發(fā)表評論 在今天的深圳，打開(kāi)一位都市白領(lǐng)的錢(qián)包，基本都可以找到一張到數張不等的信用卡；在商場(chǎng)、超市以及各類(lèi)休閑娛樂(lè )場(chǎng)所可以看到各類(lèi)信用卡辦理點(diǎn)的身影；而對于一些收入較高的白領(lǐng)階層，在未申請的情況下收到高額信用卡的“意外驚喜”也不時(shí)發(fā)生。然而，面對眾多的信用卡，普通持卡者能否一一有效保管？如何在第一時(shí)間了解到不斷變化的信用卡信息？如果發(fā)生信用卡閑置或遺失的情況，產(chǎn)生的各種費用是否都該由消費者買(mǎi)單？針對這一系列問(wèn)題，記者連日來(lái)做了多方調查。
消費者：掛失信用卡引出連串疑問(wèn)
今年1月底的時(shí)候，快遞公司給蘇小姐送來(lái)一張汽車(chē)信用卡。由于春節期間比較忙，蘇小姐自簽收后就把卡片放在一邊未加理睬。轉眼一個(gè)月過(guò)去了，2月下旬的時(shí)候又有快遞公司上門(mén)送來(lái)一張與汽車(chē)卡關(guān)聯(lián)的加油卡，這時(shí)蘇小姐才發(fā)現之前簽收的那張汽車(chē)卡已經(jīng)找不到了。在多方搜尋不見(jiàn)后，蘇小姐只好撥通了銀行的電話(huà)要求掛失。然而，銀行工作人員卻表示，目前掛失必須先同意繳納50元的“掛失費”和200元的“年費”方可辦理；否則就只能先按照“臨時(shí)管制”處理；而僅僅辦理“臨時(shí)管制”的信用卡仍然存在境外交易、網(wǎng)絡(luò )交易等風(fēng)險，其后果將由持卡人負責。由于擔心產(chǎn)生各種費用，蘇小姐提出了查詢(xún)個(gè)人名下所有信用卡信息的要求。然而，在隨后的查詢(xún)中蘇小姐卻意外得知，自己名下已經(jīng)有了5張信用卡！除了自己申請的三張信用卡，還有一張航空卡和商場(chǎng)卡。雖然這兩張卡已經(jīng)在2007年1月份注銷(xiāo)，但仍然令蘇小姐困惑不已：在自己不知情的情況下，這兩張信用卡如何辦理出來(lái)的？未使用的信用卡是否也要繳納年費？這兩張卡從產(chǎn)生到注銷(xiāo)的時(shí)段里，如果產(chǎn)生意外費用該誰(shuí)承擔？
記者調查：辦卡“低門(mén)檻”潛伏風(fēng)險
在調查過(guò)程中記者發(fā)現，目前深圳信用卡辦理手續十分簡(jiǎn)便。一般情況下，有正當職業(yè)的成年人只要填寫(xiě)一份申請表，至少可以順利申請到一張信用卡；如果是公務(wù)員或擁有多套房產(chǎn)的人士，還可以輕松申請多張信用卡。伴隨著(zhù)近兩年樓市和股市的火爆，不少深圳人名下都開(kāi)出了好幾張信用卡。市民黃先生就曾創(chuàng )造了三個(gè)月申請近十張不同銀行信用卡的“紀錄”。
然而，對于不少年輕白領(lǐng)而言，如何保管好這些名目繁多的信用卡卻不是容易的事情�？ㄆ钢�、閑置、遺失的情況時(shí)有發(fā)生，往往是到了銀行發(fā)出催款通知甚至欠款訴訟的時(shí)候才“恍然大悟”，其間產(chǎn)生的損失則不得不自己“買(mǎi)單”；更糟糕的是，不少人還由于拖欠信用卡費用而背上了“個(gè)人誠信記錄不良”的惡名。
