利用典當進(jìn)行短期融資，以實(shí)現資金周轉的方式已不算什么稀罕事，有意思的是，在樓市火爆時(shí)期，不少市民拿出房產(chǎn)作抵押，籌措資金再投入到房地產(chǎn)投資中。而如今形勢大好的股市，同樣吸引了一批市民把房產(chǎn)進(jìn)行抵押，以取得資金進(jìn)行炒股。據統計，2006年第四季度采取“典房炒股”的市民比例占房地產(chǎn)典當業(yè)務(wù)10%，而今年第一季度的比例已經(jīng)上升到15%至20%。但業(yè)內專(zhuān)家指出，投資股市周期短、利潤高，但金融風(fēng)險也大，將資產(chǎn)典當進(jìn)行“借錢(qián)”炒股并不可取。
案例
“如今股市牛氣十足，遇到好的股票最恨的就是自己錢(qián)不夠�！崩钕壬�(化名)是一名證券中小投資者，雖然入市已有多年，但“套牢”的陰影已經(jīng)籠罩了他很長(cháng)時(shí)間。好不容易守得云開(kāi)見(jiàn)日出，怎么可能眼睜睜看著(zhù)賺錢(qián)良機流逝掉？然而，按照如今的上海樓市情況，他從前投資的兩套房產(chǎn)無(wú)法達到迅速套現的目的。思付許久，他想到一個(gè)朋友曾介紹過(guò)運用典當進(jìn)行短期借款融資的方式，于是便欲通過(guò)典當來(lái)增加投資資本。
按照東方典當行的房產(chǎn)價(jià)格評估系統，李先生名下的兩套東方巴黎房產(chǎn)，每套房產(chǎn)總價(jià)值可達到400萬(wàn)元左右。經(jīng)過(guò)再三選擇考慮，他將其中一套房產(chǎn)到東方典當行辦理“一卡通”業(yè)務(wù)，獲得了250萬(wàn)元的融資額度。借款成功之后的李先生運用短線(xiàn)操作，在股市中賺了一筆。于是，初嘗甜頭的他再次實(shí)行典當借款，想利用滾動(dòng)操作的方式持續獲利。不曾想，原本以為確準無(wú)疑的“內幕消息”卻落了空，看中的股票遲遲不見(jiàn)漲勢，這下子他可急了。按照典當行業(yè)的相關(guān)規定，如果不按照續當或到期不按照贖當，典當行就有權對抵押品進(jìn)行處理，把房產(chǎn)作為抵押的李先生，不但無(wú)法獲利，還將落得個(gè)“雞飛蛋打”的結果。
融資成本高
“與銀行借款融資比起來(lái)，典當行‘短、頻、快’的特點(diǎn)具備很強的競爭力，但另一方面，相較于銀行來(lái)說(shuō)，典當行業(yè)的融資成本算是高的�！鄙虾５洚斝袠I(yè)協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)王福明表示。據悉，上海典當行業(yè)每月費率根據抵押品的不同，大致在3%-5%左右。就拿上述李先生的案例來(lái)說(shuō)，當金為250萬(wàn)元的房子，如果按照一般的典當流程，每月交納的綜合管理費便在7.5萬(wàn)元，其支付成本不容小覷。
作為新型的理財融資工具，即使是最為繁瑣的房產(chǎn)典當，也可以在3至5天內辦完全部手續。這對于通常以“時(shí)間換空間”的投資者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是非常方便的融資利器。
據王福明介紹，按照典當品種及比重分析，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)已成為典當業(yè)的主要業(yè)務(wù)。在過(guò)去一年時(shí)間里，房地產(chǎn)占據典當業(yè)整體業(yè)務(wù)比例為80%。作為搶占商機的有利融資工具，從2003年開(kāi)始，房地產(chǎn)典當融資的方式便已出現。不同的是，當初將房產(chǎn)抵押是為了再投資樓市，如今將房產(chǎn)進(jìn)行抵押則是為了取得資金進(jìn)行炒股，而且這部分市民比例還在呈現上升趨勢。據不完全計劃，2006年第四季度，采取“典房炒股”的市民比例占房地產(chǎn)典當業(yè)務(wù)10%，而今年第一季度的比例已經(jīng)上升到15%至20%。
風(fēng)險巨大
業(yè)內專(zhuān)家指出，典當的抵押價(jià)格通常是最能保障債權安全的價(jià)格，也就是說(shuō)，典當行會(huì )扣除抵押期間所有風(fēng)險含量后再行放款。這樣一來(lái)，房產(chǎn)典當的所獲當金通常會(huì )低于市場(chǎng)價(jià)值。運用典當款借款炒股，即使是牛市同樣會(huì )存在風(fēng)險。一旦大盤(pán)發(fā)生回調，炒股產(chǎn)生虧損，典當者承擔的風(fēng)險巨大。
據悉，從2005年4月份開(kāi)始，為了規避風(fēng)險，上海典當行業(yè)已停止了第一套房的抵押貸款，要求貸款人有兩套以上房產(chǎn)，而且在銀行具備相當了信用度，且收入穩定者，才可以具備典當抵押資格。同時(shí)，房產(chǎn)還必須是已付清貸款的完全產(chǎn)權房，且單筆典當金額業(yè)務(wù)不超過(guò)600萬(wàn)元，可以說(shuō)，典當門(mén)檻的設立已有了一定“高度”。
