一、家庭收入較高
許先生今年51歲，是重慶一家公司的部門(mén)老總，月收入按照銷(xiāo)售業(yè)績(jì)確定，平均在2.5萬(wàn)元左右，年終獎?dòng)?萬(wàn)元左右，妻子已經(jīng)退休，每月有3500元左右的退休金。家庭支出情況比較穩定，夫妻倆每月的基本生活開(kāi)銷(xiāo)3000元，家庭汽車(chē)每月花費1800元，每月的娛樂(lè )開(kāi)銷(xiāo)2000元，醫療等費用每月平均支出500元。
今年上大學(xué)二年級的女兒的學(xué)雜費和生活費每月平均2500元左右。另外，每年家庭計劃外出旅游2～3次，約需費用5萬(wàn)元，家庭成員各項保險費用每年約需支出10500元。
許先生一家住在自家小別墅內，市值約40萬(wàn)元，家庭小轎車(chē)已用2年，市值10萬(wàn)元，家庭定期存款25萬(wàn)元，黃金飾品等價(jià)值約5萬(wàn)元。
理財目標假設投資報酬率與通貨膨脹率相等的前提下：一、2年后購房投資，總價(jià)80萬(wàn)元。
二、2年后送女兒出國留學(xué)，一次性費用32.88萬(wàn)元。
三、5年后女兒工作成家父母支助10萬(wàn)元。
四、5年后換購15萬(wàn)元的自用車(chē)。
二、財務(wù)比率分析
1、資產(chǎn)負債率：負債÷資產(chǎn)＝0
一般而言，家庭資產(chǎn)負債率控制在50%以下都屬合理，目前，許先生家庭的資產(chǎn)負債率為0，證明可以通過(guò)增加貸款的方式增加負債比例。
2、每月還貸比：每月還貸額÷家庭月收入＝0
一般而言，每月還貸比控制在50%以下都屬合理，目前許先生家庭的每月還貸比也為0，進(jìn)一步證明，可以通過(guò)增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。
3、每年結余比例：每年結余÷每年收入＝234400÷392000＝59.79%一般而言，每月結余比例控制在40%以上屬合理，所以，目前許先生家庭的每月結余比例基本平衡，建議通過(guò)自有資金的投入增加收入。
4、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)÷每月支出=30000÷9800=3.06%
一般而言，一個(gè)家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足其3-4個(gè)月的開(kāi)支即可，許先生家庭的流動(dòng)性比率較為合理。
通過(guò)上述分析，可以看出，許先生家庭的負債比例為0，流動(dòng)資金比較合適，可通過(guò)調整負債的比率來(lái)實(shí)現資金的更好運用。
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