案例2
張氏夫婦剛剛邁入不惑之年，張太太作為大學(xué)教授，每個(gè)月的固定收入在8000元左右；張先生是某公司的高管，收入在15000元/月左右。兩個(gè)人除供養兒子上大學(xué)外，幾乎不存在其他大宗經(jīng)濟支出。目前，夫婦倆在股票、基金及炒匯方面都有“涉獵”。
對于張氏夫婦這類(lèi)投資者，理財專(zhuān)家認為，收入水平越高的群體，越具有理財觀(guān)念。數據顯示，個(gè)人收入在10001元以上的公眾，有70.40%不同意“我現在只懂得把錢(qián)存銀行，沒(méi)有理財、投資的觀(guān)念”，這個(gè)比例要比個(gè)人月收入在3000元以下的群體高出20個(gè)百分點(diǎn)左右。另外，月收入在8001-9000元和5001-6000元的公眾，他們的理財觀(guān)念都超過(guò)了60%，這些數據都說(shuō)明高收入群體理財觀(guān)念更強烈。
國人理財三大偏好
隨著(zhù)理財者理財視角的不斷擴大，他們對于投資理財產(chǎn)品的要求也就越來(lái)越多，這就給各家理財機構帶來(lái)了新的目標和動(dòng)力。
據了解，目前，周期相對較短、風(fēng)險小、回報率高的理財產(chǎn)品更容易受到理財者的青睞。
數據顯示，1/3的理財者期望理財產(chǎn)品的年限在3年之內。對于風(fēng)險與收益的選擇，理財者更傾向于規避風(fēng)險，選擇風(fēng)險一般和收益中等的理財者占65.3%。另有38.3%的理財者注重長(cháng)期回報，期望每年每月都有固定的現金收入；35.3%的理財者偏向資產(chǎn)增值收益越高越好。
具體看來(lái)，對于10年以上的產(chǎn)品，年齡越大選擇的人就越多，收入越高的人選擇1年以下的理財產(chǎn)品越多。
另外，對于銀行推出的一種利率高于儲蓄并且承諾保本的理財產(chǎn)品，理財者選擇購買(mǎi)的僅為14.2%，大部分人持觀(guān)望態(tài)度，專(zhuān)家認為這說(shuō)明投資者在投資理財決策中已經(jīng)趨于理性。
具體來(lái)說(shuō)，沒(méi)有興趣和一定購買(mǎi)的人隨著(zhù)收入的增加而成正比也增高，呈兩極分化趨勢；沒(méi)有興趣購買(mǎi)以及有興趣購買(mǎi)的人隨著(zhù)年齡的增大也逐漸增多，呈現出分化趨勢。
調查同時(shí)顯示，只有31.9%的理財者對類(lèi)似于承諾保本的產(chǎn)品有過(guò)關(guān)注。
誰(shuí)在影響投資者決策
對于人們而言，他們由“公眾”轉化為“理財者”的重要標志就在于他們對于某一理財產(chǎn)品的購買(mǎi)及使用。不容忽視的是，在這一身份的變更過(guò)程中，在理財主客體之間，存在著(zhù)各種方式的“過(guò)招”。
理財者該信誰(shuí)？
提問(wèn)：市民松小姐已經(jīng)決定聘請理財顧問(wèn)為她家的存款做理財，可是當雙方按之前約好的時(shí)間地點(diǎn)會(huì )面之后，她又產(chǎn)生了一個(gè)顧慮：“我為什么要把自家最機密的財產(chǎn)收支情況告訴給一個(gè)外人呢？如果理財顧問(wèn)只是為了獲利或者銷(xiāo)售業(yè)績(jì)才向我推薦某個(gè)理財產(chǎn)品的話(huà)，我的處境豈不是很被動(dòng)嗎？”最終，這個(gè)疑慮使松小姐放棄了理財的想法。
數據顯示，有40.60%的公眾同意這一說(shuō)法，36.70%的公眾不同意這個(gè)觀(guān)點(diǎn)。而且是收入越高的公眾贊同這一觀(guān)點(diǎn)的就越多。
另外，公眾還普遍存在這樣的顧忌，有58.80%的人同意“我不會(huì )完全相信理財顧問(wèn)將自己的資產(chǎn)狀況全盤(pán)托出”，而且在這一點(diǎn)上，學(xué)歷越高的公眾所持的態(tài)度越謹慎。
對此，專(zhuān)家認為，大部分公眾對銀行顧問(wèn)的評價(jià)還持有保留態(tài)度，銀行顧問(wèn)的素質(zhì)、服務(wù)以及宣傳還有待提高。
雖然如此，但是由于公眾存在理財的需求，因此他們還是會(huì )在有意無(wú)意之間通過(guò)相關(guān)渠道了解理財信息。
截至目前，上網(wǎng)查詢(xún)、專(zhuān)業(yè)理財雜志、與身邊人交流這3個(gè)渠道占有理財來(lái)源信息渠道中的絕對優(yōu)勢，而大眾媒體則被認為已經(jīng)難以成為理財、金融產(chǎn)品的有效營(yíng)銷(xiāo)平臺。
有報告顯示，相比專(zhuān)業(yè)理財人員的建議而言，公眾更容易接受身邊親屬的建議，因為理財行為更多是一種家庭行為。絕大多數人最重視的社會(huì )價(jià)值是家庭幸福，這是所有價(jià)值觀(guān)中認同度最高的。專(zhuān)家指出，通過(guò)增強其家人的理財認識和理財觀(guān)念，可以有效地影響到理財者的決策行為。
與此同時(shí)，專(zhuān)業(yè)的金融理財師對于理財者而言也是不可或缺的。專(zhuān)家指出，國外由于市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展以及制度的完善，理財師對于公眾來(lái)說(shuō)很重要。而我國市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展立很多年，是產(chǎn)業(yè)需要專(zhuān)業(yè)的金融理財師。
[上一頁(yè)] [1] [2] [3] [下一頁(yè)]
