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　　國別風(fēng)險管理政策應當與本機構跨境業(yè)務(wù)性質(zhì)、規模和復雜程度相適應。主要內容包括：

　　(一)跨境業(yè)務(wù)戰略和主要承擔的國別風(fēng)險類(lèi)型；

　　(二)國別風(fēng)險管理組織架構、權限和責任；

　　(三)國別風(fēng)險識別、計量、監測和控制程序；

　　(四)國別風(fēng)險的報告體系；

　　(五)國別風(fēng)險的管理信息系統；

　　(六)國別風(fēng)險的內部控制和審計；

　　(七)國別風(fēng)險準備金政策和計提方法；

　　(八)應急預案和退出策略。

　　第十三條 銀行業(yè)金融機構應當充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔的國別風(fēng)險類(lèi)型，確保在單一和并表層面上，按國別識別風(fēng)險。

　　國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設立境外機構、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

　　第十四條 銀行業(yè)金融機構應當確保國際授信與國內授信適用同等原則，包括：嚴格遵循“了解你的客戶(hù)”原則，對境外借款人進(jìn)行充分的盡職調查，確保借款人有足夠的外幣資產(chǎn)或收入來(lái)源履行其外幣債務(wù)；認真核實(shí)借款人身份及最終所有權，避免風(fēng)險過(guò)度集中；盡職核查資金實(shí)際用途，防止貸款挪用；審慎評估海外抵押品的合法性及其可被強制執行的法律效力；建立完善的貸后管理制度。

　　第十五條 銀行業(yè)金融機構在進(jìn)行交易對手盡職調查時(shí)，應當嚴格遵守反洗錢(qián)和反恐融資法律法規，嚴格執行聯(lián)合國安理會(huì )的有關(guān)決議，對涉及敏感國家或地區的業(yè)務(wù)及交易保持高度警惕，及時(shí)查詢(xún)包括聯(lián)合國制裁決議在內的與本機構經(jīng)營(yíng)相關(guān)的國際事件信息，建立和完善相應的管理信息系統，及時(shí)錄入、更新有關(guān)制裁名單和可疑交易客戶(hù)等信息，防止個(gè)別組織或個(gè)人利用本機構從事支持恐怖主義、洗錢(qián)或其他非法活動(dòng)。

　　第十六條 銀行業(yè)金融機構應當根據本機構國別風(fēng)險類(lèi)型、暴露規模和復雜程度選擇適當的計量方法。計量方法應當至少滿(mǎn)足以下要求：能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類(lèi)型的風(fēng)險；能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；能夠根據有風(fēng)險轉移及無(wú)風(fēng)險轉移情況分別計量國別風(fēng)險。

　　第十七條 銀行業(yè)金融機構應當建立與國別風(fēng)險暴露規模和復雜程度相適應的國別風(fēng)險評估體系，對已經(jīng)開(kāi)展和計劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國家或地區逐一進(jìn)行風(fēng)險評估。在評估國別風(fēng)險時(shí)，銀行業(yè)金融機構應當充分考慮一個(gè)國家或地區經(jīng)濟、政治和社會(huì )狀況的定性和定量因素。在國際金融中心開(kāi)展業(yè)務(wù)或設有商業(yè)存在的機構，還應當充分考慮國際金融中心的固有風(fēng)險因素。在特定國家或地區出現不穩定因素或可能發(fā)生危機的情況下，應當及時(shí)更新對該國家或地區的風(fēng)險評估。銀行業(yè)金融機構在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、審批授信、評估借款人還款能力、進(jìn)行國別風(fēng)險評級和設定國別風(fēng)險限額時(shí)，應當充分考慮國別風(fēng)險評估結果。

　　銀行業(yè)金融機構應當建立正式的國別風(fēng)險內部評級體系，反映國別風(fēng)險評估結果。國別風(fēng)險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級，風(fēng)險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。在存在極端風(fēng)險事件情況下，銀監會(huì )可以統一指定特定國家或地區的風(fēng)險等級。

　　銀行業(yè)金融機構應當建立國別風(fēng)險評級和貸款分類(lèi)體系的對應關(guān)系，在設立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準備金計提水平時(shí)充分考慮風(fēng)險評級結果。

　　銀行業(yè)金融機構可以合理利用內外部資源開(kāi)展國別風(fēng)險評估和評級，在此基礎上做出獨立判斷。國別風(fēng)險暴露較低的銀行業(yè)金融機構，可以主要利用外部資源開(kāi)展國別風(fēng)險評估和評級，但最終應當做出獨立判斷。

　　第十八條 銀行業(yè)金融機構應當對國別風(fēng)險實(shí)行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰略、國別風(fēng)險評級和自身風(fēng)險偏好等因素的基礎上，按國別合理設定覆蓋表內外項目的國別風(fēng)險限額。有重大國別風(fēng)險暴露的銀行業(yè)金融機構應當考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類(lèi)型、交易對手類(lèi)型、國別風(fēng)險類(lèi)型和期限等設定分類(lèi)限額。

　　國別風(fēng)險限額應當經(jīng)董事會(huì )或其授權委員會(huì )批準，并傳達到相關(guān)部門(mén)和人員。銀行業(yè)金融機構應當至少每年對國別風(fēng)險限額進(jìn)行審查和批準，在特定國家或地區風(fēng)險狀況發(fā)生顯著(zhù)變化的情況下，提高審查和批準頻率。

　　銀行業(yè)金融機構應當建立國別風(fēng)險限額監測、超限報告和審批程序，至少每月監測國別風(fēng)險限額遵守情況，持有較多交易資產(chǎn)的機構應當提高監測頻率。超限額情況應當及時(shí)向相應級別的管理層或董事會(huì )報告，以獲得批準或采取糾正措施。銀行業(yè)金融機構管理信息系統應當能夠有效監測限額遵守情況。

　　第十九條 銀行業(yè)金融機構應當建立與國別風(fēng)險暴露規模相適應的監測機制，在單一和并表層面上按國別監測風(fēng)險，監測信息應當妥善保存于國別風(fēng)險評估檔案中。在特定國家或地區狀況惡化時(shí)，應當提高監測頻率。必要時(shí)，銀行業(yè)金融機構還應當監測特定國際金融中心、某一區域或某組具有類(lèi)似特征國家的風(fēng)險狀況和趨勢。

　　銀行業(yè)金融機構可以充分利用內外部資源實(shí)施監測，包括要求本機構的境外機構提供國別風(fēng)險狀況報告，定期走訪(fǎng)相關(guān)國家或地區，從評級機構或其他外部機構獲取有關(guān)信息等。國別風(fēng)險暴露較低的銀行業(yè)金融機構，可以主要利用外部資源開(kāi)展國別風(fēng)險監測。

　　第二十條 銀行業(yè)金融機構應當建立與國別風(fēng)險暴露規模和復雜程度相適應的國別風(fēng)險壓力測試方法和程序，定期測試不同假設情景對國別風(fēng)險狀況的潛在影響，以識別早期潛在風(fēng)險，并評估業(yè)務(wù)發(fā)展策略與戰略目標的一致性。

　　銀行業(yè)金融機構應當定期向董事會(huì )和高級管理層報告測試結果，根據測試結果制定國別風(fēng)險管理應急預案，及時(shí)處理對陷入困境國家的風(fēng)險暴露，明確在特定風(fēng)險狀況下應當采取的風(fēng)險緩釋措施，以及必要時(shí)應當采取的市場(chǎng)退出策略。