剛過(guò)而立之年的李小文，是某外貿企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理，其太太是一家國有企業(yè)的文員。結婚3年來(lái)兩人感情一直很好，但他們在理財上卻始終難以達成共識。李小文熱衷于風(fēng)險性投資，主要把資金集中在了股市上，不過(guò)，戰績(jì)一直不理想，現在他最盼的是盡快發(fā)年終獎，好追加資金來(lái)扭轉戰局。而太太則追求平穩，連銀行理財產(chǎn)品都覺(jué)得有風(fēng)險，所以，便認準了“有錢(qián)存銀行”一條路。
因為理財觀(guān)念的嚴重差異，并且兩人誰(shuí)也說(shuō)服不了誰(shuí)，因此，他們想請理財師給點(diǎn)評一下，并就他們的具體情況提一些理財建議。
家庭收入支出情況
李小文從事?tīng)I銷(xiāo)工作，實(shí)行的是基本工資加提成，平常每月拿到手的收入是4000元。另外，年終獎約占全部收入的一半左右，估計今年能發(fā)5萬(wàn)元。太太工資相對穩定一些，月收入3500元，年終獎估計為2萬(wàn)元。目前，他們的家庭資產(chǎn)相對單一，主要為10萬(wàn)元市值的股票，以及6萬(wàn)元銀行儲蓄。兩人均有基本的養老和醫療保險。
理財分析
李小文家庭的理財方式時(shí)下較為普遍，反映了年輕人經(jīng)濟獨立、追求個(gè)性的時(shí)代特色。不過(guò)，李小文熱衷于投資股市，在目前股指漲幅較大的情況下，仍然難以取得較好盈利，按理說(shuō)，就應反省一下自己是否適合炒股了。而李太太則過(guò)于保守，在目前通脹壓力增大的情況下，很難確保家庭資產(chǎn)的保值增值。為此，理財師提出了自己的建議。
理財建議
1、用基金來(lái)中和投資風(fēng)險和收益目前在深滬兩市1400多只股票中，漲幅與大盤(pán)同步或優(yōu)于大盤(pán)的僅占10%左右，而下跌的股票高達千只以上，占比超過(guò)70%，市場(chǎng)“二八”現象極為明顯。也就是說(shuō)，目前股市賺錢(qián)的格局已經(jīng)發(fā)生了很大變化，掙錢(qián)的大多為基金公司等機構投資者。
面對這種現狀，根據李先生炒股的業(yè)績(jì)情況，建議其在合適的時(shí)候將手中毫無(wú)潛力的股票拋出，用三分之二的資金購買(mǎi)股票型開(kāi)放式基金，比如，目前業(yè)績(jì)不錯、累計凈值在1.4元以下的次新基金；三分之一的資金換成債券型開(kāi)放式基金，用兩種基金搭配來(lái)平衡收益和風(fēng)險。這種理財方式不用再因炒股牽扯較多精力，可以安心做好工作，到時(shí)候營(yíng)銷(xiāo)業(yè)績(jì)上去了，基金還可給自己帶來(lái)一份相對穩妥的收益，可謂兩全其美。
2、“有錢(qián)存銀行”的傳統觀(guān)念需改變目前，各家銀行都在大力推廣人民幣理財產(chǎn)品，其穩妥性較好，但收益卻比同期定期儲蓄高出不少。比如，某銀行正在熱銷(xiāo)的第十期“套餐計劃”，為人民幣5萬(wàn)元起點(diǎn)，預期綜合年收益率3.0%，關(guān)鍵是期限只有5月。在今年外資銀行大量進(jìn)入，金融競爭加劇，存款利率和理財收益有攀升可能的情況下，選擇短期理財產(chǎn)品較為合適。
3、學(xué)會(huì )用貨幣基金打理臨時(shí)資金李先生和太太的收入相對固定，所以，應靈活利用好貨幣基金來(lái)打理后續收入，每月發(fā)工資后可以通過(guò)網(wǎng)上銀行直接買(mǎi)貨幣基金，這樣，其收益會(huì )比放在活期存折上要提高數倍。等資金積攢到一定額度后，轉投其他收益高的理財方式。
年終獎年年發(fā)，不同的是紅包的大��；理財市場(chǎng)年年紅，不同的是唱主角的品種。建議夫妻兩人在打理積蓄和年終獎的時(shí)候，轉變一下觀(guān)念，相互多交流和溝通，結合個(gè)人風(fēng)險承受能力，選擇真正適合自己需求的品種，并謹記個(gè)人投資五大原則：價(jià)值投資、合理回報、適度分散、長(cháng)期投資、定期檢討。(張越)
