主角：月入5000欲購三房物業(yè)
楊先生今年28歲，一個(gè)人在廣州打拼，月工資5000元左右，事業(yè)正處于穩步增長(cháng)的階段。他計劃購買(mǎi)一套價(jià)值70萬(wàn)元左右(含裝修)、面積100平方米左右的三房物業(yè)，另外適當增加家庭保障，實(shí)現資產(chǎn)的合理增值，為將來(lái)構建家庭打好基礎。
分析：消費偏高 投資收入為零
民生銀行廣州科技園支行理財經(jīng)理關(guān)艷分析，通過(guò)上表可以看出，楊先生屬于典型的只會(huì )消費、不會(huì )投資的投資“盲人”，要想實(shí)現資產(chǎn)的增值，應制定一個(gè)合理的資產(chǎn)配置和投資計劃。
楊先生的結余比例只有17.65%，而一般情況下，保持在40%左右較為理想；投資與凈資產(chǎn)比率為0，而對于較年輕的家庭，建議投資與凈資產(chǎn)比率最少達到20%，說(shuō)明楊先生需要提高結余比例，同時(shí)適當增加投資。
另外，從楊先生的清償比率、負債比率、即付比率以及負債收入比率的數據可以看出，楊先生現在沒(méi)有任何的負債及房貸的壓力，而流動(dòng)性比率為6.43，比率偏高，可適當調整為3為宜。
另外，楊先生現在的消費支出比較多，如果需要規劃購房的話(huà)，務(wù)必對支出消費進(jìn)行適當的調整，楊先生現在的住房公積金自付的部份已經(jīng)達到了國家標準最高的水平，所以暫不需要考慮到調整。
支招：開(kāi)源節流 多元投資
招數一：買(mǎi)首付21萬(wàn)元起的二手房
楊先生目標購買(mǎi)一套70萬(wàn)元(含裝修)，面積100平方米的三房物業(yè)，按現時(shí)的房?jì)r(jià)水平和增長(cháng)態(tài)勢，建議可以選擇二手的七至八成新的房子，首付起點(diǎn)為21萬(wàn)元起。楊先生應盡量開(kāi)源節流，調整一下消費的方式，每月最少減少現時(shí)支出的1/3，提高結余比例，減少支出后大約年結余為31000元左右。
建議以留存的14000元銀行存款作為日常開(kāi)資急用所需，其中10000元投資現時(shí)的貨幣型基金，4000元存放銀行進(jìn)行備用；另外余下的16000元可作為購房的起動(dòng)資金，投資股票型的基金(預計年收益率為15%~20%)，這樣一年后這筆錢(qián)就增值為25000元，建議將其作為每年的定額投入，或者辦理每月的定額定投，預計5年后楊先可大概可以獲得22萬(wàn)元左右，屆時(shí)可用于房屋的首付款，余下的49萬(wàn)元選擇等額本息方法進(jìn)行貸款，貸款年限可選擇20年的期限，假設屆時(shí)的貸款利率為7%左右，楊先生每月的房貸支出大約為3800元，即楊先生屆時(shí)需提高收入到7600元/月才算比較合理。
招數二：每年購買(mǎi)6000元商業(yè)保險
楊先生在未組織家庭前，可以每年購買(mǎi)6000元的商業(yè)保險，作為額外的家庭保障。主要選擇一些重大疾病保險、意外保障保險以及萬(wàn)能壽險進(jìn)行購買(mǎi)。
招數三：首付房款后尋求多元化投資
楊先生的資產(chǎn)配置問(wèn)題主是體現在支出與投資方面，經(jīng)過(guò)合理的開(kāi)源節流和選擇適當的投資品種后，楊先生的資產(chǎn)配置也會(huì )更為合理化。但目前最主要的還是需要增加收入，做好職業(yè)規劃，也建議楊先生解決了房產(chǎn)首付問(wèn)題后可進(jìn)行一些多元化的投資，例如股市、黃金、房產(chǎn)等，提高投資收入。
