張小姐工作多年，房屋首期款及裝修費用已具備，不足資金可以向銀行申請八成20年的按揭貸款。如果申請民生銀行“非特定樓盤(pán)按揭”的業(yè)務(wù)，可以額外幫助張小姐享受更多折扣，免除多項費用，而且辦理手續簡(jiǎn)便、省心。
對于貸款利息問(wèn)題，貸款后，張小姐可通過(guò)申請民生銀行的“貸生利”業(yè)務(wù)，減少貸款利息支出，獲得存貸雙向收益。
經(jīng)過(guò)測算，若張小姐申請40萬(wàn)20年的按揭貸款，以等額方式還款，按照現行基準貸款利率6.84%可做最低下限15%的優(yōu)惠浮動(dòng)，即5.814%，每月月供2800元左右。申請“貸生利”業(yè)務(wù)后，20萬(wàn)元的存款，就可以沖減8萬(wàn)元的貸款，每月可以節省340元的貸款利息。此外，20萬(wàn)元的存款產(chǎn)生的活期收益另計。
海外旅游：專(zhuān)家理財
退休后海外旅游是張小姐的遠期目標。目前張小姐擁有部分金融資產(chǎn)，加上未來(lái)收入穩中有升，她可以運用現有資產(chǎn)和結余資金組合投資，以實(shí)現其理財目標。
分析市場(chǎng)情況，房地產(chǎn)行業(yè)獲利較高，但由于目前正處于調整期，風(fēng)險較大，房產(chǎn)應以自住為主。張小姐可考慮投資股市優(yōu)質(zhì)股及新股認購。
此外，適時(shí)將部分資金投資于貨幣市場(chǎng)是一個(gè)不錯的選擇，既可以滿(mǎn)足家庭緊急預備資金的靈活使用，又能安全穩妥地獲得媲美定期存款的收益。同時(shí)，現在開(kāi)放式基金平均年收益率介于7%-9%，若按照7%計算，建議張小姐每月定額投資2000元，20年后就會(huì )獲得104萬(wàn)元，張小姐的環(huán)球旅游夢(mèng)想將成現實(shí)。
買(mǎi)保險：防患于未然
根據張小姐現狀，建議每年購買(mǎi)各類(lèi)保險的費用金額控制在2萬(wàn)元以?xún)取?/p>
1、醫療保障保險(主要是重大疾病險，額度約40萬(wàn)元)，預計年保費支出3000元左右。
2、壽險：壽險保障約50萬(wàn)元，預計年保費支出10000元左右。
3、意外保障保險：保障額約200萬(wàn)元，預計年保費支出5000元左右。
(來(lái)源：上海金融報，作者：一聞）
[上一頁(yè)] [1] [2]
