中國人民銀行支付結算司司長(cháng)許羅德4月25日接受了《財經(jīng)時(shí)報》專(zhuān)訪(fǎng)，對虛擬貨幣監管、第三方支付、銀行排隊、個(gè)人支票、小企業(yè)開(kāi)戶(hù)難等等社會(huì )普遍質(zhì)疑的熱點(diǎn)問(wèn)題，首次做出全面回應。
虛擬貨幣不是貨幣
在許羅德看來(lái)，虛擬貨幣不是貨幣，因為它不具備法定貨幣的功能。而之所以叫“虛擬貨幣”，只是因為它在價(jià)值尺度、交易媒介、價(jià)值儲藏等功能上與現實(shí)的貨幣相似而已。
許羅德透露，央行副行長(cháng)蘇寧已經(jīng)對此問(wèn)題作過(guò)答復，央行正在制定的《支付清算組織管理辦法》，以及第二號《電子支付指引》，將正式把虛擬貨幣納入央行監管范圍。
由此可見(jiàn)，央行關(guān)注到了網(wǎng)絡(luò )虛擬貨幣的發(fā)展和它存在的問(wèn)題，并正在制定有關(guān)規范和管理制度。
網(wǎng)絡(luò )虛擬貨幣的發(fā)展，要特別關(guān)注它的安全性，包括如何保護消費者的利益，如何防止網(wǎng)絡(luò )虛擬貨幣和網(wǎng)絡(luò )支付被用于一些不合法、不健康的領(lǐng)域，如網(wǎng)絡(luò )賭博和網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)。央行希望既要通過(guò)網(wǎng)絡(luò )虛擬貨幣的發(fā)展支持社會(huì )多樣化的需求，又要規范它，促使其健康發(fā)展。
許羅德強調，未來(lái)央行的有關(guān)制度將嚴格限制虛擬貨幣的使用范圍和回售。虛擬貨幣回售金額不能超過(guò)購買(mǎi)時(shí)的金額。比如，用10元購買(mǎi)10個(gè)Q幣(一種可以在騰訊網(wǎng)站統一支付的虛擬貨幣)，通過(guò)網(wǎng)上增值后，再賣(mài)出Q幣，獲得的現金不能超過(guò)10元。
他強調，虛擬貨幣不能跨平臺使用。Q幣只能在騰訊網(wǎng)范圍內使用，不能在其他網(wǎng)站購買(mǎi)現實(shí)或虛擬物品。
同時(shí)，許羅德也表示，虛擬貨幣不得在網(wǎng)上或現實(shí)中進(jìn)行拍賣(mài)。他說(shuō)，時(shí)機成熟時(shí)將推出相應的監管辦法。
第三方支付
關(guān)于第三方支付監管，許羅德表示，目前央行還在研究，推出沒(méi)有時(shí)間表，此前傳說(shuō)第三方支付監管將在2007年7月推出只是部分媒體的揣測。
許羅德特別提到了第三方支付中保證金利息歸屬問(wèn)題。目前，第三方支付商最主要的收入來(lái)源之一就是客戶(hù)的保證金利息。但是，許羅德認為，這與現行法律不符，因為保證金所有權是客戶(hù)的，將來(lái)的管理辦法或會(huì )涉及此項。
銀行排隊難題
央行正在研究和出臺多項措施，緩解商業(yè)銀行排隊問(wèn)題。許羅德表示，銀行排隊問(wèn)題原因復雜，主要是經(jīng)濟和社會(huì )發(fā)展，個(gè)人支付越來(lái)越多所致。
央行正在制訂《加強對個(gè)人支付結算服務(wù)辦法》，力推個(gè)人支票、銀行本票，并鼓勵個(gè)人使用小額支付系統和使用網(wǎng)上銀行。
許羅德透露，央行正考慮提高銀行卡在A(yíng)TM單筆取現5000元的限額。記者問(wèn)能提高到多少，他只是微笑著(zhù)表示：“比現在高很多�！彼f(shuō)，目前，央行只是對銀行卡每日取款做了限額，沒(méi)有對單筆取款額度做過(guò)限制�，F在商業(yè)銀行對單筆限制是他們自己的規定，將來(lái)，央行也只是提高每日限額，他相信商業(yè)銀行也會(huì )相應提高每筆取款額度。
關(guān)于跨行查詢(xún)收費被取消，大銀行是否會(huì )降低增加ATM機的熱情，從而導致銀行排隊增加等問(wèn)題，許羅德則表示，收費與取消各方應充分考慮多種因素，不能草率決策。
個(gè)人支票的誤會(huì )
關(guān)于個(gè)人支票將在6月全國推行的說(shuō)法，許羅德給予了否定。因為，央行制訂的《支付結算辦法》從一開(kāi)始就沒(méi)有禁止個(gè)人開(kāi)支票。換言之，個(gè)人開(kāi)支票從一開(kāi)始就是允許的。
之所以出現這樣的說(shuō)法，主要是因為，央行在6月將建立全國支票影像交換系統。許羅德說(shuō)，導致個(gè)人支票難以推動(dòng)的主要原因在于商業(yè)銀行和社會(huì )環(huán)境。目前，商業(yè)銀行對個(gè)人支票宣傳和推動(dòng)力度不夠，商業(yè)銀行沒(méi)能建立配套的風(fēng)險防范體系。
另外一個(gè)原因是個(gè)人支票并沒(méi)有得到用戶(hù)的認可。許羅德說(shuō)，中國還沒(méi)有個(gè)人簽支票的習慣，如果到市場(chǎng)買(mǎi)東西，個(gè)人去簽支票，營(yíng)業(yè)員無(wú)法核對個(gè)人簽發(fā)的是不是空頭支票，對其個(gè)人信用狀況也不了解。
為此，央行征信系統將設立“個(gè)人支付信用信息系統”，并會(huì )把個(gè)人的各種資信狀況錄入此中。
小企業(yè)開(kāi)戶(hù)門(mén)檻
在許羅德看來(lái)，小企業(yè)在商業(yè)銀行開(kāi)戶(hù)遭遇門(mén)檻的現象并不符合有關(guān)規定，屬于歧視政策，應對其進(jìn)行“道義規勸”。
現行賬戶(hù)管理的有關(guān)規定對企業(yè)開(kāi)立賬戶(hù)并沒(méi)有最低金額方面的限制。個(gè)別商業(yè)銀行出于自身商業(yè)利益的考慮，采取對企業(yè)開(kāi)立賬戶(hù)設定最低金額標準的做法，違反了銀行結算賬戶(hù)管理制度的規定。
目前，央行對人民幣銀行結算賬戶(hù)的監管，主要依據是自2003年9月1日起施行的《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》(下稱(chēng)《辦法》)�！掇k法》中并未要求存款人必須在賬戶(hù)上保持一定的存款額度、注冊資金達到一定水平的限制。
因此，只要存款人符合開(kāi)設賬戶(hù)的條件——擁有合法的商業(yè)文件，商業(yè)銀行就不得拒絕其開(kāi)戶(hù)請求。
許羅德表示，人員不足不能成為商業(yè)銀行拒絕為小企業(yè)開(kāi)戶(hù)的理由。他建議，商業(yè)銀行可以推行“差別服務(wù)”，大小客戶(hù)可以享受不同層級的服務(wù)，也可通過(guò)內部調劑出一部分人員為小企業(yè)服務(wù)，“但決不能拒絕為小企業(yè)開(kāi)戶(hù)�！� (賀江兵)
