中新網(wǎng)11月27日電 據中國青年報報道，中國人民銀行行長(cháng)助理易綱日前在《21世紀經(jīng)濟報道》主辦的“21世紀亞洲金融年會(huì )”上表示，農村金融機構進(jìn)行涉農貸款時(shí)，不宜實(shí)行優(yōu)惠利率，其貸款利率應比市場(chǎng)貸款利率稍高一些。
易綱表示，在涉農小額信貸發(fā)放過(guò)程中，普通農民很難得到低于優(yōu)惠利率的貸款。得到低息貸款的人，往往是有門(mén)路的人。
過(guò)去10年間，易綱跑遍了除青海以外的170多家全國各級農村信用社。在調研的過(guò)程中，這位央行官員發(fā)現，當涉農貸款利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，這種貸款便成了稀缺資源，需要有關(guān)部門(mén)決定把錢(qián)貸給誰(shuí)。雖然農村金融機構的很多干部都是廉潔自律的，但也有很多人會(huì )利用這個(gè)機會(huì )尋租謀利。
中國社科院農村發(fā)展研究所副所長(cháng)杜曉山在他的一篇論文中舉例說(shuō)，河南南樂(lè )縣農民李某從信用社貸出1萬(wàn)元，實(shí)際只得4900元，因為要扣5000元作強制存款，再扣100元當股金。為獲得這筆1萬(wàn)元名義貸款，李某還需要再花近1000元請人吃飯。
易綱強調，涉農貸款應在利率覆蓋風(fēng)險的原則下進(jìn)行，即借貸利率要能覆蓋貸款業(yè)務(wù)的全部成本。
據了解，央行、銀監會(huì )正大力推動(dòng)小企業(yè)小額信貸。銀監會(huì )鼓勵銀行機構引入貸款利率風(fēng)險定價(jià)機制，根據小企業(yè)貸款的風(fēng)險水平、籌資成本、管理成本、收益目標及當地利率市場(chǎng)水平等因素自主確定貸款利率，對不同借款人實(shí)行差別利率，并根據風(fēng)險變化靈活地進(jìn)行調整。
發(fā)放小企業(yè)小額貸款的各商業(yè)銀行，很多都實(shí)行了利率上浮的做法。數據顯示，到2005年9月末，工行江蘇省分行發(fā)放的174億元小企業(yè)貸款中，超過(guò)62%的貸款利率上浮了10%。
中國建設銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理朱小黃此前介紹，對于信用狀況較好的小企業(yè)，建行提供的貸款，利率一般最多在央行基準利率的基礎上上浮30%；而對風(fēng)險較高的小企業(yè)，利率一般上浮50%，有的甚至上浮100%。
央行的一份報告指出，在目前中小企業(yè)取得貸款的成本中，銀行貸款利息只占20%，加上抵押登記費用和風(fēng)險保證金利息，中小企業(yè)取得貸款需支付的實(shí)際利率高達9%。目前央行規定的商業(yè)銀行一年期貸款基準利率為6.12%。
據了解，在南方一些地區，一些銀行發(fā)放的小額貸款，利率甚至高達15%，照樣有很多小企業(yè)愿意借，因為這個(gè)利率仍比民間金融(多為高利貸)20%的利率低了很多。
“調查發(fā)現，有貸款需要的農戶(hù)最關(guān)心的，并不是利率高低，而是能否及時(shí)拿到貸款�！币拙V說(shuō)，農村金融機構在發(fā)放涉農貸款時(shí)可以考慮將利率確定在7%至12%，甚至15%。即使這樣，比市場(chǎng)貸款利率也不會(huì )高很多。
易綱舉例說(shuō)，假如發(fā)放給養兔子的養殖戶(hù)的貸款利率為8%，對可能高達20%的年養殖收益來(lái)說(shuō)，這個(gè)利率仍然是可以承受的�！白钪匾氖�，這樣可以消滅尋租現象，讓更多的農民得到貸款”。
央行規定農戶(hù)小額信用貸款利率可以適當優(yōu)惠(降低)，同時(shí)又允許農村信用社吸儲利率適當提高。杜曉山認為，這種吸儲利率提高，而放貸利率降低的政策，固然可能對農戶(hù)有利，但存貸利差的縮小，將可能使多數農村信用社本來(lái)就資產(chǎn)質(zhì)量低下和虧損嚴重的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)一步惡化，從長(cháng)遠看對農戶(hù)也不利。
杜曉山分析，信用社開(kāi)展小額信貸的運作成本比其他貸款要高，國內外經(jīng)驗表明，它應采用市場(chǎng)利率，才可能實(shí)現運作機構和這項業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展。因此，這種進(jìn)一步縮小存貸利差的政策是違背市場(chǎng)經(jīng)濟運行規律的，是難以為繼的。
杜曉山認為，向借貸者發(fā)放貸款的利率應允許有較大的靈活性，并最終實(shí)行利率市場(chǎng)化，這是小額信貸項目能否可持續發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。在今后，應考慮取消或逐步取消扶貧貼息貸款的做法，積極拓寬資金來(lái)源的渠道。(郭永剛）
