11月30日，中國保監會(huì )根據普華永道咨詢(xún)公司出具的交強險專(zhuān)題財務(wù)報告公布，從去年7月到今年6月，交強險首年財務(wù)報告匯總出現賬面虧損39億元。(12月1日《新京報》)
保險監管部門(mén)公布的賬面巨虧結論，是根據我國會(huì )計準則計算的，而具體計算方式并未解釋。筆者不妨就公開(kāi)數據算一下：去年7月1日至今年6月30日，全國交強險業(yè)務(wù)保費收入507億元，這期間已終止保險責任的保費227億元，尚未終止保險責任的保費280億元，賠款支出139億元，各類(lèi)經(jīng)營(yíng)費用141億元，投資收益14億元。巨虧結論是保費總收入加上投資收益，減去賠款支出、經(jīng)營(yíng)費用和尚未終止保險責任的保費，恰好為-39億元。
保險監管部門(mén)公布的交強險情況雖說(shuō)為“賬面”虧損，且計算方法符合我國會(huì )計準則，但客觀(guān)地看，這一報告大幅度地擴大了經(jīng)營(yíng)者的成本，而使得交強險的真實(shí)利潤仍然掩藏在數字之下。
作為消費者，我們可能會(huì )有這樣的疑問(wèn)：保險公司在這一個(gè)險種上，為何會(huì )有141億元的經(jīng)營(yíng)費用，甚至高過(guò)了一年中的賠付款？一個(gè)法定的強制險種，投保率怎么會(huì )只有38%，那62%的車(chē)輛又是如何上路行駛的呢？而這些問(wèn)題，監管部門(mén)并未在報告中披露，我們期待在接下來(lái)的聽(tīng)證會(huì )和后續信息披露程序中，能夠看到這些問(wèn)題的答案。
事實(shí)上，保監會(huì )新聞發(fā)言人透露，已要求保險行業(yè)協(xié)會(huì )提出交強險基礎費率調整的初步方案，保監會(huì )將就這一方案開(kāi)聽(tīng)證會(huì )。根據新方案，家庭自用汽車(chē)的費率將由目前的1050元保最高限額6萬(wàn)元，調整至950元保最高限額12萬(wàn)元。正如保監部門(mén)透露將適當降低交強險保費率并大幅增加保險額度一樣，目前交強險設計仍然有很大改進(jìn)的余地�，F行交強險“高保費、低保額”的規定，表現為對人員傷亡和醫療費用的賠付過(guò)低，上限分別為6萬(wàn)元和8000元，而賠付主要集中于2000元以下的財產(chǎn)。從筆者過(guò)去一年的開(kāi)車(chē)經(jīng)歷看，除偶爾小磕小碰維修費一二百元外，幾乎沒(méi)有其他支出，但這些小額費用筆者從沒(méi)有到保險公司理賠，原因是從經(jīng)濟和精力上看爭取理賠反而不劃算。
筆者建議，交強險作為強制險種，理賠范圍應設計為超過(guò)一般車(chē)主所能承受的事故賠付，比如重大交通事故的人員傷亡和車(chē)輛損害理賠。就是說(shuō)交強險在確保人身賠償的同時(shí)，可對重大損害的車(chē)輛進(jìn)行賠償。為此，交強險對財產(chǎn)賠償應設計一個(gè)與車(chē)輛價(jià)值成比例的規定，損害只有超過(guò)一定比例才賠償，至于其他財產(chǎn)賠償可由非強制性險種替代。(吳蘭友 銀行職員）
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