與此同時(shí)，為了加快信用卡發(fā)行量，不少銀行還推出了“電話(huà)辦卡”業(yè)務(wù)。不少市民反映，近年來(lái)經(jīng)�？梢越拥礁鞣N推銷(xiāo)信用卡的“增值服務(wù)”電話(huà)，一旦“答應”很快就有信用卡送上門(mén)；甚至在不知情的時(shí)候都會(huì )突然“誕生”幾張信用卡。而在辦理退卡和注銷(xiāo)手續的時(shí)候，不僅要一一打電話(huà)詳細解釋?zhuān)彝�要支付各類(lèi)連帶費用才能脫身。在信用卡簽收后閑置一邊，不僅會(huì )產(chǎn)生年費而且一旦資料外泄，信用卡申請人將承擔由此產(chǎn)生的一切后果。 以信用卡掛失為例，目前建設銀行和交通銀行的信用卡掛失費均為50元／張，中國銀行為40元／張，招商銀行為60元／張；而信用卡年費則從100～2000元不等。
至于信用卡盜用產(chǎn)生的損失責任，招商銀行有“掛失前48小時(shí)損失可由銀行承擔”的相關(guān)規定，但也要持卡人提出并拿出相關(guān)依據由專(zhuān)業(yè)部門(mén)進(jìn)行核定；但目前多數國內銀行執行的都是“掛失生效前損失責任由持卡人自行承擔”。同時(shí)，信用卡掛失并非電話(huà)接通就生效，在電話(huà)查詢(xún)中多家銀行都表示，卡片丟失時(shí)持卡人可自行選擇“正式掛失”或“臨時(shí)管制”；要辦理正式掛失必須繳納掛失費，而如果選擇辦理“臨時(shí)管制”，則銀行只承諾對境內商場(chǎng)和柜臺取現進(jìn)行鎖定；但網(wǎng)上交易、電話(huà)交易以及境外交易可能產(chǎn)生的損失仍由持卡人自己承擔。值得注意的是，沒(méi)有簽名的信用卡也存在著(zhù)高風(fēng)險，多家銀行的信用卡協(xié)議中都聲明，“未按規定簽名或保管密碼產(chǎn)生的后果由持卡人負責”。
對于信用卡辦理和掛失中存在的種種問(wèn)題，記者采訪(fǎng)了法律和金融界的相關(guān)人士。著(zhù)名律師楊一平認為，在未經(jīng)本人同意的情況下，銀行擅自辦理個(gè)人信用卡的“增值服務(wù)”不合法。信用卡辦理必須要本人申請，如果是書(shū)面申請要出示本人簽名；如果是電話(huà)申請要有本人“同意辦理”的錄音；絕對不能由銀行工作人員“代勞”。如果未經(jīng)本人同意辦理的信用卡，其產(chǎn)生的一切費用都應由銀行承擔，持卡人甚至還可以要求銀行賠償相關(guān)經(jīng)濟和名譽(yù)損失。
而長(cháng)期從事境外銀行業(yè)務(wù)的業(yè)內人士也表示，美國的很多銀行信用卡都連帶了保險，即使信用卡發(fā)生了盜用或丟失的各種意外，只要能證明并非持卡人消費的損失都可由保險公司承擔；香港的一些銀行信用卡則附帶了持卡人照片，商戶(hù)除了要核對信用卡簽名外還會(huì )留意進(jìn)行照片比對。此外，境外銀行也比較重視對信用卡持卡人的后續培訓，比如還款日的自動(dòng)“溫馨提示”、相關(guān)注意事項提醒等等。
深圳市消委會(huì )的工作人員則表示，針對目前個(gè)人信用卡過(guò)多的情況，建議消費者量力而行，根據自己的實(shí)際情況和需要謹慎辦卡。如果在使用過(guò)程中感覺(jué)不便，建議消費者可申請取消該卡。如果是未經(jīng)本人同意而由銀行代辦的信用卡，消費者有權拒絕支付一切費用。(潘彥)
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