民政部副部長(cháng)竇玉沛近日在做客中國網(wǎng)時(shí)表示，“以房養老”在我國社會(huì )保障體系的建設過(guò)程中可以作為一種嘗試。竇玉沛的言論讓“以房養老”再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。
如今，不僅是銀行和保險公司，甚至連房地產(chǎn)公司都開(kāi)始試水“以房養老”，但這種在歐美比較流行的養老方式能否在中國這個(gè)擁有著(zhù)幾億老齡人口的地方順利進(jìn)行呢？
在房子上做養老文章
“年輕的時(shí)候供房子，等老了再讓房子供生活，這次去美國，我可是長(cháng)了不少見(jiàn)識，他們美國人可是在房子上做足了養老文章�！眲倓倧拿绹接H回來(lái)的劉宇興奮地向記者講述著(zhù)她的“留美”觀(guān)察。
在大學(xué)當了十幾年中文系老師的劉宇是個(gè)徹頭徹腦的“隨遇而安”派，養老對她而言好像是個(gè)很遙遠的話(huà)題，體面的大學(xué)教師工作，不算差勁的工資，一套在四環(huán)附近的兩居，在這種境況面前，擔心養老的問(wèn)題確實(shí)有些過(guò)慮，不過(guò)劉宇自有她的如意算盤(pán)，“我覺(jué)得中國人完全可以拷貝國外這種60歲之前人養房、60歲之后房養人的模式，有一種說(shuō)法叫‘房子富翁，現金窮人’，不管是對現在的老人，還是若干年后成為老人的我們，都可以選擇用擁有的房子來(lái)養活老年生活”。
劉宇在美國所了解到的這種養老模式俗稱(chēng)為“以房養老”，是一種產(chǎn)權換現金的模式，即為反向住房抵押貸款。擁有房屋產(chǎn)權的老年人，把房屋產(chǎn)權抵押給銀行、保險公司等金融機構，由相應的金融機構綜合評估借款人的年齡、預計壽命、健康狀況、房屋的現在價(jià)值及未來(lái)的增值折舊等因素后，將房屋的價(jià)值化整為零，一次性或每月或每年支付給房主一筆固定的錢(qián)，一直到房主去世為止。在整個(gè)抵押期間，房主將繼續享有房屋的居住權，并負責維修。當房主去世后，相應地，金融機構將獲得房屋的產(chǎn)權，并對房屋進(jìn)行處置，可以銷(xiāo)售、出租或拍賣(mài)，所得用來(lái)償還貸款的本息，金融機構同時(shí)享有房屋的升值部分。
但劉宇寄希望的這種養老選擇能否在中國實(shí)現呢？
政策風(fēng)向逐漸明確
國內有關(guān)機構預計到2050年我國老年人口將達到4.2億，占總人口近1/4。北京、上海等大城市因人口壽命的普遍延長(cháng)，高齡老人增多，預計這一比例將高達35%。到那時(shí)，中國的老齡人口數量將比英國、法國、德國、意大利、日本這5個(gè)發(fā)達國家的總人口加起來(lái)還要多。如何緩解如此巨大的老年人口壓力，如何解決規模如此龐大的老年人口的養老問(wèn)題已經(jīng)成為迫在眉睫的研討課題。
就在去年的政協(xié)十屆四次會(huì )議上，一份有關(guān)“以房養老”的提案引起了相關(guān)部門(mén)的注意。 “借鑒西方國家的經(jīng)驗，根據中國國情，我們可以建立一種新的安居養老保障體系，作為我國養老保險保障制度的一種補充。住房反向抵押貸款不僅在發(fā)達國家被證明是一種成熟的融資方式，也是國際上解決老年人養老問(wèn)題的一種方法�！痹撎岚傅膱坦P人建設部科技司司長(cháng)賴(lài)明解釋了提案出臺的緣由。在賴(lài)明看來(lái)，中國已經(jīng)存在推行的基礎和潛在的市場(chǎng)。
“由于我國社會(huì )保障體系的建設有一個(gè)過(guò)程，養老的資金、服務(wù)保障等方面需求較大，有些家庭承受起來(lái)有困難，采取這種方式也是嘗試，未來(lái)可能也是一種選擇�！� 不久前，在做客中國網(wǎng)時(shí)民政部副部長(cháng)竇玉沛對“以房養老”做出了如上的表態(tài)。
據媒體報道，建設部與中國保監會(huì )已經(jīng)向國務(wù)院提交了《關(guān)于開(kāi)辦“反向抵押貸款”有關(guān)問(wèn)題的報告》，并得到了國務(wù)院領(lǐng)導的同意。目前，建設部和保監會(huì )制定了詳細的工作計劃，成立了反向抵押貸款課題組。同時(shí)，在國內部分城市進(jìn)行實(shí)地調查，了解市場(chǎng)需求，做進(jìn)一步評估，提出必需的法律和制度保障措施。
賴(lài)明執筆的政協(xié)提案建議，目前，在中國可以先選擇幾個(gè)經(jīng)濟發(fā)達、有活力、居民收入水平高、觀(guān)念創(chuàng )新的沿海大城市，如京、滬、杭、穗、深等作為試點(diǎn)城市，以推行“以房養老”，積累經(jīng)驗，等到成熟后再向全國各地推廣普及。
而在地方上，“以房養老”也已經(jīng)成為政協(xié)會(huì )議上的新鮮議題。今年2月的廣東省政協(xié)九屆五次會(huì )議上，深圳市羅湖區政協(xié)副主席林萬(wàn)泉發(fā)言認為，推出住房反向抵押貸款是拓寬養老保障的有效途徑，廣東省可以在嚴密論證、多方協(xié)作的基礎上，率先在全國推出。
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