對一些只擁有房產(chǎn)卻沒(méi)有其他多余收入來(lái)養老的老年人而言，如果能把住房抵押給金融或養老機構，從而每月獲得固定的經(jīng)濟來(lái)源，這應該是一件很不錯的事。去年底成立的南京市社會(huì )福利服務(wù)協(xié)會(huì )，經(jīng)過(guò)對眾多老年人及養老機構的調查摸底，今年5月與中國人壽保險公司江蘇分公司聯(lián)合推出了“機構綜合保險服務(wù)方案”�？墒怯浾咦蛱煸谠搮f(xié)會(huì )采訪(fǎng)時(shí)獲悉，截至目前，南京尚沒(méi)有一個(gè)老人真正踐行這個(gè)方案，除去半數以上的老人恪守“房產(chǎn)留給后代”的傳統觀(guān)念不肯“以房養老”之外,愿意“試水”的老人則在“房產(chǎn)變現時(shí)我會(huì )不會(huì )吃虧”這道門(mén)檻前止步不前。
原因分析——
房子不斷增值，老人怕現在出手損失太大
在這份方案中提到，“老人的房產(chǎn)變現后，金融機構將為入住養老機構的老人每月提供生活費直至終身”。細則中按老人的年齡、投保標準等不同，每月獲取的養老金也有所不同。如一位65歲的老年人按照20萬(wàn)元的標準投保，每月可以獲得1135元養老金；按30萬(wàn)元投保，則可以獲得每月1703元。
“其實(shí)每天來(lái)咨詢(xún)以房養老的老人很多，但因為將房產(chǎn)變現的程序太復雜，加上老人很擔心房子還在不斷增值，眼下出手損失過(guò)大，因此他們觀(guān)望的多�！睋暇┦猩鐣�(huì )福利服務(wù)協(xié)會(huì )錢(qián)國亮會(huì )長(cháng)介紹，除了觀(guān)念上的原因，“以房養老”在國際上很流行，做得最好的是美國。但借鑒起來(lái)有難度。說(shuō)起房產(chǎn)變現，錢(qián)會(huì )長(cháng)表示，南京確實(shí)有很多二手房公司，但老人把房產(chǎn)用來(lái)養老并非是個(gè)簡(jiǎn)單的變現過(guò)程，它與養老金如何分配、今后醫療費如何投入等密切相關(guān)，老人因此希望知根知底的社會(huì )福利機構或是與此有關(guān)的專(zhuān)業(yè)中介部門(mén)接手，這也是一個(gè)心理保障。錢(qián)會(huì )長(cháng)說(shuō)，如果由南京市房產(chǎn)部門(mén)和他們協(xié)會(huì )出面協(xié)調牽頭，由專(zhuān)門(mén)的社會(huì )中介機構操作，房產(chǎn)變現用于養老倒是一條可行之路。
現實(shí)案例——
如果早點(diǎn)變現房產(chǎn)，李老太太生前會(huì )過(guò)得更好
南京市建鄴區國泰民安社區的李如老太太，沒(méi)有兒女沒(méi)有工作，平時(shí)主要依靠政府給予的300元最低保障金生活，生病時(shí)就依賴(lài)社區主任幫她“化緣”或向上級部門(mén)申請臨時(shí)補助。
今年上半年，社區朱華福書(shū)記征求老人和其在上海的兩個(gè)侄女的意見(jiàn)后，將李老太送到附近興達社區的民營(yíng)養老院生活。除了生活費，老人每月吃藥護理等費用平均在800元。朱書(shū)記建議她的侄女，把老人在社區的房產(chǎn)出租以填補這些費用，獲得同意。很快，李如那個(gè)單室套的房子以每月500元的價(jià)格租了出去，多少也改善了老人的生活。8月份，老人去世了，朱書(shū)記再次和她的兩個(gè)侄女商量，把這套房子出售，所得用來(lái)償還老人最后在醫院時(shí)的治療費和喪葬費。房子通過(guò)中介只賣(mài)了不到20萬(wàn)元，交還所有費用后還剩下11萬(wàn)元，遵照老人的遺囑，朱書(shū)記將它交給了李如的兩個(gè)侄女。
“如果李如生前能用到這筆錢(qián)，她的生活質(zhì)量會(huì )大大改觀(guān)�！睂τ谏鐣�(huì )福利協(xié)會(huì )推出的以房養老方案，朱書(shū)記表示很贊同，只是對具體操作形式表示了擔憂(yōu)�！叭绻@房子現在賣(mài)，肯定不止這個(gè)價(jià)，我也理解一些老人不愿將房產(chǎn)馬上變現的心情�！�
專(zhuān)家建議——
協(xié)會(huì )牽頭中介操作才專(zhuān)業(yè)
南京市秦淮區社區服務(wù)中心王建寧經(jīng)理向記者介紹了她剛考察過(guò)香港以房養老的經(jīng)驗，覺(jué)得很適合內地復制。香港的開(kāi)發(fā)商在建房時(shí)都會(huì )配套建設養老會(huì )所，老人入住會(huì )所后，需要者只要將自己原來(lái)的房產(chǎn)交給會(huì )所，后者會(huì )找到專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)老人房產(chǎn)的中介機構，他們具有可靠的資質(zhì)，并享受政府提供的優(yōu)惠，制度確保他們可以將房產(chǎn)按照市價(jià)(甚至還會(huì )預先匡定出其升值空間)出售；而對于不急于出售的房子，則通過(guò)與金融部門(mén)的倒按揭形式每月補貼老人。老人去世后，房產(chǎn)的增值部分將按照當初的協(xié)議，還給其家屬或指定的繼承人。
王建寧說(shuō)，其實(shí)類(lèi)似的方法早在2003年北京“太陽(yáng)城”地產(chǎn)公司就有過(guò)嘗試：針對那些拆遷的老人，“太陽(yáng)城”地產(chǎn)商供給老人單身公寓，政府給老人的拆遷款則用來(lái)分期交納養老費用。此舉很受老人歡迎。
前景展望——
南京“以房養老”市場(chǎng)大需求高
據了解，目前南京市年齡在60歲以上的老年戶(hù)籍人口達90萬(wàn)，占全市總人口的15%，所占比在全國各城市中排第三位，是最早進(jìn)入老齡化的城市。而拋卻了“把房子留給兒孫”這一傳統理念的老人，為數并不少，他們目前只是擔心信息不對稱(chēng)，賣(mài)房會(huì )吃虧。說(shuō)白了，老人就是擔心以房養老市場(chǎng)還不夠專(zhuān)業(yè)，不敢輕易去冒險。
而記者了解到的是，目前南京有230多家養老機構，其中多數是民營(yíng)，他們在養老事業(yè)中剛剛起步，難以承擔起以房養老這一使命。就像王建寧說(shuō)的，如果有養老機構牽頭，請有信用、有資質(zhì)的中介機構操作，對于需要以房養老的老人來(lái)說(shuō)，就不會(huì )是一場(chǎng)夢(mèng)了。(記者 董婉愉)
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