 中新網(wǎng)4月15日電 據中國銀監會(huì )網(wǎng)站消息，為加強商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)個(gè)人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據投資者投訴和相關(guān)渠道反饋的信息，近日，銀監會(huì )對部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行了抽樣調查，并通報了部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問(wèn)題。
據通報，當前部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品主要存在以下六個(gè)方面的問(wèn)題：
(一)產(chǎn)品設計管理機制不健全。部分商業(yè)銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，沒(méi)有從資產(chǎn)配置的角度進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和投資組合設計，沒(méi)有應用科學(xué)合理的測算方法預測理財投資組合的收益率，沒(méi)有設置相應的市場(chǎng)風(fēng)險監測指標和有效的市場(chǎng)風(fēng)險識別、計量、監測和控制體系。
同時(shí)，部分銀行在代理銷(xiāo)售其他金融機構投資產(chǎn)品過(guò)程中，沒(méi)有對所代理產(chǎn)品進(jìn)行充分分析，對產(chǎn)品提供者經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)投資和風(fēng)險處置能力沒(méi)有進(jìn)行有效評估，沒(méi)有明確界定雙方權利義務(wù)和風(fēng)險責任，對代理銷(xiāo)售產(chǎn)品的風(fēng)險受益預測數據沒(méi)有進(jìn)行必要驗證。
(二)未有效開(kāi)展客戶(hù)評估。部分商業(yè)銀行沒(méi)有進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險偏好評估工作，或評估工作流于形式。沒(méi)做到準確了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗以及風(fēng)險認知和承受能力；沒(méi)有評估客戶(hù)是否適合購買(mǎi)所推介的理財產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見(jiàn)告知客戶(hù)。
(三)產(chǎn)品宣傳中風(fēng)險揭示不足。部分商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳過(guò)程和相關(guān)宣傳品不能充分揭示風(fēng)險，沒(méi)有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強調預期收益率。
(四)未能建立完整的事前、事中、事后信息披露機制。部分商業(yè)銀行未及時(shí)通過(guò)有效渠道和方式向客戶(hù)告知產(chǎn)品相關(guān)情況，特別是在理財產(chǎn)品存續期內，未能很好地向客戶(hù)提供方便、及時(shí)、準確的資產(chǎn)變動(dòng)、期末資產(chǎn)估值等重要信息。
(五)銷(xiāo)售人員管理存在漏洞。部分商業(yè)銀行沒(méi)有對本行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員進(jìn)行有效管理，沒(méi)有建立相應的個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價(jià)等管理制度，相關(guān)人員缺乏必要的專(zhuān)業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，缺乏對所從事業(yè)務(wù)有關(guān)法律法規和監管規章的充分了解，缺乏對所推介產(chǎn)品風(fēng)險特性的理解，銷(xiāo)售行為不規范。
(六)投訴處理機制不完善。部分商業(yè)銀行沒(méi)有建立完善有效的客戶(hù)投訴登記統計制度，缺少專(zhuān)門(mén)的人員和部門(mén)及時(shí)處理客戶(hù)投訴，對客戶(hù)投訴情況分析研究不足，對客戶(hù)投訴較多的理財業(yè)務(wù)環(huán)節和理財產(chǎn)品不能及時(shí)有效地解決和改善。
銀監會(huì )要求，針對上述問(wèn)題，各商業(yè)銀行要給予高度重視，引以為戒，認真總結經(jīng)驗教訓，切實(shí)加強合規管理，嚴格遵守相關(guān)規定，及時(shí)進(jìn)行自查和整改，穩步推進(jìn)個(gè)人理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，切實(shí)提高金融服務(wù)水平。
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