春節剛過(guò)，各家銀行信用卡發(fā)行的戰爭就打響了。股份制銀行是這次信用卡發(fā)行大戰的主角，而這些銀行不約而同地將“時(shí)尚”作為武器。
在這輪信用卡發(fā)行爭奪戰中，四大國有銀行的聲勢則要大大弱于這些股份制商業(yè)銀行。
“小銀行”聲勢逼人
招商銀行日前與JCB日本國際信用卡公司聯(lián)手推出Hello Kitty粉絲雙幣信用卡。憑借Hello Kitty深入人心的卡通形象，招行希望拿下都市白領(lǐng)，尤其是年輕女性這塊市場(chǎng)。
光大銀行也攜手《時(shí)尚》雜志，推出 “光大-時(shí)尚聯(lián)名信用卡”，將目標瞄準了時(shí)尚人群這一消費群體。
浦發(fā)銀行近日也聯(lián)手上海航空公司，推出浦發(fā)-上航聯(lián)名信用卡，目標客戶(hù)直指商旅人士。
與其他充滿(mǎn)數字游戲、冷冰冰的金融產(chǎn)品不同，信用卡作為現代消費工具，滲透到當代人生活的方方面面。
招商銀行信用卡中心總經(jīng)理仲躋偉特意強調了招行“客戶(hù)經(jīng)營(yíng)”的思路：將傾注更多的精力去精耕細作、去經(jīng)營(yíng)持卡客戶(hù)。
而自去年下半年以來(lái)，交通銀行的發(fā)卡力度也在不斷加強。除了在兩個(gè)多月的時(shí)間里推出三張聯(lián)名卡之外，交行更是給員工下達了每月要完成一定發(fā)卡數量的硬指標。
目前，各家股份制銀行吸引客戶(hù)的手段不外乎是開(kāi)卡送禮、免收年費。
而在開(kāi)卡之后，持卡人更關(guān)心的是某銀行的信用卡能在多少地方享受到打折優(yōu)惠、信用卡積分能換來(lái)多少禮品、還款是否方便、銀行的信用卡掛失等“售后服務(wù)”是否到位。
可能正是這些考驗銀行服務(wù)能力的地方使得幾大國有銀行在信用卡大戰中拼不過(guò)股份制商業(yè)銀行。
據招商銀行介紹，截至1月底，招行雙幣信用卡累計發(fā)卡量率先突破一千萬(wàn)張，占領(lǐng)超過(guò)三分之一的市場(chǎng)份額。
信用卡業(yè)務(wù)盈利尚需時(shí)日
目前，除了招行行長(cháng)馬蔚華敢于宣稱(chēng)招行的信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現盈利外，其他銀行還沒(méi)有實(shí)現如此業(yè)績(jì)。
萬(wàn)事達卡國際組織資深副總裁兼大中華區總經(jīng)理馮煒權介紹，目前國內信用卡有三部分直接的利潤來(lái)源：一是發(fā)卡行對每張卡每年收取的少則幾十元多則幾百元的年費；二是銀行為客戶(hù)提供信用卡服務(wù)時(shí)收取的手續費；三是透支利息收入，即循環(huán)息。銀行一般有50天左右的免息期，超過(guò)這個(gè)免息期的，按照目前我國關(guān)于銀行卡的管理規定，透支利息折算成年利率高達18-25%，扣除相關(guān)費用成本外，利潤也在80%左右。
但在我國，銀行一方面為了爭取市場(chǎng)放棄了部分年費收入，另一方面，透支利息目前又不足以成為銀行的利潤來(lái)源。
盡管如此，各家銀行以及監管部門(mén)都非�？春眯庞每I(yè)務(wù)的盈利前景。
從國際信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢來(lái)看，年費和手續費收入的比重逐漸減小，而透支利息收入是銀行卡的主要利潤來(lái)源。
馮煒權認為，目前各家銀行通過(guò)減免年費吸引客戶(hù)，并不是惡性競爭的表現�！皣鴥刃庞每ㄊ袌�(chǎng)的上述問(wèn)題，是在發(fā)展過(guò)程中必然要出現的，美國等成熟市場(chǎng)也經(jīng)歷過(guò)類(lèi)似‘血淋淋’的價(jià)格競爭階段�！彼J為，中國信用卡市場(chǎng)無(wú)疑是世界上最具吸引力的市場(chǎng)之一。
上海銀監局也在持續關(guān)注上海銀行業(yè)的創(chuàng )新動(dòng)態(tài)。該局就要求各銀行應立足于自身優(yōu)勢，建立適合自身的中間業(yè)務(wù)發(fā)展戰略，重視通過(guò)提高技術(shù)含量，創(chuàng )造品牌產(chǎn)品，加強中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng )新能力。(高改芳）
