首屆中國信用卡調查報告近日出爐，預測今年年底我國信用卡發(fā)行量將突破6000萬(wàn)張，但業(yè)內擔憂(yōu)銀行間的惡性競爭進(jìn)一步升級。據稱(chēng)，在現有的信用卡中，約有8成左右成為“睡眠卡”。
從嬰兒到學(xué)生信用卡“跑馬圈地”
由于大部分銀行至今都沒(méi)有實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)盈利，“跑馬圈地”成為一致的戰略。業(yè)內信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)較成功的招商銀行，近日與如家酒店連鎖共同推出如家聯(lián)名信用卡，距其與國際支付清算品牌JCB合作發(fā)行HelloKitty粉絲雙幣信用卡還不到一個(gè)月。同時(shí)，招行推出了全國第一張以城市命名的信用卡——重慶形象信用卡。招行稱(chēng)，目標是在2008年之前使信用卡發(fā)卡數量在目前的1000萬(wàn)張的基礎上翻一番，達到2000萬(wàn)張。
去年12月，工商銀行、建設銀行幾乎同時(shí)宣布，各自的信用卡發(fā)卡量已突破1000萬(wàn)張。僅這兩家銀行信用卡的名目之多，就讓人夠眼花繚亂。工行相繼與航空公司、百貨業(yè)、電器連鎖銷(xiāo)售企業(yè)等合作開(kāi)發(fā)了一系列聯(lián)名卡：牡丹運通商務(wù)卡、牡丹上航卡、牡丹海航卡等。建設銀行則把觸角伸向大學(xué)生，與清華、復旦、浙江大學(xué)等60余所國內高校聯(lián)合發(fā)行了龍卡名�？�。
“卡奴”或同比增加
據中國銀聯(lián)的最新數據顯示，去年銀聯(lián)標準卡境內新增1.44億張，其中信用卡313萬(wàn)張，比2005年翻了六番。興業(yè)銀行去年新增發(fā)行信用卡67.63萬(wàn)張，發(fā)卡總量達107.12萬(wàn)張。
春節以來(lái)，股份制銀行與四大銀行在發(fā)卡熱情上相互較勁。光大銀行先后發(fā)行了愛(ài)嬰信用卡和時(shí)尚聯(lián)名信用卡，浦發(fā)銀行推出了上航聯(lián)名信用卡。工商銀行牡丹信用卡中心總裁李衛平上月表示，今年以來(lái)，該行已新增信用卡逾120萬(wàn)張，同比多增100萬(wàn)張，而今年信用卡累計發(fā)卡量將突破1500萬(wàn)張。
據悉，華夏銀行即將攜手德意志銀行，加入信用卡業(yè)務(wù)競爭，意味著(zhù)國內股份制銀行全部參與信用卡業(yè)務(wù)。
業(yè)內人士稱(chēng)，各家銀行在信用卡發(fā)卡量上一比高低，勢必導致“睡眠卡”和“卡奴”增加。周邊國家、地區曾發(fā)生過(guò)濫發(fā)信用卡。在韓國信用卡發(fā)卡過(guò)量，也造成過(guò)巨量呆壞賬，使銀行蒙受損失。
2004年8月公布的一項統計顯示，臺灣島內信用卡持卡總人數近880萬(wàn)人，人均持有4張信用卡。信用卡泛濫導致呆賬缺口驚人，2003年臺灣信用卡發(fā)卡機構呆賬轉銷(xiāo)金額達263億元新臺幣，其中只收回41.5億元新臺幣，實(shí)際損失高達221.5億元新臺幣。
銀行謀利：年費、利息與滯納金
不過(guò)，有業(yè)內人士擔心，現有盈利模式的存在，使得信用卡泛濫一時(shí)很難得到遏制。銀行發(fā)行信用卡不僅僅是為了商家支付的手續費和持卡人的年費，而且看重的是消費者使用信用卡透支時(shí)所產(chǎn)生的利息與滯納金。換言之，信用程度高的“卡奴”越是多，銀行越是賺得歡。
一方面，銀監會(huì )最新規定，對已持有多家銀行發(fā)行的多張信用卡的無(wú)擔�？蛻�(hù)，其信用卡總額度如超出最高總授信額度，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。另一方面，各家銀行期盼新的《銀行卡管理辦法》出臺，突破5萬(wàn)元個(gè)人最高授信額的局限。銀行與監管部門(mén)間如同玩起“貓抓老鼠”的游戲。最高總授信額度本身是個(gè)沒(méi)有實(shí)施細則的監管政策，銀監會(huì )并未確定由誰(shuí)來(lái)統一確定最高總授信額度。
有持卡人認為，“睡眠卡”的大量存在，很重要的一個(gè)責任是銀行。根據信用卡領(lǐng)用合約，過(guò)期的卡只要不注銷(xiāo)，就被視作客戶(hù)認同繼續使用。這使得“睡眠卡”的數量不斷膨脹，而銀行賺到年費也就不再“干預”。
銀監會(huì )：對濫發(fā)卡說(shuō)“不”
據了解，銀監會(huì )已對濫發(fā)卡說(shuō)“不”。在《關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》中指出：“最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶(hù)POS套現行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險事件頻發(fā)，商業(yè)銀行開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規風(fēng)險等呈現上升態(tài)勢�！贬槍@種情況，銀監會(huì )專(zhuān)門(mén)向各金融機構下發(fā)了通知，要求加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。
中國銀聯(lián)相關(guān)人士說(shuō)，關(guān)鍵是要把好客戶(hù)審核關(guān)，防止出現惡意透支。(卜春艷）
