有市民投訴如此計息不合理，銀行稱(chēng)是“國際慣例”但可協(xié)商
信用卡透支，只因一點(diǎn)“零頭”沒(méi)還，就要按透支的全額扣除利息，這是否霸王條款？
銀行采取兩種計息方式
近日，市民鄭先生向本報反映，他用某銀行的信用卡透支了14100元，在銀行規定的還款日之前還了錢(qián)，但因為記不清具體數目是多少，只是補存了大致的金額，卻不知比實(shí)際透支金額少了9元。幾日后，鄭先生收到銀行寄來(lái)的催款單，原來(lái)自己未還的9元錢(qián)帶來(lái)的利息累計40多天后變成了390元！鄭先生嚇了一大跳，立即聯(lián)系發(fā)卡銀行，原來(lái)該行對信用卡采取的是“部分未還，按全額付息”的方式來(lái)計透支利息�！皵[明就是要多收利息的霸王行徑！”鄭先生很不理解，“再說(shuō)，當初領(lǐng)用信用卡時(shí)，銀行也沒(méi)有告知是計息的”。
記者致電各大銀行信用卡中心了解到，目前國內銀行對于信用卡“部分還款”的透支利息計算方式分兩種：一種是只對逾期未還的款項收取利息；另一種則是只要持卡人在規定的免息期內沒(méi)有還清所有透支額，就要按照當月整個(gè)透支總額的萬(wàn)分之五來(lái)計收復利。采取前一種計息方式的銀行很少，只有建行、農行等幾家。
此外，銀行的信用卡還款還有一個(gè)“最低還款額”，只要持卡人在規定的免息日(最短為20日，最長(cháng)為50日)內還了“最低還款額”，就不用收取滯納金，只收取利息，這個(gè)利息是按照當月所有透支總額來(lái)計。但如果持卡人連這個(gè)“最低還款額”都未能還上，就必須在支付利息的同時(shí)支付滯納金。
銀行“全額計息”有何依據？記者查閱了《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》�！掇k法》第四章中，明確了全額還款時(shí)無(wú)需支付利息。但未對“部分還款”如何計息作出明確規定，這就造成了“灰色地帶”。
多家銀行表示，采用后一種計息方式，是針對一些持卡人蓄意不還作出的懲罰性措施，只有通過(guò)全額計息才能引起足夠重視。而一家國際發(fā)卡組織的中國區負責人表示，國際上通行的做法也是全額還清才能享受免息待遇。
即使是“國際慣例”，是否就完全合理？記者采訪(fǎng)的多位持卡人均認為，銀行此舉有失公平。信用卡協(xié)議書(shū)是銀行單方制定的，且個(gè)別重要條文湮沒(méi)于繁雜的合同文字中，銀行卻未盡告知義務(wù)。
遇到不合理仍應爭取權益
不過(guò)，也有銀行人士建議，遇到此類(lèi)問(wèn)題，希望持卡人能盡力爭取權益�！捌鋵�(shí)我們現在也有一些靈活的政策�！蹦彻煞葜沏y行信用卡中心負責人表示，現在對未還款額在10元以?xún)鹊�，業(yè)內已形成一種不成文的做法，即免予全額計息，并給出3至10天不等的寬限期來(lái)讓持卡人還款�！跋襦嵪壬@樣的情況，他就可與發(fā)卡行協(xié)商能否免除已還款額的利息。只要不是惡意拖欠，銀行應可受理”。
令人欣慰的是，在記者采訪(fǎng)結束時(shí)，鄭先生向其發(fā)卡銀行交涉成功，由于他一貫信用良好，該行免除了他的利息和罰息。(劉薇 陽(yáng)瑜）
