繼建設銀行重慶分行將第二套房首付提至四成之后,近日,建行廣東分行亦對外界透露了類(lèi)似消息:對于購買(mǎi)第二套住房的按揭首付,將由現在的三成提高到四成。一段時(shí)間以來(lái),連續加息、提高首付、加強住房保障等措施不斷浮出水面。隨著(zhù)住房新政漸行漸近,監管層打擊投機炒作、抑制房?jì)r(jià)意圖已初露端倪。
提高首付勢在必行
據建行廣東省分行相關(guān)人士介紹,對購房者買(mǎi)第二套房執行四成的按揭首付,并非建行廣東分行單獨做出的決定,而是總行的統一部署。據了解,目前到該行辦理第二套住房按揭的客戶(hù),在銀行最高只能借到六成的貸款,即首付必須達到四成,而之前首付只要三成。
此間業(yè)內人士表示,建行的房貸調整只是一個(gè)開(kāi)始,預計各家銀行隨后都將陸續跟進(jìn)。據透露,從今年7月以來(lái),江浙地區部分銀行也已經(jīng)開(kāi)始提高第二套住房的首付比例;上海的銀行業(yè)已對第二套住房執行40%的首付限制;而江浙部分光大銀行稱(chēng),業(yè)主每增加一套按揭房,首付就將提高5%。
不過(guò),值得關(guān)注的是,與以往“自上而下”的調控舉措不同,此次提高房貸首付比例采取的似乎是一種與以往截然不同的“自下而上”的方式。據記者了解,雖然目前絕大多數銀行執行的仍然是90平方米以上的住房首付三成、90平方米以下首付最低兩成的房貸政策,且政府有關(guān)部門(mén)與高層并未就提高首付明確表態(tài),但業(yè)界對此還是給予了密切關(guān)注。早在二十多天前,提高房貸首付比例的消息就已被炒得沸沸揚揚,大有“山雨欲來(lái)風(fēng)滿(mǎn)樓”之勢。
近日,有知情人士稱(chēng),央行確實(shí)有意將第二套住房首付比例提至四成,但政策細節尚未具體敲定,如上述消息屬實(shí),央行“自上而下”提高房貸首付并非空穴來(lái)風(fēng)。有市場(chǎng)分析人士表示,提高房貸首付比例已勢在必行。
保障性住房縮短貧富差距
繼8月國務(wù)院辦公廳公布了《國務(wù)院關(guān)于解決城市低收入家庭住房困難的若干意見(jiàn)》之后,9月19日北京市建委公布了該市經(jīng)濟適用房套型面積將控制在60平米左右,同時(shí)北京有關(guān)經(jīng)濟適用住房試點(diǎn)政策也在緊鑼密鼓地向縱深推進(jìn),北京目前已明確今后經(jīng)濟適用房供應主要針對低收入家庭。
記者調查發(fā)現,此次北京市政府針對經(jīng)濟適用房的一系列改革措施十分縝密,經(jīng)濟適用房資格審查實(shí)行“三級審核、二次公示”制度,不論從入口、過(guò)程中還是出口的把控上都做了嚴格限定,以防有人渾水摸魚(yú)。在二次交易環(huán)節北京市政府也已確定了回購的大方針,以杜絕用保障性住房來(lái)謀取暴利的行為發(fā)生。
北京中原三級市場(chǎng)部副總經(jīng)理宮萍指出,從北京市出臺的有關(guān)經(jīng)濟適用住房政策的各項標準和家庭收入的測算模型來(lái)看,都明顯突出了其保障功能,而隨著(zhù)限價(jià)房和廉租房等其他兩類(lèi)保障性住房的政策逐步清晰,這一功能將被進(jìn)一步加強,給予中低收入家庭的這一政策傾斜,會(huì )對現實(shí)存在的貧富差距有所加大的現象起到緩解作用。
無(wú)論是從北京、廣州,還是從天津等城市實(shí)踐來(lái)看,政府普遍加大了普通商品房和保障性住房的供給力度,建設部在專(zhuān)門(mén)制定了各地廉租房制度建設時(shí)間表的同時(shí),最近又在推動(dòng)《住宅法》的起草工作,所有這些跡象表明,住房保障日益受到各級政府重視。各地通過(guò)建設廉租房、經(jīng)濟適用房和限價(jià)房等方式,針對不同層次的保障群體需求構筑起了“梯級住保模式”。
宮萍認為,保障性住房將對于緩解貧富差距擴大的壓力起到一定的作用!耙驗楸U闲宰》康膬r(jià)格較一般市場(chǎng)上交易的普通房產(chǎn)要低20%左右,隨著(zhù)房?jì)r(jià)的不斷上漲,這些保障性房屋的價(jià)格優(yōu)勢將更加明顯。按照高房?jì)r(jià)、高稅收的原則,經(jīng)濟收入較高的房產(chǎn)消費者購買(mǎi)房產(chǎn)所征稅費也會(huì )更多,從這個(gè)角度來(lái)看,保障性住房對解決現階段的社會(huì )矛盾也是功不可沒(méi)!
樓市高位“接盤(pán)”風(fēng)險大
“廣州房?jì)r(jià)不會(huì )漲得太快!焙细惠x煌首席分析師黎文江分析認為,在國家保障自住、抑制投資、打擊投機政策背景下,未來(lái)廣州樓市將會(huì )逐漸穩定下來(lái)。提高首付比例政策浮出水面以及當地政府加大住房保障力度,特別是有針對性地遏制投機炒作,這些跡象也引起了當地業(yè)界人士的注意。
與房?jì)r(jià)節節攀高走勢同樣值得關(guān)注的是央行連續加息。截至目前央行已進(jìn)行9次加息,商貸利率從2004年的10月29日前的5.04%上調至目前的基準利率7.83%。雖然連續加息并沒(méi)有給樓市帶來(lái)多大的震蕩,在京城二手房市場(chǎng)甚至出現了火熱不減反旺現象,但專(zhuān)家還是給購房者算了一筆賬。
以15年期,30萬(wàn)元貸款為例,今年五次加息后,商貸累積月供增加額為138.24元,而公積金累積月供增加額為98.1元。另從單次利率比較,9月15日后,同樣以15年期,貸款30萬(wàn)元為例,公積金貸款要比商業(yè)貸款月供減少232.22元支出。另以50萬(wàn)元貸款20年期限計算,在基準利率下,公積金比商貸共節省約18.5萬(wàn)元;在優(yōu)惠利率下,公積金仍比商貸節省約9.9萬(wàn)元。公積金與商貸的利息差距已經(jīng)拉開(kāi),優(yōu)勢更為明顯。
因此,我愛(ài)我家公司建議廣大購房者:在連續加息后,有條件申請公積金貸款的客戶(hù)可以盡量使用公積金貸款,以減輕貸款的利息負擔。(周雪松)