“需要指出的是，典當過(guò)程是建立在典當行與客戶(hù)之間遵守的誠信機制上，以客戶(hù)的還貸能力、信用度作為衡量標準。而且典當行對于客戶(hù)的按照還款或續當能力有很高要求，因此投資者在選擇典當融資時(shí)，必須充分考慮到自身的承受能力的風(fēng)險因素�！蓖醺Ｃ鞅硎�。
房屋典當小知識
房屋典當是指承典人支付一定的典金，占有出典的房屋，并進(jìn)行使用、收益，典期屆滿(mǎn)時(shí)，由出典人償還典金贖回出典房屋的法律行為。設典時(shí)，一般應明確典期，出典人應在典期屆滿(mǎn)時(shí)交還典價(jià)和相應利息從約定贖回出典的房屋，也可以雙方約定，由承典人補足典房的差額而實(shí)際取得房屋的所有權。
一般房產(chǎn)典當的過(guò)程包括驗證、看房、估價(jià)、簽署協(xié)議、辦理公證、抵押登記、發(fā)放貸款、償還本息、注銷(xiāo)登記等環(huán)節。典當人必須將該房產(chǎn)的所有資料，如房產(chǎn)所有權證、土地使用證、契稅證、購房發(fā)票、房產(chǎn)所有人(共有人)的身份證、戶(hù)口本完整地交給典當行審核并保管，由典當行實(shí)地看房并由雙方協(xié)商確定典當價(jià)格后，簽署房產(chǎn)典當貸款合同和房產(chǎn)抵押合同，辦理公證，在完成抵押登記手續并拿到他項權證后，典當行即可向典當人發(fā)放房產(chǎn)典當貸款。
在辦理房產(chǎn)典當時(shí)，典當人應注意已經(jīng)抵押的、被查封的、將要拆遷的房產(chǎn)是不能典當的；典當貸款到期后，典當人應及時(shí)辦理續貸或還貸手續，以免產(chǎn)生不必要的損失；在歸還貸款后，典當人應要求典當行及時(shí)注銷(xiāo)抵押登記，拿回所有的房產(chǎn)資料，以保護自己的權益。
典當行受理驗證、調查確認過(guò)程：
出當人與典當人簽訂典當合同，按典當規則確定典期、典金、典息及綜合費用等雙方進(jìn)行他項權利登記(典當人夫妻雙方及年滿(mǎn)16歲自然人均到場(chǎng)簽字)。
出當人將所典房屋鑰匙交典當行保管，由典當行開(kāi)具正式發(fā)票，支付典金。
典當期滿(mǎn)，出當人還回典金，贖回所典房屋，否則，典當行作絕當按典當規定處理。
提交證件，私有：1、房屋所有權證；2、夫妻雙方身份證(屬多人共有的，所有權人均出示身份證和簽字蓋章)；3、戶(hù)口、結婚證(或離婚證)，單身需證明；4、契稅完契證；5、發(fā)票；6、購房協(xié)議書(shū)(房改房)；公證書(shū)(房改)；公有：1、介紹信；2、營(yíng)業(yè)執照；3、房產(chǎn)證；4、法人委托書(shū)(加蓋公章法人代表私章)；5、法人代表和經(jīng)辦人身份證；6、中外合資、有限責任公司須股東大會(huì )決定。(唐文祺)
小貼士
典當業(yè)發(fā)展
上海典當業(yè)5年來(lái)的發(fā)展表現迅猛，從2001年底的12家起步，直至2006年底的120家商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，典當金額從最初階段的7.8億元增長(cháng)至去年的96億元。有數據顯示，2006年上海典當業(yè)融資累計達42.94萬(wàn)人次�？梢哉f(shuō)，作為一種新型的理財手段來(lái)說(shuō)，典當已成為短期融資利器。
從典當業(yè)的特點(diǎn)來(lái)看，首先，作為新型的理財融資工具，“典當融資”具備有短、頻、快的特色�？蛻�(hù)持有自己有權處置的貴重民用品或房產(chǎn)、物資、機動(dòng)車(chē)、有價(jià)證券等，以抵押或質(zhì)押的方式，辦理相關(guān)手續即可籌措到相關(guān)的資金。并且隨著(zhù)典當業(yè)務(wù)的拓展，可以針對客戶(hù)各種不同需求來(lái)選擇不同的服務(wù)產(chǎn)品。其次，典當業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式、融資手段非常具備合法合理性，在社會(huì )資金融通、為中小企業(yè)再發(fā)展、為個(gè)體工商戶(hù)資金急需，以及在方便人民生活，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，保持社會(huì )穩定，制約社會(huì )非法借貸、高利集資、抑制非法融資行為等諸多方面，發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越大的作用。(唐文祺)
