私人理財，在國內很長(cháng)一段時(shí)間是個(gè)“雞肋”行為。挑理財產(chǎn)品，像從籃子里挑雞蛋，雞蛋少不說(shuō)，有的雞蛋還孵不出小雞，有的雞蛋吃了甚至會(huì )拉肚子。
然而，國人理財需求又是一座海底火山，一些因素的誘發(fā)經(jīng)常使其暗濤洶涌。隨著(zhù)2006年股市的紅火，在人頭攢動(dòng)的券商營(yíng)業(yè)部、銀行柜臺、基金公司，我們看到，這股熱情是迫不及待地噴發(fā)出來(lái)了。
同樣著(zhù)急的還有銀行、基金、券商、信托、私募……各種各樣的資產(chǎn)管理機構。機會(huì )不僅來(lái)源于股市的“搶錢(qián)”行情，更來(lái)源于國人潛在的理財需求和巨大的民間資金。
狂熱之下別忘保持清醒。理財的根本目的是財產(chǎn)保值增值，或者叫安全前提下的財富最大化。理財是門(mén)科學(xué)需要研習，投資者教育是項事業(yè)需要堅持。在最近全國性的《私人理財形態(tài)調查報告》中，我們看到，國人理財需求各異，因素可循，這些因素同時(shí)令眾多資產(chǎn)管理機構為之歡喜為之憂(yōu)。
學(xué)歷收入年齡左右國人理財觀(guān)
“兩只黃鸝鳴翠柳，一行白鷺上青天”，由于所處環(huán)境的迥異，國人在各自的私人理財道路中留下了不同的軌跡。經(jīng)過(guò)專(zhuān)家的量化分析，也許你能夠從中找到自己的影子……
綜合來(lái)看，國人理財觀(guān)念因人而異，這種差異性受各種因素的影響。專(zhuān)家為我們總結了理財觀(guān)念產(chǎn)生差異的三大因素，按照重要性依次是學(xué)歷、工資性收入在家庭總收入的比例、年齡。但是出乎很多理財機構的意料，個(gè)人月收入和月內必須支出比例對人們理財產(chǎn)生的影響并不大。
案例1
小趙和小王是中學(xué)里的同班同學(xué)，小趙大學(xué)畢業(yè)后有了一份月入5000元的工作，并開(kāi)始通過(guò)炒股理財；小王高中畢業(yè)后開(kāi)了服裝店，月入7000元，不過(guò)他的理財觀(guān)念比較保守，除了省吃?xún)�用就是存銀行，日子過(guò)得緊巴巴但也挺踏實(shí)。
去年，小趙大學(xué)畢業(yè)。由于外語(yǔ)方面的優(yōu)勢，她很輕松地通過(guò)了一家外企駐京辦事處的面試，成為“見(jiàn)習白領(lǐng)”，月收入5000元人民幣。
相關(guān)理財報告顯示，上述兩人的不同理財境遇在民眾當中都很有代表性。
數據顯示，在接受調查的人群中，有72.9%的公眾贊同小趙提出的“理財就是生財，讓財富增值，賺錢(qián)是第一位”的觀(guān)點(diǎn)。專(zhuān)家分析指出，將個(gè)人理財片面理解為“生財增值”很容易讓人滋生急功近利的心理。本世紀初不少理財者傾其所有，投資于股票市場(chǎng)，而后深陷深淵，隨后的生活質(zhì)量大打折扣。
對此，專(zhuān)家指出，理財的核心目標是合理分配資產(chǎn)和收入，最終達到財務(wù)自由的境界，既要考慮到財富的積累，又要考慮財富的保障；既要為獲利而投資，又要對風(fēng)險進(jìn)行管理和控制。
數據顯示，有33.4%的公眾明確承認“我現在只懂得把錢(qián)存銀行，沒(méi)有理財、投資的觀(guān)念”。
對此，專(zhuān)家認為，中國個(gè)人理財市場(chǎng)還需要進(jìn)一步培育。
另外，由于小趙和小王在學(xué)歷上存在差異，因此專(zhuān)家指出，即便小趙的理財理念存在偏差，但是小趙代表的一類(lèi)高等學(xué)歷(本科及以上)的公眾在理財觀(guān)念上要強于其他學(xué)歷公眾。但也有數據表明，有理財觀(guān)念的大學(xué)本科學(xué)歷的公眾高于研究生及以上5.1個(gè)百分點(diǎn)，這也表明學(xué)歷過(guò)高理財觀(guān)念也有一定程度的減弱。
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